條件

含義

說(shuō)明

借款抵押

銀行發(fā)放貸款時(shí)需要有抵押品擔(dān)保。短期借款的抵押品主要有應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)收票據(jù)、債券等。

銀行將根據(jù)抵押品面值的30%－90%發(fā)放貸款，具體比例取決于抵押品的變現(xiàn)能力和銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度。

償還條件

貸款的償還有到期一次償還和在貸款期內(nèi)定期（每月、季）等額償還兩種方式。

企業(yè)不希望采用后一種償還方式，因會(huì)提高借款的實(shí)際年利率；而銀行不希望采用前一種償還方式，是會(huì)加重企業(yè)的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，增加企業(yè)的拒付風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)會(huì)降低實(shí)際貸款利率。

其他承諾

銀行要求貸款企業(yè)作出其他承諾，如及時(shí)提供財(cái)務(wù)報(bào)表、保持適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)水平等。

如企業(yè)違背所作出的承諾，銀行可要求企業(yè)立即償還全部貸款。

項(xiàng) 目

特點(diǎn)

實(shí)際利率

名義利率和實(shí)際利率關(guān)系

收款法

借款到期時(shí)向銀行支付利息

實(shí)際利率＝名義利率

有效年（實(shí)際）利率＝報(bào)價(jià)（名義）利率

貼現(xiàn)法

發(fā)放貸款時(shí)，先從本金中扣除利息部分，貸款到期時(shí)再償還全部本金

有效年（實(shí)際）利率＞報(bào)價(jià)（名義）利率

加息法

分期等額償還貸款

實(shí)際利率＝2×名義利率

有效年（實(shí)際）利率＞報(bào)價(jià)（名義）利率