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    第一章  總則

    第一條  為了加強建筑業(yè)流動資金貸款管理，明確各級行和經(jīng)辦人員的工作職責，建立正常、科學的管理秩序，管好用活信貸資金，特制訂本辦法。

    第二條  建設銀行辦理建筑業(yè)流動資金貸款的基本原則是：貫徹國家有關的政策法規(guī)，嚴格執(zhí)行信貸計劃，堅持以提高綜合經(jīng)濟效益為中心，促進建筑業(yè)全面發(fā)展。

    第三條  各級行和經(jīng)辦人員必須堅持服務觀點，把監(jiān)督與服務結合起來。要協(xié)助和促進企業(yè)合理使用資金，控掘資金潛力，搞好流動資金的良性循環(huán)，提高資金使用效益，加速資金周轉(zhuǎn)。

    第四條  建筑業(yè)各項流動資金貸款，必須貫徹“保證重點，兼顧一般，擇優(yōu)扶持”的原則，優(yōu)先保證中央級和地方級國營預算內(nèi)企業(yè)合理的資金需要。

    第五條  各級行和經(jīng)辦人員必須盡職盡責，恪守紀律，嚴格執(zhí)行有關貸款方法和本辦法的規(guī)定，積極主動做好工作。

    第二章  貸款計劃的編制與管理

    第六條  建筑業(yè)流動資金貸款，實行“統(tǒng)一計劃，分級管理，余額控制”的管理辦法。其中土地開發(fā)和商品房貸款計劃單獨下達，專項管理，不得用其他種類的流動資金貸款指標發(fā)放土地開發(fā)和商品房貸款。

    第七條  計劃年度開始前，經(jīng)辦行按照上級行的要求，根據(jù)企業(yè)報送的流動資金貸款年度計劃，結合本地區(qū)流動資金平均定額水平和上年實際占用的平均水平以及本年變化因素，審核匯編本地區(qū)建筑業(yè)流動資金貸款年度計劃，納入本行綜合信貸計劃后，同時報送上級行建經(jīng)部門。

    第八條  管轄行建經(jīng)部門根據(jù)經(jīng)辦行上級的年度貸款計劃，結合上年實際和本年變化情況，匯總編制所屬范圍內(nèi)建筑業(yè)流動資金年度貸款計劃，納入本行綜合信貸計劃后，同時報送上級行建經(jīng)部門。

    第九條  總行建經(jīng)部根據(jù)國家信貸計劃的要求，對各省、自治區(qū)、直轄市分行和計劃單列市分行上報的計劃，進行全面平衡，納入總行綜合信貸計劃后，分別核定各省、自治區(qū)、直轄市分行和計劃單列市分行建筑業(yè)流動資金貸款年度計劃指標，各分行，根據(jù)管理程序逐級下達。

    第十條  各級行在上級行下達的建筑業(yè)流動資金貸款年度計劃范圍內(nèi)分配貸款計劃指標時，要統(tǒng)籌兼顧，全面安排，留有適當余地，以解決臨時性的急需。

    第十一條  各行實際發(fā)放的貸款余額，除總行另有規(guī)定的以外，不得超過上級行核定的年度貸款指標。貸款指標不足，首先應在本行范圍內(nèi)統(tǒng)籌調(diào)劑，確實解決不了時，可向上級行申請追加。

    第十二條  計劃年度開始，流動資金貸款計劃尚未下達前，按上級行有關規(guī)定辦理貸款。

    第三章  貸前調(diào)查

    第十三條  建設銀行經(jīng)辦行對企業(yè)申請的各類流動資金貸款，都應當按照以下規(guī)定進行貸前調(diào)查。不符合規(guī)定的，不予貸款。

    1.借款企業(yè)實行獨立核算，自負盈虧，具有法人資格，有健全的機構和相應的企業(yè)管理和技術人才；

    2.借款企業(yè)經(jīng)營方向和業(yè)務范圍符合國家政策，借款用途屬于銀行貸款辦法規(guī)定的范圍；

    3.借款企業(yè)具有一定比例的自有流動資金，貸款有物資和財產(chǎn)保證，擔保單位具有相應的經(jīng)濟實力；

    4.借款企業(yè)具有還款能力；

    5.借款企業(yè)財務管理和經(jīng)濟核算制度健全，資金使用效益及企業(yè)經(jīng)濟效益良好。

    第十四條  對土地開發(fā)和商品房貸款、對外承包工程公司貸款以及其他種類的流動資金貸款，還應按總行頒發(fā)的貸款辦法的有關內(nèi)容和要求，組織貸前調(diào)查。

    第十五條  對城鎮(zhèn)以下進城施工的建筑企業(yè)的貸款，按照下列內(nèi)容重點調(diào)查。

    1.借款企業(yè)應具有進城的施工許可證，承包工程合同和開工執(zhí)照；

    2.借款企業(yè)應具有建筑主管部門發(fā)給的資質(zhì)證明文件；

    3.承包企業(yè)按承包項目申請貸款，并由發(fā)包單位作為貸款保證人；

    4.發(fā)包工程的建設單位，必須在當?shù)亟ㄔO銀行開戶，并交存足額建設資金、工程價款和歸還貸款的來源有保證。

    第十六條  對企業(yè)用于臨時周轉(zhuǎn)的流動資金貸款，要重點調(diào)查下列內(nèi)容：

    1.貸款用途是否正當；

    2.貸款額度是否適當；

    3.還款有無可靠保證。

    第十七條  貸前調(diào)查后，要提出調(diào)查報告。調(diào)查報告必須做到：情況真實，內(nèi)容完備，并有調(diào)查人員的具體意見和建議。

    第十八條  調(diào)查報告由調(diào)查人簽字后，連同企業(yè)貸款申請書或年度流動資金貸款計劃等診次送有關負責人和有權批準人審批。

    需要報請上級行審批的貸款，報出行必須明確提出具體審查意見。

    第四章  貸款審批

    第十九條  批準行或批準人應當根據(jù)企業(yè)貸款申請書或年度流動資金貸款計劃，貸前調(diào)查報告和其他有關資料，按照企業(yè)的合理需要，結合銀行的資金承受能力，核定企業(yè)申請的貸款或年度流動資金貸款計劃。

    第二十條  貸款批準權限，按總行有關貸款辦法的規(guī)定執(zhí)行。貸款辦法沒有具體規(guī)定的，中央級、省級企業(yè)年度貸款計劃由省、自治區(qū)、直轄市分行或計劃單列市分行批準；地市級及地市級以下企業(yè)，由省、自治區(qū)、直轄市分行規(guī)定。

    第二十一條  企業(yè)貸款申請經(jīng)批準后，應即按照規(guī)定簽訂借款合同，訂明借款雙方的權利和義務外，必須訂明下列保證條款：

    借款企業(yè)必須有適銷適用的物資和財產(chǎn)作為貸款的保證。借款企業(yè)無力歸還貸款時，建設銀行有權處理作為貸款保證的物資和財產(chǎn)。

    必要時，貸款應由法人作為保證人。保證人必須具有足夠代償貸款的財力和財產(chǎn)。保證人連帶承擔償還貸款本息的責任。

    第二十二條  借款合同簽訂后，在核定的貸款指標范圍內(nèi)，企業(yè)可以根據(jù)用款計劃和實際需要一次或分次將貸款資金轉(zhuǎn)入存款戶。經(jīng)辦行應當進行審查，做到用途正當，數(shù)額適當，手續(xù)完備。

    第二十三條  貸款轉(zhuǎn)入存款戶后，企業(yè)用款時，按一般存款支付，貸款人員一般不進行審查。個別情況不明的用款，付款人員可與貸款人員聯(lián)系處理。

    第二十四條  對于分次轉(zhuǎn)入存款戶的貸款，應由貸款企業(yè)編制用款計劃，送經(jīng)辦行。

    經(jīng)辦行應當掌握企業(yè)支用和歸還貸款的規(guī)律，在保證貸款余額不超過上級行核定和年度貸款指標的前提下，可以在企業(yè)之間對貸款指標進行適當?shù)恼{(diào)度，提高貸款資金的利用效率。

    第五章  貸后檢查

    第二十五條  貸款發(fā)放后，各級行要對貸款進行監(jiān)督檢查。經(jīng)辦行除結合報表分析，經(jīng)常掌握了解貸款的使用情況外，每年原則上要對貸款企業(yè)進行二次以上的定期或不定期信貸紀律檢查，并將檢查結果及時報告上級行。檢查的內(nèi)容主要是：

    1.有無挪用貸款進行本企業(yè)的基本建設或購置固定資產(chǎn)；

    2.有無挪用貸款向外單位投資或進行補償貿(mào)易；

    3.有無向外單位轉(zhuǎn)借貸款；

    4.有無挪用貸款為建設單位墊付基本建設投資；

    5.有無挪用貸款支付各種社會集資或用于其他應由專項資金支付的開支；

    6.企業(yè)流動資金運用是否合理，材料儲備是否正常，建設單位有無拖欠工程款，銀行貸款能否按期收回。

    第二十六條  經(jīng)辦行對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，應當根據(jù)問題的性質(zhì)，按照有關貸款辦法的規(guī)定，分別作如下處理：

    1.部分或全部收回貸款；

    2.加計罰息；

    對于企業(yè)使用貸款和管理流動資金的經(jīng)驗，經(jīng)辦行應當協(xié)助總結推廣，并報告上級行。

    第六章  貸款回收

    第二十七條  貸款要堅持有借有還的原則。貸款到期，要督促借款企業(yè)按期清償貸款本息。

    建筑企業(yè)計劃內(nèi)流動資金貸款到期后，可以按照規(guī)定程序，續(xù)訂合同，由建筑企業(yè)繼續(xù)使用貸款。其他貸款必須按期歸還。

    第二十八條  經(jīng)辦行可以根據(jù)貸款的不同情況，在貸款到期前10天或1個月，以書面或口頭通知借款企業(yè)，做好按期歸還貸款的準備，必要時，經(jīng)辦行可以同時通知借款的保證人。

    第二十九條  貸款到期經(jīng)經(jīng)辦行催收，借款企業(yè)仍不歸還時，經(jīng)主管行長批準，經(jīng)辦行可從借款企業(yè)的存款戶中扣還貸款本息及罰息。

    借款企業(yè)如因暫時困難，需要延期歸還貸款時，應向經(jīng)辦行提出延期還款的計劃，經(jīng)經(jīng)辦行審查核實，按照計劃歸還貸款，并按逾期貸款計收利息。

    第三十條  借款企業(yè)無力或拒不歸還貸款時，在協(xié)商督促無效情況下，經(jīng)辦行應當依照法律程序處理借款企業(yè)作為借款保證的物資和財產(chǎn)，歸還貸款，必要時，應要求保證人代償貸款。

    第三十一條  對經(jīng)營管理不善或有破產(chǎn)危險的借款企業(yè)，經(jīng)過協(xié)商和督促，狀況仍無好轉(zhuǎn)的，經(jīng)辦行可以提前收回貸款。

    第七章  貸款管理的基礎工作

    第三十二條  各級行要建立健全崗位責任制，實行定人定崗，分工到人，在規(guī)定的職責范圍內(nèi)，各司其職，各負其責。

    第三十三條  信貸員的主要職責是：

    1.編制本行流動資金貸款年度計劃，提出貸款指標分配意見；

    2.進行貸前調(diào)查，提出調(diào)查報告；

    3.辦理貸款日常管理事項；

    4.檢查、掌握貸款使用情況；

    5.督促回收貸款；

    6.編制和保管貸款的基礎資料；

    7.編報規(guī)定的統(tǒng)計報表；

    8.研究提出改進貸款工作的意見和建議；

    9.領導交辦與貸款管理有關的其他工作。

    第三十四條  建經(jīng)部門負責人的主要職責是：

    1.提出本部門貸款工作的計劃，并組織實施和檢查；

    2.審核全行流動資金貸款年度計劃和貸款指標分配意見；

    3.組織指導貸前調(diào)查，審核調(diào)查報告；

    4.組織貸款日常管理工作；

    5.組織進行貸款檢查工作；

    6.研究下級行、信貸員的請示報告和建議，提出處理意見或答復；

    7.組織草擬有關貸款管理的制度規(guī)定和重要文件；

    8.組織完成上級行和領導交辦與貸款管理有關的其他工作任務。

    第三十五條  主管行長的主要職責是：

    1.組織領導全行的流動資金貸款工作；

    2.根據(jù)授權審批全行流動資金貸款年度計劃，確定貸款指標的分配；

    3.按照審批權限，審批企業(yè)年度貸款計劃指標；

    4.核簽有關貸款管理的制度規(guī)定和重要文件；

    5.協(xié)調(diào)行內(nèi)有關部門之間的工作關系；

    6.經(jīng)常掌握分析貸款情況，組織研究貸款中的經(jīng)驗、問題，根據(jù)政策要求及時進行具體指導。

    第三十六條  各級行從事信貸業(yè)務管理工作的人員，應盡量保持相對穩(wěn)定。有關人員因故長期外出或因工作調(diào)動離開工作崗位，必須辦理移交手續(xù)。

    第三十七條  各級行建經(jīng)部門必須建立貸款業(yè)務檔案，積累資料。業(yè)務檔案一般包括；貸款信息資料；貸款計劃和指標的核定、分配和執(zhí)行等資料；貸款調(diào)查報告，貸款檢查報告。

    第三十八條  各級行建經(jīng)部門可根據(jù)需要建立相應的貸款發(fā)放臺帳或設置貸款登記簿，并與本行會計、信貸計劃部門建立定期聯(lián)系，對帳制度。

    第三十九條  各級行建經(jīng)部門要建立和健全貸款統(tǒng)計制度，定期匯總分析有關資料，按期向上級行報送統(tǒng)計報表。

    第八章  貸款紀律

    第四十條  各級行和各級有關人員必須嚴格按照本辦法的規(guī)定辦事。做到審批貸款按程序，發(fā)放貸款按政策，管理貸款按辦法。

    第四十一條  所有貸款人員必須堅持原則，秉公辦事，嚴格遵守下列紀律：

    1.不準以權謀私；

    2.不準貸放人情款；

    3.不準對不符合條件的企業(yè)發(fā)放貸款；

    4.不準任何人違反貸款審批程序，擅自發(fā)放貸款；

    5.不準借貸款之機，對企業(yè)提出貸款辦法規(guī)定之外的其他一切附加條件的要求。

    第四十二條  對違反貸款紀律的行為必須堅決糾正。要區(qū)別不同情節(jié)，分別進行批評教育或給予必要的紀律處分；觸犯刑律的應由司法機關依法追究刑事責任。

    第四十三條  各級行和有關人員要自覺抵制不正之風，模范地執(zhí)行有關政策和紀律。對于敢于堅持原則，嚴格按照政策制度辦事的，要給予支持、表彰和獎勵。

    第九章  內(nèi)部考核

    第四十四條  上級行每年應定期對所屬行的貸款發(fā)放管理工作進行一次綜合考核，考核內(nèi)容主要是：

    1.發(fā)放貸款是否符合貸款辦法和上級行的規(guī)定；

    2.流動資金貸款的利用、回收等是否達到上級行的要求；

    3.內(nèi)部管理制度和基礎工作是否建立和健全，統(tǒng)計報表是否保質(zhì)按期上報。

    第四十五條  對嚴格執(zhí)行貸款辦法和本辦法的規(guī)定，達到上級行考核要求的行，應當給予獎勵，并可在下年適當增加年度貸款指標。對管理落后，貸款效益低，達不到上級行考核要求的行，應當予以批評，并適當扣減年度貸款指標。

    第四十六條  各級行每年應按照本辦法第七章第三十三、三十四、三十五條和第八章第四十、四十一條的規(guī)定，考核有關人員的工作實績。考核的結果要做為全年評比先進個人的重要依據(jù)。對于全年工作無差錯，貸款效益好，工作成績顯著的人員，要給予表彰和獎勵。

    第十章  附則

    第四十七條  本辦法適用于各級建設銀行管理建筑業(yè)流動資金貸款的部門和有關人員。

    第四十八條  本辦法自正式印發(fā)之日起施行。各省、自治區(qū)、直轄市分行可以根據(jù)實際情況，制定本辦法的補充規(guī)定，并報總行備案。