金融信用風險管理這樣做！
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職場陪伴金融風險主要分為信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、法律風險與合規(guī)風險、國家風險、聲譽風險，共八大種類。今天小編為大家?guī)砹似渲?a href="http://www.gugebb.cn/scjy/jrjstx/" target="_blank">金融信用風險的管理辦法，具體主要方法分為機制管理、過程管理及風險控制方法三方面，希望能夠讓大家更好的應對金融信用風險。
一、機制管理
對商業(yè)銀行而言，信用風險的管理機制主要有：
1．審貸分離機制，即在內部控制機制的框架下建立起貸款的審查與貸款的決策相分離機制，避免將貸款的審查與決策集中于一個職能部門或人員。
2．授權管理機制，即總行對所屬的職能部門、下屬的分支機構，根據層級和管理水平的高低等因素，分別授予具體的最高信貸權限。
3．額度管理機制，即總行對全行系統(tǒng)給予某一特定客戶在某一特定時期的授信規(guī)定最高限額。
二、過程管理
對商業(yè)銀行而言，主要有以下三個方面：
1．事前管理
事前管理在于商業(yè)銀行在貸款的審查與決策階段的管理。在此階段，商業(yè)銀行審查的核心是借款人的信用狀況，決策的核心是貸與不貸、以什么利率水平貸。
要分析借款人的信用狀況：
（1）商業(yè)銀行直接利用社會上獨立評級機構對借款人的信用評級結果；
（2）商業(yè)銀行單獨對借款人進行信用的“5C”、“3C”分析。
溫習提示：“5C”分析是分析借款人的償還能力、資本、品格、擔保品和經營環(huán)境。“3C”分析是分析借款人的現(xiàn)金流、管理和事業(yè)的連續(xù)性。
2．事中管理
事中管理在于商業(yè)銀行在貸款的發(fā)放與回收階段的管理。在此階段，商業(yè)銀行關注的重點是貸款不要被挪用、貸款是否被有效使用、跟蹤借款人信用狀況的變化、出現(xiàn)異常及時采取應對措施。
3．事后管理
事后管理在于商業(yè)銀行在貸款完全回收以后的管理。在此階段，商業(yè)銀行要回顧與反思貸款過程中的經驗教訓，固化經驗，融入制度，形成長效機制；吸取教訓，亡羊補牢，填補和加強制度中的空白點和薄弱環(huán)節(jié)。如此循環(huán)往復，螺旋式上升，不斷提高信用風險的管理水平。
三、風險控制方法
1．信用風險緩釋
信用風險緩釋是指商業(yè)銀行運用合格的抵質押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。商業(yè)銀行采用內部評級法計量信用風險監(jiān)管資本，信用風險緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風險敞口的下降。
2．信用風險轉移
信用風險轉移是指金融機構，一般是指商業(yè)銀行，通過使用各種金融工具把信用風險轉移到其他銀行或其他金融機構。在信用風險轉移市場出現(xiàn)以前，商業(yè)銀行在發(fā)放貸款以后只能持有至貸款違約或到期日，信用風險管理方式主要是貸前審查、貸后監(jiān)督和降低信貸集中度等手段，而信用風險轉移市場的出現(xiàn)使得商業(yè)銀行可以根據自身資產組合管理的需要對信用風險進行轉移，從而更加主動靈活地進行信用風險管理。
以上是小編為大家?guī)淼?a href="http://www.gugebb.cn/scjy/kc_jrjs/jrgwghzn/" target="_blank">金融信用風險管理，希望能夠提升大家的工作能力和工作效力！
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