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商業(yè)銀行理財業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢_2022中級經(jīng)濟師金融知識點

來源：東奧會計在線責編：孟凡瑩2022-06-29 10:38:09

北京

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那些真正讓人變好的選擇，過程都不會很舒服。唯有你內(nèi)心足夠渴望，你才有頑強的意志力去支撐鼓舞著自己去堅持。2022年中級經(jīng)濟師考試想要報考金融專業(yè)的同學們注意了，下面東奧教研團隊為考生們帶來了《金融》科目的知識點，快來學起來吧。

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商業(yè)銀行理財業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢_2022中級經(jīng)濟師金融知識點

【內(nèi)容導航】

商業(yè)銀行理財業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢

【所屬章節(jié)】

第四章：商業(yè)銀行經(jīng)營與管理

【知識點】

我國商業(yè)銀行理財業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢

1.我國商業(yè)銀行理財業(yè)務的發(fā)展可分為以下四個階段

(1)萌芽起步階段(1996—2001年)。

(2)拓展與規(guī)范階段(2002—2005年)。

(3)創(chuàng)新與加速發(fā)展階段(2006—2009年)。

(4)行業(yè)轉(zhuǎn)型階段(2010年至今)。

2018年回歸代客理財本質(zhì)。

2.我國商業(yè)銀行理財業(yè)務的發(fā)展趨勢

負債端	目前趨勢看，商業(yè)銀行理財業(yè)務轉(zhuǎn)型的方向體現(xiàn)出以下八個特征
	（1）從存款替代型理財向真正的代客理財回歸
	（2）理財服務范圍從單一理財服務向全面財富管理轉(zhuǎn)變
	（3）理財產(chǎn)品形態(tài)從預期收益型向凈值收益型轉(zhuǎn)變
	（4）理財投資類型由債務型向權益型轉(zhuǎn)變
	（5）理財投資范圍由在岸向離岸與在岸并驅(qū)轉(zhuǎn)變
	（6）理財投資策略從被動投資組合向主動投資組合、由持有資產(chǎn)向交易資產(chǎn)轉(zhuǎn)變
	（7）由靜態(tài)流動性管理向動態(tài)流動性管理轉(zhuǎn)變
	（8）理財業(yè)務風險控制由信貸模式向綜合模式轉(zhuǎn)變
資產(chǎn)端	資產(chǎn)證券化和理財直接融資工具的推出加速，將明顯改變理財資金的運用形態(tài)。2013年，中國銀監(jiān)會推出了理財直接融資工具，這是一種由商業(yè)銀行設立、直接以單一企業(yè)的債權類融資項目為投資方向、在中央結(jié)算公司統(tǒng)一托管、在銀行間公開交易、在指定渠道進行公開信息披露的標準化投資工具
客戶端	理財客戶群將加速向高凈值個人客戶與機構(gòu)投資者遷移。高凈值個人客戶與機構(gòu)投資者的資產(chǎn)管理需求，將成為銀行資產(chǎn)管理業(yè)務發(fā)展的主要動力
渠道端	未來電子渠道理財業(yè)務的發(fā)展，將更加注重客戶體驗的提升