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　　為了完善單用途商業(yè)預付卡的管理，規(guī)范單用途商業(yè)預付卡發(fā)卡等行為，保護相關當事人的合法權益，我部起草了《單用途商業(yè)預付卡管理辦法(修訂征求意見稿)》，現(xiàn)向社會開征求意見。公眾可以通過以下途徑和方式提出反饋意見：

　　1.登陸中國法制信息網(wǎng)(網(wǎng)址：http://www.chinalaw.gov.cn)，進入首頁左側的“法規(guī)規(guī)章草案意見征集系統(tǒng)”提出意見。

　　2.登陸商務部網(wǎng)站(網(wǎng)址：http://www.mofcom.gov.cn)進入“征求意見”點擊“《單用途商業(yè)預付卡管理辦法(修訂征求意見稿)》征求意見”提出意見。

　　3.電子郵件：tf_liutong@mofcom.gov.cn。

　　4.通信地址：北京市東長安街2號商務部條法司，郵編：100731。

　　意見反饋截止日期為2015年8月6日。

　　商務部

　　2015年7月7日

　　單用途商業(yè)預付卡管理辦法

　　(修訂征求意見稿)

　　第一章 總 則

　　第一條 為加強單用途商業(yè)預付卡管理，維護當事人合法權益，防范資金風險，根據(jù)有關法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條 從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務業(yè)(具體行業(yè)分類表見附件1)的企業(yè)法人在中華人民共和國境內(nèi)開展單用途商業(yè)預付卡業(yè)務適用本辦法。

　　本辦法所稱單用途商業(yè)預付卡(以下簡稱單用途卡)是指前款規(guī)定的企業(yè)發(fā)行的，僅限于在本企業(yè)、本企業(yè)自有經(jīng)營場所、本企業(yè)所屬集團，或同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)兌付貨物或服務的預付憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實體卡和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡。

　　第三條 商城發(fā)卡企業(yè)是指發(fā)行在自有經(jīng)營場所內(nèi)使用的單用途卡，并對其進行統(tǒng)一結算管理的法人企業(yè)。在自有虛擬經(jīng)營場所內(nèi)自營業(yè)務收入占比低于50%的法人企業(yè)除外。

　　本辦法所稱自營業(yè)務收入是指發(fā)卡企業(yè)銷售自有、聯(lián)營和買斷包銷的貨物或服務的營業(yè)收入。

　　集團發(fā)卡企業(yè)是指發(fā)行在本集團內(nèi)使用的單用途卡的集團母公司。集團是指由同一企業(yè)法人絕對控股的企業(yè)法人聯(lián)合體。

　　品牌發(fā)卡企業(yè)是指發(fā)行在同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)使用的單用途卡，且擁有該品牌的企業(yè)標志或注冊商標，或者經(jīng)授權擁有該企業(yè)標志或注冊商標在單用途卡業(yè)務中排他使用權的法人企業(yè)。同一品牌特許經(jīng)營體系是指使用同一企業(yè)標志或注冊商標的企業(yè)法人聯(lián)合體。

　　售卡企業(yè)是指集團發(fā)卡企業(yè)或品牌發(fā)卡企業(yè)指定的承擔單用途卡銷售、充值、掛失、換卡、退卡等相關業(yè)務的本集團或同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)的企業(yè)。

　　第四條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)是指除商城發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)之外的符合下列條件之一的企業(yè)：

　　(一)上一會計年度年營業(yè)收入500萬元以上;

　　(二)工商注冊登記不足一年、資產(chǎn)總額在100萬元以上。

　　商務部可以根據(jù)具體情況調(diào)整規(guī)模發(fā)卡企業(yè)標準，以公告的形式公布。

　　第五條 商務部負責全國單用途卡行業(yè)管理工作。縣級以上地方人民政府商務主管部門負責本行政區(qū)域內(nèi)單用途卡監(jiān)督管理工作。

　　第六條 單用途卡行業(yè)組織按照章程為其成員提供信息咨詢和宣傳培訓等服務，發(fā)揮行業(yè)自律作用。

　　第二章 備 案

　　第七條 發(fā)卡企業(yè)應在開展單用途卡業(yè)務之日起30日內(nèi)按照下列規(guī)定辦理備案：

　　(一)商城發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地省、自治區(qū)、直轄市人民政府商務主管部門備案;

　　(二)規(guī)模發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地設區(qū)的市人民政府商務主管部門備案;

　　(三)其他發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地縣(市、區(qū))人民政府商務主管部門備案。

　　第八條 發(fā)卡企業(yè)應向備案機關提交下列材料：

　　(一)《單用途卡發(fā)卡企業(yè)備案表》;

　　(二)《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》(副本)復印件;

　　(三)組織機構代碼證復印件;

　　(四)稅務登記證(副本)復印件;

　　(五)實體卡樣本(正反面)、虛擬卡記載的信息樣本;

　　(六)單用途卡業(yè)務、資金管理制度;

　　(七)單用途卡購卡章程、協(xié)議。

　　(發(fā)卡企業(yè)為外商投資企業(yè)的，還應提交外商投資企業(yè)批準證書復印件。)刪除

　　《單用途卡發(fā)卡企業(yè)備案表》可以從備案機關處領取或通過商務部政府網(wǎng)站(www.mofcom.gov.cn)下載(格式見附件2)。

　　第九條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)除提交本辦法第八條規(guī)定的材料外，還應向備案機關提交下列材料：

　　(一)經(jīng)審計機構審計的上一年度財務報表(加蓋公章)，但工商注冊登記不足一年的發(fā)卡企業(yè)除外;

　　(二)資金管理賬戶信息和資金管理協(xié)議。

　　(三)與委托銷售合作機構簽訂的代理協(xié)議。

　　第十條 商城發(fā)卡企業(yè)除提交本辦法第八條、第九條規(guī)定的材料外，還應向備案機關提交下列材料：

　　(一)物理經(jīng)營場所所有權證明或網(wǎng)站經(jīng)營許可證明和網(wǎng)絡域名使用權;

　　(二)與入駐商戶簽訂的預付卡結算管理協(xié)議格式文本;

　　(三)簽約的入駐商戶清單;

　　(四)虛擬商城發(fā)卡企業(yè)需要提交商城年度財務報告。

　　第十一條 集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)除提交本辦法第八條、第九條規(guī)定的材料外，還應向備案機關提交下列材料：

　　(一)與售卡企業(yè)簽訂的協(xié)議文本及售卡企業(yè)清單;

　　(二)集團發(fā)卡企業(yè)提交集團股權關系說明;品牌發(fā)卡企業(yè)提交企業(yè)標志、注冊商標所有權或在單用途卡業(yè)務中排他使用權證明。

　　第十二條 備案機關對已備案的發(fā)卡企業(yè)予以編號，并在商務部和備案機關指定的媒體上公告，提供公眾查詢服務。

　　第十三條 備案事項發(fā)生變更、發(fā)卡企業(yè)類型改變或單用途卡業(yè)務終止時，發(fā)卡企業(yè)應在變化之日起15個工作日內(nèi)向備案機關辦理變更、注銷手續(xù)。

　　第三章 發(fā)行與服務

　　第十四條 企業(yè)可發(fā)行記名卡和不記名卡，記名卡可掛失。

　　發(fā)卡企業(yè)應在實體卡卡面上記載發(fā)卡企業(yè)名稱及聯(lián)系方式、卡號、使用規(guī)則、注意事項等。集團發(fā)卡企業(yè)還應標明集團名稱，品牌發(fā)卡企業(yè)應標明統(tǒng)一的企業(yè)標志或注冊商標。虛擬卡也應記載上述信息。已備案的發(fā)卡企業(yè)可標明備案編號和標識。

　　第十五條 發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應公示或向購卡人提供單用途卡章程，并應購卡人要求簽訂購卡協(xié)議。發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應履行提示告知義務，確保購卡人知曉并認可單用途卡章程或協(xié)議內(nèi)容。

　　單用途卡章程和購卡協(xié)議應包括以下內(nèi)容：

　　(一)單用途卡的名稱、種類和功能;

　　(二)單用途卡購買(充值)、使用、退卡方式，記名卡還應包括掛失、轉讓方式;

　　(三)收費項目和標準;

　　(四)預收資金管理方式;

　　(五)當事人的權利、義務;

　　(六)糾紛處理原則和違約責任;

　　(七)相關法律法規(guī)規(guī)章和規(guī)范性文件規(guī)定的其他事項。

　　第十六條 個人或單位購買(含充值，下同)記名卡的，或一次性購買1萬元(含)以上不記名卡的，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應要求購卡人及其代理人出示或上傳有效身份證件，并留存購卡人及其代理人姓名或單位名稱、有效身份證件號碼和聯(lián)系方式。

　　個人有效身份證件包括居民身份證、戶口簿、軍人身份證件、武警身份證件、港澳臺居民通行證、護照等。單位有效身份證件包括營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書、稅務登記證、組織機構代碼證等。

　　第十七條 發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應保存購卡人的登記信息5年以上。

　　發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應對購卡人及其代理人的身份信息和交易信息保密，除法律另有規(guī)定外，不得向第三方提供。

　　第十八條 單位一次性購買單用途卡金額達5000元(含)以上或個人一次性購卡金額達5萬元(含)以上的，應通過銀行轉賬，不得使用現(xiàn)金。單位或個人采用非現(xiàn)場方式購卡的，應通過銀行賬戶或第三方支付機構設立的實名網(wǎng)絡支付賬戶支付。(發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應對轉出、轉入賬戶名稱、賬號、金額等進行逐筆記錄。)刪除

　　發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應嚴格按照國家有關規(guī)定開具發(fā)票。

　　第十九條 單張記名卡限額5000元，單張不記名卡限額1000元。

　　單張?zhí)摂M卡限額為1000元。

　　單張單用途卡充值后資金余額不得超過前款規(guī)定的限額。

　　第二十條 記名卡不得設有效期;不記名卡有效期不得少于3年。

　　發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)對超過有效期尚有資金余額的不記名卡應提供激活、換卡等配套服務。

　　第二十一條 使用單用途卡購買商品后需要退貨的，發(fā)卡企業(yè)或受理企業(yè)應將資金退至原卡。原單用途卡不存在或退貨后卡內(nèi)資金余額超過單用途卡限額的，應退回至持卡人在同一發(fā)卡企業(yè)的同類單用途卡內(nèi)。

　　退貨金額不足100元(含)的，可支付現(xiàn)金。

　　第二十二條 發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應依單用途卡章程或協(xié)議約定，提供退卡服務。

　　辦理退卡時，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應要求退卡人出示有效身份證件，并留存退卡人姓名、有效身份證件號碼、退卡卡號、金額等信息。

　　發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應將資金退至與退卡人同名的銀行賬戶內(nèi)，并留存銀行賬戶信息?？▋?nèi)資金余額不足100元(含)的，可支付現(xiàn)金。

　　第二十三條 發(fā)卡企業(yè)終止兌付未到期單用途卡的，發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應向持卡人提供免費退卡服務，并在終止兌付日前至少30日在備案機關指定的媒體上進行公示。

　　第二十四條 單用途卡不得用于或變相用于提取現(xiàn)金，不得具備除兌付商品和服務以外的功能。

　　第二十五條 委托銷售合作機構代理銷售單用途卡的發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)，應承擔本辦法規(guī)定的預付卡發(fā)行責任。

　　第四章 資金管理

　　第二十六條 發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應定期核對與單用途卡業(yè)務相關的賬務，及時對交易數(shù)據(jù)進行記錄和清算。

　　第二十七條 發(fā)卡企業(yè)應對預收資金進行嚴格管理。預收資金只能用于發(fā)卡企業(yè)主營業(yè)務，不得用于不動產(chǎn)、股權、證券等投資及借貸。

　　第二十八條 主營業(yè)務為零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)的規(guī)模發(fā)卡企業(yè)，預收資金余額不得超過其上一會計年度主營業(yè)務收入的40%;主營業(yè)務為居民服務業(yè)的規(guī)模發(fā)卡企業(yè)的預收資金余額不得超過其上一會計年度主營業(yè)務收入;工商注冊登記不足一年的規(guī)模發(fā)卡企業(yè)的預收資金余額不得超過其資產(chǎn)總額的2倍。

　　商城發(fā)卡企業(yè)預收資金余額不得超過其上一會計年度營業(yè)收入的4倍。集團發(fā)卡企業(yè)預收資金余額不得超過其上一會計年度本集團營業(yè)收入的30%。品牌發(fā)卡企業(yè)預收資金余額不得超過其上一會計年度的主營業(yè)務收入。

　　本辦法所稱預收資金是指發(fā)卡企業(yè)通過發(fā)行單用途卡所預收的資金總額，預收資金余額是指預收資金扣減已兌付商品或服務價款后的余額。

　　第二十九條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應使用資金存管或履約保證保險方式管理預收資金。商城發(fā)卡企業(yè)應使用履約保證保險方式管理預收資金。

　　地方人民政府商務主管部門應根據(jù)具體情況制定其他發(fā)卡企業(yè)預收資金管理制度。

　　第三十條 發(fā)卡企業(yè)使用資金存管方式的，應確定一個商業(yè)銀行賬戶作為資金存管賬戶，并與存管銀行簽訂資金存管協(xié)議。

　　規(guī)模發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預收資金余額的20%;集團發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預收資金余額的30%;擁有本品牌企業(yè)標志或注冊商標的品牌發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預收資金余額的40%;經(jīng)授權擁有本企業(yè)標志或注冊商標在單用途卡業(yè)務中排他使用權的品牌發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預收資金余額的50%。

　　第三十一條 發(fā)卡企業(yè)使用履約保證保險方式的，應與具備資質(zhì)的保險機構簽訂履約保證保險協(xié)議。

　　規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和擁有本品牌的企業(yè)標志或注冊商標的品牌發(fā)卡企業(yè)投保比例不低于上一季度預收資金余額的40%;經(jīng)授權擁有本企業(yè)標志或注冊商標在單用途卡業(yè)務中排他使用權的品牌發(fā)卡企業(yè)投保比例不低于上一季度預收資金余額的50%;商城發(fā)卡企業(yè)投保比例為上一季度預收資金余額的100%。

　　第三十二條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、商城發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應在境內(nèi)建立與發(fā)行單用途卡規(guī)模相適應的業(yè)務處理系統(tǒng)，并保障業(yè)務處理系統(tǒng)信息安全和運行質(zhì)量。

　　發(fā)生重大或不可恢復的技術故障時，上述發(fā)卡企業(yè)應立即向備案機關報告。

　　第三十三條 發(fā)卡企業(yè)應將單用途卡業(yè)務納入日常管理，制定預收資金結算、風險管理、日常監(jiān)督、應急處置等制度。發(fā)卡企業(yè)、售卡企業(yè)應嚴格執(zhí)行上述管理制度。

　　第三十四條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)應于每季度結束后15個工作日內(nèi)，商城發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應于每季度結束后20個工作日內(nèi)登錄商務部“單用途商業(yè)預付卡業(yè)務信息系統(tǒng)”，填報上一季度單用途卡業(yè)務情況，上傳上一季度末單用途卡數(shù)據(jù)，并通過“單用途商業(yè)預付卡業(yè)務信息系統(tǒng)”公示業(yè)務基本信息。其他發(fā)卡企業(yè)應于每年1月31日前填報《發(fā)卡企業(yè)單用途卡業(yè)務報告表》(格式見附件3)，由備案機關及時登錄業(yè)務信息。

　　發(fā)卡企業(yè)填報的信息應當準確、真實、完整，不得故意隱瞞或虛報。

　　第五章 監(jiān)督管理

　　第三十五條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府商務主管部門應制定專項應急預案，積極預防、妥善處理本行政區(qū)域內(nèi)涉及單用途卡業(yè)務的重大突發(fā)性事件，并及時上報商務部。

　　第三十六條 商務部和地方人民政府商務主管部門應對發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)的單用途卡業(yè)務活動、內(nèi)部控制和風險狀況等進行定期或不定期的現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查。發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應配合商務主管部門的檢查。

　　第三十七條 商務部應建立健全“單用途商業(yè)預付卡業(yè)務信息系統(tǒng)”。地方人民政府商務主管部門應充分運用信息化手段加強對發(fā)卡企業(yè)的監(jiān)督管理。

　　第三十八條 商務部和地方人民政府商務主管部門應通過12312商務舉報投訴服務平臺接受與本辦法有關的舉報和投訴。

　　第六章 法律責任

　　第三十九條 發(fā)卡企業(yè)違反本辦法第七條規(guī)定的，由違法行為發(fā)生地縣級以上地方人民政府商務主管部門責令限期改正，并可處以1萬元以上3萬元以下罰款。

　　發(fā)卡企業(yè)通過提供虛假備案材料完成的企業(yè)備案無效。

　　第四十條 發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)違反本辦法第十五條至第二十四條規(guī)定的，由違法行為發(fā)生地縣級以上地方人民政府商務主管部門責令限期改正，并可處以1萬元以上3萬元以下罰款。

　　發(fā)卡企業(yè)違反本辦法第二十八條至第三十一條、第三十四條規(guī)定的，由備案機關責令限期改正，并可處以1萬元以上3萬元以下罰款。

　　集團發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)疏于管理，其隸屬的售卡企業(yè)12個月內(nèi)3次違反本辦法規(guī)定受到行政處罰的，備案機關可以對集團發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)處以3萬元以下罰款。

　　第四十一條 發(fā)卡企業(yè)違反本辦法第三十二條規(guī)定，造成重大損失的，由備案機關處以1萬元以上3萬元以下罰款。

　　第四十二條 發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)違反本辦法受到行政處罰的，由實施處罰的商務主管部門在指定媒體上公示處罰信息。

　　第四十三條 發(fā)卡企業(yè)、售卡企業(yè)違反國家有關規(guī)定開具發(fā)票的，或違反單用途卡章程、購卡協(xié)議，侵害消費者權益的移交相關部門處理。

　　第七章 附 則

　　第四十四條 動力燃料銷售企業(yè)發(fā)行的，用于為確定的生產(chǎn)經(jīng)營性車輛兌付動力燃料的記名預付憑證，不適用本辦法。

　　第四十五條 本辦法自2015年 月 日起實施，原《單用途商業(yè)預付卡管理辦法(試行)》(商務部令2012年第9號)同時廢止。

　　相關附件：

　　附件：《單用途商業(yè)預付卡管理辦法(修訂征求意見稿)》.doc