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類 別：銀行法規(guī)文 號：銀監(jiān)發(fā)[2008]8號頒發(fā)日期：2007-04-12
地 區(qū)：全國行 業(yè)：金融業(yè)時效性：有效
各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵政儲蓄銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托投資公司、財務公司、金融租賃公司：東奧會計在線
第一條 為貫徹落實《國務院關于加快發(fā)展服務業(yè)的若干意見》（國發(fā)〔2007〕7號）文件精神，營造支持服務業(yè)加快發(fā)展的金融環(huán)境，促進銀行業(yè)金融機構不斷完善對服務業(yè)的金融服務，現(xiàn)提出以下指導意見。
第二條 本指導意見所稱的銀行業(yè)金融機構依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構的界定。
第三條 本指導意見所稱的服務業(yè)是指《國家統(tǒng)計局關于印發(fā)〈三次產(chǎn)業(yè)劃分規(guī)定〉的通知》（國統(tǒng)字〔2003〕14號）中所稱的第三產(chǎn)業(yè)。
第四條 銀行業(yè)金融機構應當優(yōu)先支持國家戰(zhàn)略重點服務業(yè)，以及具有較大發(fā)展?jié)摿土己蒙鐣б娴姆諛I(yè)；積極支持以高技術含量、高人力資本含量、高附加值為特點的現(xiàn)代服務業(yè)；培育和扶持欠發(fā)達地區(qū)和農(nóng)村服務業(yè)，大力支持國家宏觀管理部門按照產(chǎn)業(yè)和區(qū)域發(fā)展政策制定的服務業(yè)加快發(fā)展指導目錄中所鼓勵的服務業(yè)。
第五條 銀行業(yè)金融機構應當提高對支持服務業(yè)發(fā)展重要性的認識，根據(jù)自身業(yè)務優(yōu)勢，確立優(yōu)先支持發(fā)展的領域，將支持和促進服務業(yè)發(fā)展作為一項重要工作納入發(fā)展戰(zhàn)略。
第六條 銀行業(yè)金融機構應當加強對服務業(yè)的研究，深入跟蹤經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)形勢發(fā)展變化，了解服務業(yè)及其市場主體的發(fā)展前景、運作模式及其特點，深入研究國家有關部門出臺的服務業(yè)政策，提高識別、評價各類服務業(yè)企業(yè)發(fā)展方向和市場前景的能力。
第七條 銀行業(yè)金融機構應當在組織機構、人力資源、授信安排、績效考核等方面對支持服務業(yè)加快發(fā)展的工作予以合理的傾斜。積極探索支持服務業(yè)加快發(fā)展的路徑與措施，認真摸索適應服務業(yè)加快發(fā)展的服務模式，提高對服務業(yè)企業(yè)的營銷主動性，形成有序穩(wěn)定的聯(lián)系溝通渠道和專業(yè)營銷團隊。
第八條 銀行業(yè)金融機構應當對服務業(yè)企業(yè)進行必要的市場細分，針對不同類別和發(fā)展階段企業(yè)的特點，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，開發(fā)符合企業(yè)需求的金融產(chǎn)品，提供差別化的金融服務，滿足其個性化、全方位的金融服務需求。
第九條 銀行業(yè)金融機構應當根據(jù)現(xiàn)代服務業(yè)企業(yè)輕資產(chǎn)、重知識和技術含量、抵押品少等特點，大力開展服務創(chuàng)新。要積極開發(fā)新的授信經(jīng)營模式，轉變僅重視抵押品的傳統(tǒng)授信經(jīng)營模式，充分重視企業(yè)的現(xiàn)金流和流程監(jiān)控。探索圍繞核心企業(yè)、開發(fā)上下游企業(yè)的全景式供應鏈融資方式，滿足現(xiàn)代服務業(yè)對供應鏈金融服務的需求。
第十條 銀行業(yè)金融機構應當根據(jù)現(xiàn)代服務業(yè)網(wǎng)絡化、信息化等特點，進一步拓寬服務渠道，大力發(fā)展電子銀行等業(yè)務，推動自助設備的配置、非現(xiàn)金支付工具的使用，豐富服務功能，提高服務質量和效率。
第十一條 銀行業(yè)金融機構應當根據(jù)服務業(yè)企業(yè)的特殊需求，為企業(yè)提供政策咨詢、項目評估、財務輔導、融資設計等服務，協(xié)助服務業(yè)企業(yè)籌措、運用資金。
第十二條 銀行業(yè)金融機構應當按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》、《銀行開展小企業(yè)授信業(yè)務指導意見》和《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引》等有關要求開展授信業(yè)務。應合理下放對服務業(yè)企業(yè)的授信審批權，優(yōu)化內(nèi)部審批流程，提高審貸效率。
第十三條 銀行業(yè)金融機構對服務業(yè)企業(yè)和項目進行評估時應注意引入外部專家評審機制，根據(jù)需要委托專家對其技術、產(chǎn)品、市場等進行調(diào)查和評估。
第十四條 銀行業(yè)金融機構應當根據(jù)服務業(yè)企業(yè)融資需求和現(xiàn)金流特點，設定合理的授信期限和還款方式，可采取分期定額、利隨本清、附加寬限期（期內(nèi)只付息不還本）等還款方式。
第十五條 銀行業(yè)金融機構對服務業(yè)企業(yè)授信應當探索和開展多種形式的擔保方式。積極開展應收賬款質押、組合擔保等已經(jīng)相對成熟的業(yè)務，積極探索知識產(chǎn)權質押等其他行之有效的擔保方式。
第十六條 銀行業(yè)金融機構應當建立符合服務業(yè)企業(yè)特點的內(nèi)部控制和風險管理制度。遵循自主經(jīng)營、自負盈虧、自擔風險和市場運作的原則，加強風險的全過程監(jiān)管，實現(xiàn)對企業(yè)金融服務的商業(yè)性可持續(xù)發(fā)展。
第十七條 銀行業(yè)金融機構應當加強服務業(yè)企業(yè)貸后管理。認真落實貸后檢查和跟蹤服務，重點檢查貸款用途是否真實，企業(yè)貸后經(jīng)營狀況是否正常，抵押和第三方擔保有效性是否發(fā)生變化，法人代表或實際控制人的信用狀況在貸款期間是否出現(xiàn)負面信息等。
第十八條 銀行業(yè)金融機構應當不斷充實和完善服務業(yè)及其客戶的數(shù)據(jù)信息，構筑風險屏障，提高風險防范的技術支持水平。
第十九條 銀行業(yè)金融機構應當加強對企業(yè)貸款的風險分類管理，并按照有關法律法規(guī)和會計制度的規(guī)定，足額計提準備。
第二十條 銀行業(yè)金融機構應當結合服務業(yè)授信業(yè)務特點，建立合理的問責與免責制度，根據(jù)實際情況和有關規(guī)定追究或免除有關責任人的相應責任。
第二十一條 銀行業(yè)金融機構應當主動與政府部門溝通，充分利用政府的信息和資源平臺開展支持服務業(yè)發(fā)展的工作，共同營造支持服務業(yè)加快發(fā)展的良好環(huán)境。
第二十二條 對于支持服務業(yè)加快發(fā)展工作成效顯著的銀行業(yè)金融機構，其增設機構和創(chuàng)新業(yè)務的申請，符合準入條件的，監(jiān)管部門將在同等條件下優(yōu)先予以審批。對于銀行業(yè)金融機構在欠發(fā)達地區(qū)設立分支機構，以及有利于服務社區(qū)經(jīng)濟和服務業(yè)小企業(yè)的機構網(wǎng)點設置，監(jiān)管部門將予以大力支持。
第二十三條 對有利于支持和促進農(nóng)村服務業(yè)發(fā)展的村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)民資金互助組織等新型農(nóng)村金融機構，監(jiān)管部門將在市場準入方面優(yōu)先予以考慮。
第二十四條 銀行業(yè)協(xié)會等行業(yè)自律組織應當在推動服務業(yè)加快發(fā)展中發(fā)揮重要作用，積極推動銀企交流，組織召開促進服務業(yè)加快發(fā)展座談會，加大對銀行業(yè)金融機構開展服務業(yè)工作的培訓力度。
請銀監(jiān)局將本意見轉發(fā)至轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構。
二○○八年三月十二日
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