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各區(qū)、市、縣人民政府，市政府各有關(guān)部門，各有關(guān)單位：

    經(jīng)市政府同意，現(xiàn)將市政府金融辦、人行大連市中心支行、大連銀監(jiān)局、大連證監(jiān)局、大連保監(jiān)局聯(lián)合制定的《大連市金融業(yè)支持民營經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹落實(shí)。

    二○○六年三月五日

    大連市金融業(yè)支持民營經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見

    為貫徹落實(shí)《中共大連市委、大連市人民政府關(guān)于加快民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見》（大委發(fā)（2005）9號）和《大連市實(shí)施<中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法>辦法》（市政府令第67號）精神，加大金融業(yè)對民營經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)的支持力度，促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)健康、快速發(fā)展，現(xiàn)結(jié)合我市實(shí)際情況，制定本實(shí)施意見。

    一、統(tǒng)一思想、提高認(rèn)識，充分重視支持民營經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)發(fā)展的意義

    民營經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)是繁榮市場、增加就業(yè)、促進(jìn)社會穩(wěn)定與進(jìn)步的重要力量。大力發(fā)展民營經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)是實(shí)現(xiàn)我市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在活力、加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展和建立和諧社會的必然要求。支持民營經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)的發(fā)展有利于激發(fā)全民創(chuàng)業(yè)意識，在全社會營造創(chuàng)造價值、創(chuàng)造財富的創(chuàng)業(yè)氛圍。建立健全為民營經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)服務(wù)的社會支持體系是促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)發(fā)展，完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的一項重要內(nèi)容。

    近年來，全市各金融機(jī)構(gòu)不斷改進(jìn)對民營經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)的金融服務(wù)，為促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。但由于多方面原因，我市民營企業(yè)、尤其是中小企業(yè)融資難問題仍未得到根本解決，成為制約民營經(jīng)濟(jì)、特別是中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。解決這一問題是項系統(tǒng)工程，需要多方努力，采取綜合措施，切實(shí)加以解決。對此，金融部門要進(jìn)一步統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，增強(qiáng)責(zé)任感、使命感和緊迫感，向民營經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)傾斜，積極主動地為民營經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)發(fā)展排憂解難。這既是金融機(jī)構(gòu)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會協(xié)調(diào)發(fā)展、建設(shè)和諧社會的責(zé)任所在，也是金融業(yè)務(wù)發(fā)展的客觀需要。

    二、加強(qiáng)政策引導(dǎo)，鼓勵金融機(jī)構(gòu)支持民營經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)發(fā)展

    人民銀行要根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和貨幣政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，增加對民營經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)的信貸投入。通過積極辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，引導(dǎo)和鼓勵金融機(jī)構(gòu)增加對民營經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)的短期融資。

    各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要結(jié)合本行業(yè)實(shí)際，制定工作對策，對金融機(jī)構(gòu)支持民營經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)發(fā)展給予政策指導(dǎo)和支持，對金融機(jī)構(gòu)支持民營經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)發(fā)展的情況進(jìn)行專項統(tǒng)計、單獨(dú)考核。

    要重點(diǎn)支持那些有利于促進(jìn)“一個中心、四個基地、八大產(chǎn)業(yè)集群”建設(shè)的民營經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)融資項目。支持民營及中小企業(yè)配套發(fā)展產(chǎn)業(yè)集群，圍繞龍頭企業(yè)構(gòu)筑產(chǎn)業(yè)鏈條。支持民營及中小企業(yè)開展特色經(jīng)營和專業(yè)化生產(chǎn)，向“專、精、特、外、新”方向發(fā)展。支持民營及中小企業(yè)運(yùn)用高新技術(shù)成果進(jìn)行技術(shù)改造。支持有市場、有效益、有前途、有信譽(yù)、能增加就業(yè)以及科技含量高、產(chǎn)品附加值高、市場潛力大的民營及中小企業(yè)發(fā)展。對民營及中小企業(yè)的優(yōu)質(zhì)項目要開辟“綠色通道”，建立一攬子金融支持體系。

    三、發(fā)揮銀行業(yè)的支持作用，加大對民營經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)的資金支持

    各銀行類機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹落實(shí)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會印發(fā)的《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)（2005）54號），加大對民營經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)的信貸投放力度，提高對民營經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)的貸款比重，尤其是針對小企業(yè)的特點(diǎn)和資金需求有的放矢地提供融資服務(wù)，切實(shí)解決小企業(yè)融資難問題。要認(rèn)真貫徹落實(shí)中央五部委扶持下崗失業(yè)人員再就業(yè)政策，積極開展下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款和小企業(yè)貸款。要與民營及中小企業(yè)建立平等互利、誠實(shí)守信的合作關(guān)系，客觀公正地評定企業(yè)信用等級，實(shí)事求是地分析企業(yè)經(jīng)營狀況。應(yīng)設(shè)立專門辦理中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的職能部門，或在現(xiàn)有信貸管理職能部門指定專人負(fù)責(zé)民營及中小企業(yè)的信貸管理工作，設(shè)置民營及中小企業(yè)檔案和項目儲備。要積極向上級行匯報民營及中小企業(yè)合理的資金需求情況，爭取上級行擴(kuò)大信貸授權(quán)范圍和額度。對民營及中小企業(yè)的貸款申請，在符合信貸原則的前提下，要盡量簡化貸款手續(xù)，縮短貸款評估和審批時間，提高工作效率。在對外投資、進(jìn)出口信貸等方面給予民營及中小企業(yè)與其他所有制企業(yè)同等待遇。要發(fā)展多種貸款擔(dān)保方式，積極探索在動產(chǎn)和權(quán)利上設(shè)置抵押和質(zhì)押，研究制訂適應(yīng)民營及中小企業(yè)特點(diǎn)的貸款規(guī)則和程序。要積極開展票據(jù)承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，方便民營及中小企業(yè)短期資金融通。要積極探索信托資金支持民營經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)發(fā)展的有效方式。

    四、發(fā)揮證券業(yè)的支持作用，促進(jìn)民營及中小企業(yè)資本市場直接融資

    市政府金融辦、大連證監(jiān)局、行業(yè)協(xié)會、證券公司等要充分利用自身的網(wǎng)絡(luò)、信息、專業(yè)、政策優(yōu)勢，指導(dǎo)、幫助民營及中小企業(yè)改組改制，支持和推進(jìn)民營及高成長的中小企業(yè)在證券市場融資、在深圳中小企業(yè)板上市。對有條件的中小企業(yè)鼓勵在香港、新加坡和美國納斯達(dá)克等海外市場上市，加大直接融資，利用資本市場做大做強(qiáng)。全力推進(jìn)發(fā)展前景良好的大型民營企業(yè)改制上市和發(fā)行可轉(zhuǎn)債，解決其自有資金不足問題。積極探索新的融資渠道，利用債券市場和商業(yè)地產(chǎn)信托基金等方式在境內(nèi)外資本市場融資。

    五、發(fā)揮保險業(yè)的支持作用，為民營經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航

    全市保險公司要抓住大連作為全國唯一保險創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)城市的有利條件，拓寬工作思路，創(chuàng)新保險品種，加大對民營及中小企業(yè)保險的扶持力度。要認(rèn)真研究民營經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)的特點(diǎn)，針對民營及中小企業(yè)的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)、進(jìn)出口貿(mào)易等特殊需求，積極開發(fā)符合民營及中小企業(yè)發(fā)展相關(guān)的新險種，為民營及中小企業(yè)提供全方位的風(fēng)險管理服務(wù)。要積極發(fā)揮出口信用保險的作用，加大力度支持民營及中小企業(yè)開拓國外市場，同時充分利用出口信用短險融資平臺，幫助民營及中小企業(yè)解決資金不足的問題。

    六、發(fā)揮期貨業(yè)的支持作用，為民營經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)

    要充分發(fā)揮期貨業(yè)特有的價格發(fā)現(xiàn)、套期保值功能和對相關(guān)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、倉儲、運(yùn)輸?shù)犬a(chǎn)業(yè)的帶動作用，大力普及期貨知識，引導(dǎo)從事大豆、玉米、豆油等生產(chǎn)加工的民營及中小企業(yè)，運(yùn)用期貨工具規(guī)避市場風(fēng)險，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。

    七、針對民營經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)

    各金融機(jī)構(gòu)、各有關(guān)部門要不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，解決民營及中小企業(yè)融資渠道狹窄、融資困難的問題，為民營經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)發(fā)展拓寬融資渠道。要研究制定民營及中小企業(yè)風(fēng)險定價標(biāo)準(zhǔn)，建立起適合民營及中小企業(yè)融資特點(diǎn)的內(nèi)部信用評級標(biāo)準(zhǔn)。適當(dāng)推廣倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)、應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)、出口退稅帳戶托管業(yè)務(wù)等多種適合民營及中小企業(yè)的貸款方式。大力開展各類中間業(yè)務(wù)，為民營及中小企業(yè)提供結(jié)算、匯兌、代收代付等金融服務(wù)。當(dāng)好民營及中小企業(yè)的投資、財務(wù)顧問，為民營及中小企業(yè)提供市場信息、人員培訓(xùn)、國際經(jīng)濟(jì)合作等全面、及時、快捷的金融服務(wù)。大力發(fā)展和推廣新型金融產(chǎn)品、工具和服務(wù)項目，利用金融電子化網(wǎng)絡(luò)，創(chuàng)建服務(wù)品牌，創(chuàng)造性地滿足民營及中小企業(yè)的金融需求。

    八、搭建融資平臺，拓寬民營經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)融資渠道

    要充分發(fā)揮開發(fā)性金融的作用，針對高新技術(shù)企業(yè)、外貿(mào)出口企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等搭建貸款融資平臺，切實(shí)解決民營及中小企業(yè)融資難問題。支持民營及中小企業(yè)通過典當(dāng)、風(fēng)險投資、招商引資等渠道融資。支持民營及中小企業(yè)以股權(quán)融資、項目融資等方式籌集資金。要積極為引進(jìn)、設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資、風(fēng)險投資、產(chǎn)業(yè)投資、基金公司等提供指導(dǎo)及政策支持。要積極組織開展銀行與民營及中小企業(yè)對接等多種有效方式，疏通民營及中小企業(yè)融資渠道。

    九、優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，推進(jìn)民營及中小企業(yè)信用體系建設(shè)

    有關(guān)部門要通力合作，盡快制定出臺符合民營及中小企業(yè)特點(diǎn)的信用征集制度。加快信用信息系統(tǒng)建設(shè)，建立健全民營及中小企業(yè)信用信息庫。實(shí)施守信獎勵、失信懲戒制度。對守信企業(yè)，加大信貸等金融支持；對失信企業(yè)，建立黑名單制度，實(shí)施行業(yè)制裁。要廣泛開展金融宣傳、培訓(xùn)活動，大力開展信用社區(qū)建設(shè)，提高民營及中小企業(yè)金融意識、誠信意識和反金融欺詐能力，形成誠信基礎(chǔ)。要推進(jìn)民營及中小企業(yè)信用評估體系建設(shè)，建立民營及中小企業(yè)信用自律機(jī)制，營造誠信環(huán)境。

    要加大力度支持政策性擔(dān)保公司和商業(yè)性擔(dān)保公司的發(fā)展，支持建立民營及中小企業(yè)信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)和信用擔(dān)保基金，支持民營資本設(shè)立信用擔(dān)保公司，建設(shè)為民營及中小企業(yè)服務(wù)的信用擔(dān)保體系。各擔(dān)保公司要積極為民營及中小企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)，支持民營及中小企業(yè)發(fā)展。

    十、加強(qiáng)管理，切實(shí)防范和化解金融風(fēng)險

    在支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時，金融監(jiān)管部門和各金融機(jī)構(gòu)要按照有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管要求，加強(qiáng)監(jiān)督管理，嚴(yán)格內(nèi)控制度，提高工作人員的業(yè)務(wù)水平和責(zé)任心，采取積極措施，切實(shí)防范金融風(fēng)險。各銀行類機(jī)構(gòu)要按照有關(guān)要求，穩(wěn)步推行貸款質(zhì)量分類，實(shí)現(xiàn)不良貸款余額和占比“雙降”的目標(biāo)任務(wù)。要針對民營及中小企業(yè)信貸資產(chǎn)進(jìn)行認(rèn)真清理歸類，隨時掌握民營及中小企業(yè)信貸資產(chǎn)的風(fēng)險狀況和成因，提出相應(yīng)的措施和辦法。各保險公司要針對民營及中小企業(yè)的需要，規(guī)范保險宣傳，改善服務(wù)質(zhì)量，提高理賠效率。在支持民營及中小企業(yè)上市融資過程中，要堅持規(guī)范運(yùn)作，加強(qiáng)信息披露，完善公司治理。要積極發(fā)揮各行業(yè)協(xié)會在維權(quán)和自律方面的作用。