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2018中級經(jīng)濟(jì)師《金融》預(yù)習(xí)考點(diǎn)：我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢

來源：東奧會計在線責(zé)編：李欣芮2018-03-05 17:58:11

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【內(nèi)容導(dǎo)航】

我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢

【所屬章節(jié)】

本知識點(diǎn)屬于《金融》科目第四章商業(yè)銀行經(jīng)營與管理

【知識點(diǎn)】我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢

我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢

(1)從負(fù)債端看：隨著利率市場化的加快推進(jìn)，以及互聯(lián)網(wǎng)金融等新技術(shù)的沖擊，傳統(tǒng)理財業(yè)務(wù)賴以生存和發(fā)展的客觀基礎(chǔ)發(fā)生了根本性轉(zhuǎn)變，理財業(yè)務(wù)面臨著巨大的轉(zhuǎn)型壓力。

從目前的趨勢看，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的方向體現(xiàn)出以下八個特征：

①從存款替代型理財向真正的代客理財回歸;

②理財服務(wù)范圍從單一理財服務(wù)向全面財富管理轉(zhuǎn)變;

③理財產(chǎn)品形態(tài)從預(yù)期收益型向凈值收益型轉(zhuǎn)變;

④理財投資類型由債務(wù)型向權(quán)益型轉(zhuǎn)變;

⑤理財投資范圍由在岸向離岸與在岸并驅(qū)轉(zhuǎn)變;

⑥理財投資策略從被動投資組合向主動投資組合、由持有資產(chǎn)向交易資產(chǎn)轉(zhuǎn)變;

⑦由靜態(tài)流動性管理向動態(tài)流動性管理轉(zhuǎn)化;

⑧理財業(yè)務(wù)風(fēng)險控制由信貸模式向綜合模式轉(zhuǎn)變。

(2)從資產(chǎn)端看：資產(chǎn)證券化和理財直接融資工具的推出加速，將明顯改變理財資金的運(yùn)用形態(tài)。中國銀監(jiān)會推出了理財直接融資工具，這是一種由商業(yè)銀行設(shè)立、直接以單一企業(yè)的債權(quán)類融資項(xiàng)目為投資方向、在中央結(jié)算公司統(tǒng)一托管、在銀行間公開交易、在指定渠道進(jìn)行公開信息披露的標(biāo)準(zhǔn)化投資工具。預(yù)計商業(yè)銀行理財資金運(yùn)用更加多元化、標(biāo)準(zhǔn)化，資金運(yùn)用形態(tài)也將隨之發(fā)生較大變化，資產(chǎn)配置的靈活性、多樣性將顯著增強(qiáng)。

(3)從客戶端看：理財客戶群將加速向高凈值個人客戶與機(jī)構(gòu)投資者遷移。隨著利率市場化的推進(jìn)，低風(fēng)險、低收益理財產(chǎn)品大量回歸存款后，普通個人理財客戶規(guī)模將明顯減少。高凈值個人客戶與機(jī)構(gòu)投資者的資產(chǎn)管理需求，將成為銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)發(fā)展的主要動力。

(4)從渠道端看：未來電子渠道理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，將更加注重客戶體驗(yàn)的提升。

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)难该桶l(fā)展和銀行理財產(chǎn)品同質(zhì)化的加劇，客戶體驗(yàn)被提升到前所未有的高度?；ヂ?lián)網(wǎng)理財呈現(xiàn)的趨勢是“誰的產(chǎn)品好用，客戶就用誰的產(chǎn)品”。作為理財銷售的主渠道，電子渠道在加快完善理財功能的同時，更要專注打造細(xì)節(jié)，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，持續(xù)提升客戶體驗(yàn)。

最為一個中級備考2018中級經(jīng)濟(jì)師考試的考生來說，想要獲得考試的成功，就要長期奮戰(zhàn)。獲取中級經(jīng)濟(jì)師金融知識點(diǎn)匯總，為通過考試拿出無限的耐心與耐力。

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