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銀保監(jiān)會(huì)首次針對(duì)跨省票據(jù)業(yè)務(wù)提出相關(guān)監(jiān)管要求。

5月9日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)跨省票據(jù)業(yè)務(wù)的通知》（以下簡(jiǎn)稱“《通知》”），包括對(duì)跨省票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行界定、對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)隱患提出監(jiān)管要求、針對(duì)跨省票據(jù)交易類業(yè)務(wù)提出監(jiān)管要求、針對(duì)跨省票據(jù)授信類業(yè)務(wù)提出監(jiān)管要求和強(qiáng)化跨省票據(jù)監(jiān)管等五方面的內(nèi)容。

對(duì)于跨省票據(jù)業(yè)務(wù)的界定，《通知》將其分為授信類業(yè)務(wù)和交易類業(yè)務(wù)。票據(jù)承兌、貼現(xiàn)等授信類業(yè)務(wù)，以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)所在地與承兌申請(qǐng)人、貼現(xiàn)申請(qǐng)人注冊(cè)地是否在同一?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）作為判斷是否為跨省業(yè)務(wù)的依據(jù)；票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售（賣出回購(gòu)）等交易類業(yè)務(wù)，則以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)所在地與其交易對(duì)手營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所在地是否在同一?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）作為判斷是否為跨省業(yè)務(wù)的依據(jù)。

從總體來(lái)看，《通知》旨在降低跨省票據(jù)業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，減少資金在金融體系內(nèi)空轉(zhuǎn)。比如，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)重要環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制、限制風(fēng)險(xiǎn)較大的跨省紙質(zhì)票據(jù)交易、建立異地授信內(nèi)部管理制度等。

銀保監(jiān)會(huì)在2017年披露的多起大案要案中，多涉及票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)，暴露出跨省票據(jù)業(yè)務(wù)中存在的不少風(fēng)險(xiǎn)敞口，比如中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行甘肅武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)案件、農(nóng)行北京分行39億票據(jù)案所反映出的銀行內(nèi)部管理失控、合規(guī)意識(shí)淡薄等問(wèn)題。

與原有的票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)制相比，《通知》首次針對(duì)跨省票據(jù)業(yè)務(wù)提出相關(guān)監(jiān)管要求：一是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和中國(guó)票據(jù)交易系統(tǒng)等票據(jù)市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施開(kāi)展跨省電子票據(jù)和紙質(zhì)票據(jù)電子化交易，并要求自《通知》印發(fā)之日起6個(gè)月后，停止開(kāi)展跨省紙質(zhì)票據(jù)交易；二是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審慎開(kāi)展跨省票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，擬開(kāi)展或已開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)的，應(yīng)建立異地授信內(nèi)部管理制度，實(shí)行嚴(yán)格授權(quán)管理，建立分支機(jī)構(gòu)間的協(xié)同與控制機(jī)制等。

不過(guò)，隨著上海票據(jù)交易所（以下簡(jiǎn)稱“票交所”）的上線，票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)呈現(xiàn)紙票業(yè)務(wù)逐年減少、電子票據(jù)業(yè)務(wù)猛漲的態(tài)勢(shì)。2016年12月8日，由人民銀行牽頭籌建的上海票據(jù)交易所正式上線，中國(guó)票據(jù)電子化交易邁出實(shí)質(zhì)性步伐。票交所成立后，以往游離于監(jiān)管視線之外的線下交易逐漸減少，市場(chǎng)從降低成本考慮，引導(dǎo)企業(yè)選擇電票作為票據(jù)業(yè)務(wù)介質(zhì)。

此外，根據(jù)央行要求，自2017年1月1日起，單張出票金額在300萬(wàn)元以上的商業(yè)匯票應(yīng)全部通過(guò)電票辦理；自2018年1月1日起，原則上單張出票金額在100萬(wàn)元以上的商業(yè)匯票應(yīng)全部通過(guò)電票辦理。數(shù)據(jù)顯示，2017年全年，票交所電票承兌量已占88.99%，貼現(xiàn)占97.1%，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)及質(zhì)押式回購(gòu)占98.51%。（本文來(lái)源：澎湃新聞）