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【第六章 金融法律制度】

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的代位求償制度

1.什么是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的代位求償制度

（1）因第三者對保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。（2023年綜合題）

（2）保險(xiǎn)人應(yīng)以自己的名義行使保險(xiǎn)代位求償權(quán)。

（3）保險(xiǎn)人代位求償權(quán)的訴訟時(shí)效期間應(yīng)自其取得代位求償權(quán)之日起算。

（4）保險(xiǎn)人向第三人行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。如果因被保險(xiǎn)人故意或者重大過失致使保險(xiǎn)人未能行使或未能全部行使代位求償權(quán)利的，保險(xiǎn)人可以主張?jiān)谄鋼p失范圍內(nèi)扣減或者要求返還相應(yīng)的保險(xiǎn)金。

2.第三人重復(fù)賠償

（1）保險(xiǎn)人未通知或通知未到達(dá)

因第三者對保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人獲得代位請求賠償?shù)臋?quán)利的情況未通知第三者或者通知到達(dá)第三者前，第三者在被保險(xiǎn)人已經(jīng)從保險(xiǎn)人處獲賠的范圍內(nèi)又向被保險(xiǎn)人作出賠償，保險(xiǎn)人無權(quán)主張代位行使被保險(xiǎn)人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利，但保險(xiǎn)人可以就相應(yīng)保險(xiǎn)金主張被保險(xiǎn)人返還。

（2）保險(xiǎn)人的通知到達(dá)

保險(xiǎn)人獲得代位請求賠償?shù)臋?quán)利的情況已經(jīng)通知到第三者，第三者又向被保險(xiǎn)人作出賠償，保險(xiǎn)人主張代位行使請求賠償?shù)臋?quán)利，第三者不得以其已經(jīng)向被保險(xiǎn)人賠償為由抗辯。

3.被保險(xiǎn)人放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利

（1）保險(xiǎn)事故發(fā)生后、賠償保險(xiǎn)金前放棄

因第三者對保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。

（2）賠償保險(xiǎn)金后放棄

保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對第三者請求賠償權(quán)利的，放棄無效。

（3）保險(xiǎn)合同訂立前已放棄

①第三人不需賠償、保險(xiǎn)人無權(quán)代位

在保險(xiǎn)人以第三者為被告提起的代位求償權(quán)之訴中，第三者有權(quán)以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同訂立前已放棄對其請求賠償?shù)臋?quán)利為由進(jìn)行抗辯，保險(xiǎn)人無權(quán)就相應(yīng)部分主張行使代位求償權(quán)。

②不知情的保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠付

保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)人就是否存在上述放棄情形提出詢問，投保人未如實(shí)告知，導(dǎo)致保險(xiǎn)人不能代位行使請求賠償?shù)臋?quán)利，保險(xiǎn)人有權(quán)請求返還相應(yīng)保險(xiǎn)金，但保險(xiǎn)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道上述情形仍同意承保的除外。

4.特殊的第三人

（1）投保人造成保險(xiǎn)事故

投保人和被保險(xiǎn)人為不同主體，因投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人有權(quán)依法主張代位行使被保險(xiǎn)人對投保人請求賠償?shù)臋?quán)利，但法律另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定的除外。

（2）被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員造成保險(xiǎn)事故

除被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員（例如保姆）故意對保險(xiǎn)標(biāo)的損害而造成保險(xiǎn)事故外，保險(xiǎn)人不得對被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。

【提示】

（1）故意造成：保險(xiǎn)人可以代位求償

（2）過失/重大過失造成：保險(xiǎn)人無權(quán)代位求償

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以上就是為大家整理的關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的代位求償制度相關(guān)內(nèi)容。考生們要合理安排時(shí)間，充分利用預(yù)習(xí)階段的學(xué)習(xí)時(shí)間，積極備考，希望大家都能取得中級會計(jì)師資格證！

注：以上內(nèi)容選自黃潔洵老師2025年《經(jīng)濟(jì)法》輕1?基礎(chǔ)細(xì)講班課程講義。

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