市場化?；鶞?zhǔn)利率必須是由市場供求關(guān)系決定，而且不僅反映實際市場供求狀況，還要反映市場對未來的預(yù)期。基礎(chǔ)性。基準(zhǔn)利率在利率體系、金融產(chǎn)品價格體系中處于基礎(chǔ)性地位，它與其他金融市場的利率或金融資產(chǎn)的價格具有較強的關(guān)聯(lián)性。傳遞性?；鶞?zhǔn)利率所反映的市場信號，或者中央銀行通過基準(zhǔn)利率所發(fā)出的調(diào)控信號，能有效的傳遞到其他金融市場和金融產(chǎn)品價格上。
更新時間：2025-12-18 12:16:52 查看全文>>
基準(zhǔn)利率的影響因素有純粹利率、通貨膨脹溢價、違約風(fēng)險溢價、流動風(fēng)險溢價、期限風(fēng)險溢價。
純粹利率：也稱真實無風(fēng)險利率，是指在沒有通貨膨脹、無風(fēng)險情況下資金市場的平均利率。
通貨膨脹溢價，是指證券存續(xù)期間預(yù)期的平均通貨膨脹率。
違約風(fēng)險溢價，是指債券因存在發(fā)行者在到期時不能按約定足額支付本金或利息的風(fēng)險而給予債權(quán)人的補償，該風(fēng)險越大，債權(quán)人要求的利率越高。
流動性風(fēng)險溢價，是指債券因存在不能短期內(nèi)以合理價格變現(xiàn)的風(fēng)險而給予債權(quán)人的補償。
期限風(fēng)險溢價，是指債券因面臨存續(xù)期內(nèi)市場利率上升導(dǎo)致價格下跌的風(fēng)險而給予債權(quán)人的補償，因此也被稱為“市場利率風(fēng)險溢價”。
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貸款利率的計算公式
貸款利率=利息/本金
貸款利率，是指借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金額的比例。中國的利率由中國人民銀行統(tǒng)一管理，其確定的利率經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行。
貸款利率的高低直接決定著利潤在借款企業(yè)和銀行之間的分配比例，因而影響著借貸雙方的經(jīng)濟(jì)利益。貸款利率因貸款種類和期限的不同而不同，同時也與借貸資金的稀缺程度相關(guān)。
銀行可采用積數(shù)計息法和逐筆計息法計算利息。
1.積數(shù)計息法按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式為：
利息=累計計息積數(shù)×日利率，其中累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。
根據(jù)人民銀行公布的基準(zhǔn)貸款利率，半年(含半年)以內(nèi)的貸款利率為4.35%，并且半年以上至1年的貸款利率也是4.35%。因為房貸的最低年限是一年，所以可以確定的是房貸商業(yè)貸款利率最低為4.35%。
貸款利率，是指借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金額的比例。中國的利率由中國人民銀行統(tǒng)一管理，其確定的利率經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行。
貸款利率的高低直接決定著利潤在借款企業(yè)和銀行之間的分配比例，因而影響著借貸雙方的經(jīng)濟(jì)利益。貸款利率因貸款種類和期限的不同而不同，同時也與借貸資金的稀缺程度相關(guān)。
金融機構(gòu)貸款利率是央行發(fā)布給商業(yè)銀行的貸款指導(dǎo)性利率，是央行用于調(diào)節(jié)社會經(jīng)濟(jì)和金融體系運轉(zhuǎn)的貨幣政策之一。
商業(yè)銀行會根據(jù)這個基準(zhǔn)利率制定存款利率的組合。提高基準(zhǔn)利率意味著收縮信貸，降低社會流動性，提高信貸成本，緩和經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度。反之亦然。
金融機構(gòu)人民幣貸款基準(zhǔn)利率是央行發(fā)布給商業(yè)銀行的貸款指導(dǎo)性利率，是央行用于調(diào)節(jié)社會經(jīng)濟(jì)和金融體系運轉(zhuǎn)的貨幣政策之一。
商業(yè)銀行會根據(jù)這個基準(zhǔn)利率制定存款利率的組合。提高基準(zhǔn)利率意味著收縮信貸，降低社會流動性，提高信貸成本，緩和經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度。反之亦然。
貸款利率定義
貸款利率，是指借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金額的比例。中國的利率由中國人民銀行統(tǒng)一管理，其確定的利率經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行。
貸款利率的高低直接決定著利潤在借款企業(yè)和銀行之間的分配比例，因而影響著借貸雙方的經(jīng)濟(jì)利益。貸款利率因貸款種類和期限的不同而不同，同時也與借貸資金的稀缺程度相關(guān)。
貸款利率的計算公式：貸款利率=利息/本金
銀行計算利息的方法
存貸款基準(zhǔn)利率指的是中央銀行公布的商業(yè)銀行存款、貸款、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)的指導(dǎo)性利率，是央行用于調(diào)節(jié)社會經(jīng)濟(jì)和金融體系運轉(zhuǎn)的貨幣政策之一，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定。
存款基準(zhǔn)利率指的是中央銀行公布的商業(yè)銀行存款、貸款、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)的指導(dǎo)性利率，存款基準(zhǔn)利率是由市場供求關(guān)系決定，不僅反映實際市場供求狀況，還要反映市場對未來的預(yù)期。
一年期貸款基準(zhǔn)利率指的是一年定期貸款利率，通常把銀行一年定期存款利率作為市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)，貸款利率因貸款種類和貸款的期限的不同而不同。
存貸款基準(zhǔn)利率是央行發(fā)布給商業(yè)銀行的貸款指導(dǎo)性利率，是央行用于調(diào)節(jié)社會經(jīng)濟(jì)和金融體系運轉(zhuǎn)的貨幣政策之一。
目錄
最新知識問答
名師講解金融機構(gòu)人民幣貸款基準(zhǔn)利率特征
知識導(dǎo)航
初級會計師
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