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客戶風險等級劃分5個等級

來源：東奧會計在線責編：馮云旭 2024-03-18 09:36:01

精選回答

東奧中級會計職稱

2025-10-11 17:35:12

客戶風險等級劃分5個等級

1.極低風險：銀行方會給投資者提供理財本金的保障，并且投資者基本上都能夠?qū)崿F(xiàn)投資的預期目標。

2.較低風險：銀行方不會給投資者提供理財本金的保障，但是投資者基本上都能夠?qū)崿F(xiàn)投資的預期目標。

3.中等風險：銀行方不會給投資者提供理財本金的保障，并且投資者的預期目標不一定能夠?qū)崿F(xiàn)。

4.中高風險：銀行方不會給投資者提供理財本金的保障，并且投資者有可能會虧損本金。

5.高風險：銀行方不會給投資者提供理財本金的保障，并且投資者虧損本金的可能性很大。

《反洗錢風險評估及客戶分類管理辦法》第九條機構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶的特點并參考以下因素對客戶的風險等級進行評定。

(一)客戶的類型和背景?？蛻羧鐬橄村X罪上游犯罪多發(fā)領(lǐng)域的法人、自然人，則風險等級可能較高。

(二)客戶活動的目的和性質(zhì)。如活動的目的和性質(zhì)不明確，則風險等級可能較高。

(三)客戶信息的透明程度。如客戶信息的透明程度不高，則風險等級可能較高。

(四)客戶商業(yè)關(guān)系的類型和復雜性。公司客戶如為經(jīng)營娛樂場所的機構(gòu)、不從事實體經(jīng)營的機構(gòu)、現(xiàn)金流量高的機構(gòu)、經(jīng)營高價值品的機構(gòu)或與大額資金有關(guān)的機構(gòu)，則風險等級可能較高。

(五)是否有故意隱瞞身份識別信息的行為。如客戶故意隱瞞、錯誤或明顯臆造填寫有關(guān)身份信息，則風險等級可能較高。

什么是客戶風險等級劃分?

客戶風險等級劃分是指在完成客戶身份識別的基礎(chǔ)上，對客戶開展洗錢風險評估工作，并劃分不同的風險等級。對客戶洗錢風險等級劃分主要是通過指標設(shè)計來實現(xiàn)，具體包含以下幾大基本要素：

“客戶特性”主要是考慮客戶背景、社會活動和經(jīng)營活動特點、聲譽、權(quán)威媒體披露信息以及非自然人客戶的組織架構(gòu)等，衡量對其開展客戶盡職調(diào)查的難度，綜合評價客戶行為的風險狀況。

“地域”主要考量客戶國籍、注冊地、經(jīng)常居住地所蘊含的地域風險，并酌情考慮客戶實際受益人或?qū)嶋H控制人、主要交易對手、業(yè)務(wù)相關(guān)境外金融機構(gòu)的地域風險。

“業(yè)務(wù)風險”主要考慮業(yè)務(wù)本身的洗錢風險，即與現(xiàn)金關(guān)聯(lián)程度、是否為非面對面交易、是否為跨境交易、是否為代理交易等。

“行業(yè)(職業(yè))”主要評估客戶所處行業(yè)(或所從事的職業(yè))與職業(yè)犯罪及其他違法犯罪活動的關(guān)聯(lián)性，合理預測某些行業(yè)或職業(yè)客戶的經(jīng)濟狀況、金融交易需要，及某些專業(yè)、職業(yè)技能被部分犯罪分子利用于洗錢的可能性。

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