常見(jiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)有四類(lèi)：

（1）由于市場(chǎng)因素（如利率、匯率、股價(jià)以及商品價(jià)格等）的波動(dòng)而導(dǎo)致的金融參與者的資產(chǎn)價(jià)值變化的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

（2）由于借款人或市場(chǎng)交易對(duì)手的違約（無(wú)法償付或者無(wú)法按期償付）而導(dǎo)致?lián)p失的信用風(fēng)險(xiǎn)。

（3）金融參與者由于資產(chǎn)流動(dòng)性降低而導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

（4）由于金融機(jī)構(gòu)的交易系統(tǒng)不完善、管理失誤或其他一些人為錯(cuò)誤而導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)。

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需求層次理論優(yōu)缺點(diǎn)分析

所謂金融監(jiān)管原則，即在政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的金融監(jiān)管活動(dòng)中，始終應(yīng)當(dāng)遵循的價(jià)值追求和最低行為準(zhǔn)則。金融監(jiān)管應(yīng)堅(jiān)持以下基本原則：

（1）依法原則。依法監(jiān)管原則又稱(chēng)合法性原則，是指金融監(jiān)管必須依據(jù)法律、法規(guī)進(jìn)行。監(jiān)管的主體、監(jiān)管的職責(zé)權(quán)限、監(jiān)管措施等均由金融監(jiān)管法規(guī)法和相關(guān)行政法律、法規(guī)規(guī)定，監(jiān)管活動(dòng)均應(yīng)依法進(jìn)行。

（2）公開(kāi)、公正原則

監(jiān)管活動(dòng)應(yīng)最大限度地提高透明度。同時(shí)，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)公正執(zhí)法、平等對(duì)待所有金融市場(chǎng)參與者，做到實(shí)體公正和程序公正。

（3）效率原則

效率原則是指金融監(jiān)管應(yīng)當(dāng)提高金融體系的整體效率，不得壓制金融創(chuàng)新與金融競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，金融監(jiān)管當(dāng)局合理配置和利用監(jiān)管資源以降低成本，減少社會(huì)支出，從而節(jié)約社會(huì)公共資源。

（4）獨(dú)立性原則

金融危機(jī)的原因是多方面的，涉及到內(nèi)部和外部因素。以下是一些主要的原因：

(1)金融市場(chǎng)的過(guò)度杠桿：金融機(jī)構(gòu)在追求高利潤(rùn)的過(guò)程中，通常會(huì)加大杠桿比例，利用借款進(jìn)行投資。當(dāng)市場(chǎng)出現(xiàn)反轉(zhuǎn)時(shí)，高杠桿會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)承受巨大的損失，甚至破產(chǎn)。

(2)風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管不足：金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管不足也是導(dǎo)致金融危機(jī)的重要原因。在金融創(chuàng)新和產(chǎn)品復(fù)雜性的背景下，金融機(jī)構(gòu)往往未能充分識(shí)別和評(píng)估潛在風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在面對(duì)新興金融產(chǎn)品和市場(chǎng)時(shí)，也難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范風(fēng)險(xiǎn)。

(3)金融衍生工具的迅速發(fā)展：金融衍生工具的迅速發(fā)展給國(guó)際金融市場(chǎng)帶來(lái)了威脅。自80年代以來(lái)，經(jīng)合組織成員國(guó)的全球金融資本增長(zhǎng)速度比發(fā)展中國(guó)家的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值還要高2.5倍。同時(shí)還有一些“國(guó)際炒家”與本地投機(jī)者從中興風(fēng)作浪，搗亂發(fā)展中國(guó)家金融市場(chǎng)的和諧、健康與安全。

(4)金融市場(chǎng)規(guī)模的不斷擴(kuò)大：90年代以來(lái)，各國(guó)金融市場(chǎng)不斷實(shí)行金融自由、匯率自由浮動(dòng)、證券交易急劇發(fā)展，導(dǎo)致國(guó)際金融市場(chǎng)規(guī)模也在不斷擴(kuò)大。當(dāng)市場(chǎng)不斷擴(kuò)大的時(shí)候，交易也在急劇發(fā)展，金融的風(fēng)險(xiǎn)也是會(huì)逐漸增加。

(5)金融運(yùn)行與實(shí)體經(jīng)濟(jì)逐漸脫節(jié)：金融體系不斷擴(kuò)大，但實(shí)體經(jīng)濟(jì)是越來(lái)越縮小的，根據(jù)杠桿原理，必定會(huì)有一方瓦解。

(6)虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的失衡：虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的失衡是金融危機(jī)的一個(gè)重要原因。虛擬經(jīng)濟(jì)的過(guò)度發(fā)展會(huì)導(dǎo)致泡沫經(jīng)濟(jì)的形成，一旦泡沫破裂，就會(huì)導(dǎo)致金融危機(jī)的發(fā)生。

金融風(fēng)險(xiǎn)的特征：

1、不確定性。影響金融風(fēng)險(xiǎn)的因素難以事前完全把握；

2、相關(guān)性。金融機(jī)構(gòu)所經(jīng)營(yíng)的商品—貨幣的特殊性決定了金融機(jī)構(gòu)同經(jīng)濟(jì)和社會(huì)是緊密相關(guān)的；

3、高杠桿性。金融企業(yè)負(fù)債率偏高，財(cái)務(wù)杠桿大，導(dǎo)致負(fù)外部性大，此外，金融工具創(chuàng)新，衍生金融工具等也伴隨著高度的金融風(fēng)險(xiǎn)；

4、傳染性。金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)著中介機(jī)構(gòu)的職能，割裂了原始借貸的對(duì)應(yīng)關(guān)系。處于這一中介網(wǎng)絡(luò)的任何一方出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，都有可能對(duì)其他方面產(chǎn)生影響，甚至發(fā)生行業(yè)的、區(qū)域的金融風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致金融危機(jī)。

金融風(fēng)險(xiǎn)是指投資者和金融機(jī)構(gòu)在資金的借貸和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定性因素的影響，使得預(yù)期收益和實(shí)際收益發(fā)生偏差，從而發(fā)生損失的可能性。是客觀存在，難以完全避免的。

金融工具：形成一方的金融資產(chǎn)并形成其他方的金融負(fù)債或權(quán)益工具的合同。借助金融工具，資金從供給方轉(zhuǎn)移到需求方。

所謂金融風(fēng)險(xiǎn)，是指投資者和金融機(jī)構(gòu)在資金的借貸和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定性因素的影響，使得預(yù)期收益和實(shí)際收益發(fā)生偏差，從而發(fā)生損失的可能性。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系中，金融風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在，難以完全避免的。

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金融市場(chǎng)效率是什么