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中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)河南監(jiān)管局關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)村銀保銷售行為的通知 字號(hào) 大號(hào) 標(biāo)準(zhǔn) 小號(hào)

類      別：保險(xiǎn)法規(guī)
文      號(hào)：豫保監(jiān)發(fā)[2013]40號(hào)
頒發(fā)日期：2012-10-03 地   區(qū)：河南
行   業(yè)：全行業(yè)
時(shí)效性：有效

　　各人身險(xiǎn)公司省級(jí)分公司，各國有商業(yè)銀行河南省分行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行河南省分行：

　　自2012年集中開展銷售誤導(dǎo)綜合治理工作以來，我省銀保業(yè)務(wù)銷售誤導(dǎo)行為明顯減少，取得初步工作成效。但從我局近一階段暗訪檢查情況來看，銷售誤導(dǎo)行為在農(nóng)村銀保市場(chǎng)仍較普遍，部分農(nóng)村銀郵網(wǎng)點(diǎn)問題比較突出，主要表現(xiàn)為承諾或夸大固定收益、使用“存款、利息、零存整取、支取自由”等概念介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品。我省農(nóng)村銀保業(yè)務(wù)規(guī)模大、占比高、消費(fèi)理念不成熟，銷售誤導(dǎo)極易引發(fā)集中退保風(fēng)險(xiǎn)事件。為更好維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)就進(jìn)一步規(guī)范銀保銷售行為提出以下政策要求，請(qǐng)各保險(xiǎn)公司和銀郵代理機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹執(zhí)行，并切實(shí)加大在農(nóng)村市場(chǎng)的執(zhí)行力度。

　　一、強(qiáng)化業(yè)務(wù)合規(guī)管控

　　(一)開辟獨(dú)立銷售專區(qū)。對(duì)于保單期限和繳費(fèi)期限較長、產(chǎn)品設(shè)計(jì)相對(duì)復(fù)雜以及需較長時(shí)間解釋說明的保險(xiǎn)產(chǎn)品，各銀郵代理機(jī)構(gòu)應(yīng)通過理財(cái)專柜、財(cái)富中心、私人銀行等區(qū)域向投保人講解銷售。具備條件的銀郵代理機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立專門的保險(xiǎn)銷售專柜或銷售專區(qū)，單獨(dú)辦理保險(xiǎn)銷售、咨詢、退保和滿期給付等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并在顯著位置注明“本專柜/專區(qū)僅辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”提示。

　　(二)具備銷售資質(zhì)條件。銀郵代理網(wǎng)點(diǎn)向客戶講解、銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是取得保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格的本銀行銷售人員。銀郵代理機(jī)構(gòu)不得允許保險(xiǎn)公司人員在銀行網(wǎng)點(diǎn)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。保險(xiǎn)公司不得以“網(wǎng)點(diǎn)巡視、客戶服務(wù)”為由變相在銀郵網(wǎng)點(diǎn)從事銷售活動(dòng)。

　　(三)規(guī)范宣傳資料使用。銀郵代理機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品銷售過程中只能使用保險(xiǎn)公司總公司或總公司授權(quán)分公司統(tǒng)一印制的宣傳資料，不得擅自印制宣傳資料，也不得通過展板、電子顯示屏等形式誤導(dǎo)宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　(四)確?？蛻粜畔⒄鎸?shí)完整。銀郵代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司提供全面、完整、真實(shí)的客戶投保信息，確保保險(xiǎn)公司承保業(yè)務(wù)和客戶回訪工作順利開展。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立投保單信息審查機(jī)制，對(duì)投保單信息不全、捏造變更客戶信息的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不得承保。

　　二、切實(shí)規(guī)范銷售行為

　　(五)明確提示保險(xiǎn)產(chǎn)品。銷售人員應(yīng)當(dāng)向投保人明確告知銀行保險(xiǎn)是由銀行代理銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品講解為“銀行理財(cái)新業(yè)務(wù)”，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品等混淆，講解中不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念。

　　(六)客觀介紹保險(xiǎn)利益。銷售人員在銷售過程中應(yīng)當(dāng)向投保人全面客觀介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品，并按照保險(xiǎn)條款將保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、退保費(fèi)用、保單現(xiàn)金價(jià)值、繳費(fèi)期限、猶豫期等主要事項(xiàng)明確告知投保人。不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進(jìn)行片面類比，不得夸大保險(xiǎn)合同收益，不得承諾固定分紅收益，不得回避保險(xiǎn)產(chǎn)品退保損失。

　　(七)審慎向老齡人群推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品。對(duì)60歲以上的投保人，銀郵代理機(jī)構(gòu)應(yīng)從嚴(yán)評(píng)估購買需求和繳費(fèi)能力，如實(shí)講解產(chǎn)品特點(diǎn)，嚴(yán)禁強(qiáng)迫銷售或誘導(dǎo)銷售。保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)保單信息審查，全面評(píng)估其投保意愿，確?？蛻艋卦L到位。

　　三、扎實(shí)開展風(fēng)險(xiǎn)提示

　　(八)統(tǒng)一張貼投保提示。銀郵代理網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場(chǎng)所顯著位置張貼統(tǒng)一制式的《人身保險(xiǎn)投保提示》，提醒保險(xiǎn)消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)時(shí)親筆簽名、了解猶豫期、分紅不確定等關(guān)鍵事項(xiàng)，確保消費(fèi)者明白消費(fèi)、量力購買。

　　(九)全面進(jìn)行客戶回訪。對(duì)保險(xiǎn)期間超過一年的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司必須在保單猶豫期內(nèi)對(duì)投保人進(jìn)行百分之百電話回訪，回訪話術(shù)必須符合監(jiān)管部門要求。電話回訪不成功的，應(yīng)當(dāng)采取面訪或信函等形式，確?；卦L到位。通過回訪解答客戶疑問，提醒投保人認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，確保投保人清晰了解自身權(quán)益。

　　我局將進(jìn)一步加大對(duì)農(nóng)村銀保市場(chǎng)的監(jiān)督檢查力度，對(duì)于不嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定、誤導(dǎo)銷售、侵害消費(fèi)者權(quán)益的，將嚴(yán)肅依法處理。

　　河南保監(jiān)局

　　2013年9月3日