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【第六章 金融法律制度】

保險公司與保險中介人

一、保險公司

1.保險公司的設立條件

（1）主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，最近3年內無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣2億元；

（2）有符合《保險法》和《公司法》規(guī)定的章程；

（3）有符合《保險法》規(guī)定的注冊資本：設立保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣2億元。保險公司的注冊資本必須為實繳貨幣資本；

（4）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事和高級管理人員；

（5）有健全的組織機構和管理制度；

（6）有符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務有關的其他設施；

（7）法律、行政法規(guī)和國務院保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他條件。

2.保險公司的變更

保險公司有下列情形之一的，應當經(jīng)保險監(jiān)督管理機構批準：

（1）變更名稱；（2）變更注冊資本；（3）變更公司或者分支機構的營業(yè)場所；（4）撤銷分支機構；（5）公司分立或者合并；（6）修改公司章程；（7）變更出資額占有限責任公司資本總額5%以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份5%以上的股東；（8）國務院保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他情形。

3.保險公司的終止

（1）解散

保險公司因分立、合并需要解散，或者股東會、股東大會決議解散，或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)國務院保險監(jiān)督管理機構批準后解散。

經(jīng)營有人壽保險業(yè)務的保險公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。

保險公司解散，應當依法成立清算組進行清算。

（2）被撤銷

保險公司違反保險法有關規(guī)定，被保險監(jiān)督管理機構依法吊銷保險經(jīng)營業(yè)務許可證的，依法撤銷。

（3）破產(chǎn)

保險公司有不能清償?shù)狡趥鶆眨⑶屹Y產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，經(jīng)國務院保險監(jiān)督管理機構同意，保險公司或者其債權人可以依法向人民法院申請重整、和解或者破產(chǎn)清算；國務院保險監(jiān)督管理機構也可以依法向人民法院申請對該保險公司進行重整或者破產(chǎn)清算。

經(jīng)營有人壽保險業(yè)務的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險合同及責任準備金，必須轉讓給其他經(jīng)營有人壽保險業(yè)務的保險公司；不能同其他保險公司達成轉讓協(xié)議的，由國務院保險監(jiān)督管理機構指定經(jīng)營有人壽保險業(yè)務的保險公司接受轉讓。

4.保險公司的業(yè)務范圍

（1）人身保險業(yè)務，包括：人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務。

（2）財產(chǎn)保險業(yè)務，包括：財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險、保證保險等保險業(yè)務。

保險人不得兼營人身保險業(yè)務和財產(chǎn)保險業(yè)務。但是，經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務的保險公司經(jīng)國務院保險監(jiān)督管理機構批準，可以經(jīng)營短期健康保險業(yè)務和意外傷害保險業(yè)務。  

5.保險公司的資金運用限制

保險公司的資金運用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則。保險公司的資金運用限于下列形式：

（1）銀行存款；

（2）買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券；

（3）投資不動產(chǎn)；

（4）國務院規(guī)定的其他資金運用形式。

保險公司資金運用的具體管理辦法，由國務院保險監(jiān)督管理機構制定。

二、保險中介人

保險中介人是指介于保險經(jīng)營機構之間或保險經(jīng)營機構與投保人之間，專門從事保險業(yè)務咨詢與招攬、風險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務活動，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費的單位或個人。

保險中介人主要包括保險代理人、保險經(jīng)紀人和保險公估人。

1.保險代理人

保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的機構或者個人。

提示

保險代理人是保險人的代理人，其代理權來自于保險人的委托授權：保險人委托保險代理人代為辦理保險業(yè)務，應當與保險代理人簽訂委托代理協(xié)議；保險代理人根據(jù)保險人的授權代為辦理保險業(yè)務的行為，由保險人承擔責任。

個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。

2.保險經(jīng)紀人

保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。

3.保險傭金

（1）保險傭金只限于向保險代理人、保險經(jīng)紀人支付，不得向其他人支付。

（2）按照保險行業(yè)的通例，保險經(jīng)紀人雖然接受投保人委托并代表投保人利益，為投保人與保險人簽訂保險合同提供中介服務，但其傭金一般由保險人支付。也可以依合同約定由投保人支付，但保險經(jīng)紀機構不得同時向投保人和保險人雙方收取傭金。

4.保險公估人

保險公估人是指接受委托，專門從事保險標的或者保險事故評估、勘驗、鑒定、估損理算等業(yè)務，并按約定收取報酬的機構。保險公估機構可以經(jīng)營下列業(yè)務：

（1）保險標的承保前和承保后的檢驗、估價及風險評估；

（2）保險標的出險后的查勘、檢驗、估損理算及出險保險標的殘值處理；

（3）風險管理咨詢；

（4）國務院保險監(jiān)管機構批準的其他業(yè)務。

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注：以上內容選自陳小球老師24年《經(jīng)濟法》基礎階段課程講義

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