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類 別：銀行法規(guī)文 號：頒發(fā)日期：1996-06-16
地 區(qū)：全國行 業(yè)：金融業(yè)時效性：有效
第一章 總則
第一條 根據(jù)中國人民銀行《金融信托投資機構(gòu)管理暫行規(guī)定》，為合理有效地使用信托資金，特制定本辦法。
第二條 辦理信托貸款，要以提高經(jīng)濟效益為中心，通過融通資金，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，支持橫向經(jīng)濟聯(lián)合，促進農(nóng)村商品經(jīng)濟發(fā)展。
第三條 辦理信托貸款，必須堅持以下貸款原則：
一、按政策、按計劃發(fā)放。發(fā)放信托貸款，必須根據(jù)人民銀行批準的信托資金計劃，符合國家經(jīng)濟政策和金融方針。
二、有物資保證。信托貸款必須有適用適銷的物資保證和有相應(yīng)經(jīng)濟實力的法人擔保。
三、有借有還，按期歸還。貸款到期，借款者必須按時償還全部貸款本息。
四、區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植。對國家政策鼓勵發(fā)展，企業(yè)經(jīng)營管理好、經(jīng)濟效益高的項目，優(yōu)先予以支持。
五、?？顚Ｓ谩＝杩顔挝槐仨毎醇s定、用途使用信托貸款，不得挪作它用。
第二章 信托貸款對象和條件
第四條 經(jīng)縣以上有權(quán)機關(guān)批準，工商行政管理部門登記注冊的工業(yè)、商業(yè)、農(nóng)場、農(nóng)辦企業(yè)、服務(wù)業(yè)、運輸業(yè)、旅游等企業(yè)，以及各種跨地區(qū)、跨部門、跨所有制的經(jīng)濟聯(lián)合組織和實行企業(yè)經(jīng)營的事業(yè)單位，均可申請信托貸款。
第五條 申請辦理信托貸款，應(yīng)具備下列條件：
一、實行獨立核算，自負盈虧，有健全的會計帳務(wù)和財務(wù)報表。
二、具有按規(guī)定比例的自有資金和必要的經(jīng)營設(shè)施。
三、生產(chǎn)、經(jīng)營范圍符合國家政策規(guī)定。
四、產(chǎn)（商）品有銷路，經(jīng)濟效益好，盈利水平較高，還款有保證。
五、如有必要應(yīng)有足夠的財產(chǎn)作抵押或由具有相應(yīng)經(jīng)濟實力的法人擔保。
六、在銀行或信用社開立帳戶。
第三章 甲類信托貸款
第六條 甲類信托貸款，指委托人指明項目的信托貸款業(yè)務(wù)。辦理此類業(yè)務(wù)，委托單位預(yù)先將準備貸出的資金以保證金存入公司，公司根據(jù)雙方簽訂委托協(xié)議，按照委托單位指定的對象、用途和要求發(fā)放信托貸款。
第七條 對放出的甲類信托貸款，公司負責監(jiān)督使用，檢查貸款效果，到期收回本息。貸款到期不能收回時，委托單位存入的保證金相應(yīng)延長存期，公司不予墊款。
第八條 辦理甲類信托貸款公司應(yīng)計收手續(xù)費，收費數(shù)額和收費方式由委托單位與公司共同商定。用款單位在異地時，公司可與異地開戶銀行簽訂協(xié)議，明確委托該行進行監(jiān)督的責任，并相應(yīng)支付委托手續(xù)費。手續(xù)費金額由雙方協(xié)商確定。
第四章 乙類信托貸款
第九條 乙類信托貸款，指委托單位只提出一般要求的信托貸款業(yè)務(wù)，公司統(tǒng)籌安排委托單位存入公司的資金和公司自有資金，用于辦理以下第十條至第十四條規(guī)定的信托貸款業(yè)務(wù)：
第十條 信托固定資產(chǎn)貸款。用于國營、集體企業(yè)和實行企業(yè)經(jīng)營的事業(yè)單位的挖潛、革新、改造項目，與挖、革、改有關(guān)的少量擴建、改建工程，以及新建、續(xù)建企業(yè)少量投資不足的貸款需要。申請辦理本貸款，除符合第五條規(guī)定外，還必須具備以下條件：
一、貸款項目必須納入國家批準的固定資產(chǎn)投資計劃。具有經(jīng)有權(quán)機關(guān)批準的進行基建、技術(shù)改造、添置設(shè)備的批文。
二、貸款填平補齊后可在短期內(nèi)發(fā)揮效益，能按期還本付息。
三、材料、設(shè)備、施工力量和投產(chǎn)后新需原材料、動力、勞動力和產(chǎn)品銷售落實。
第十一條 信托流動資金貸款。凡公司投資的單位，其生產(chǎn)經(jīng)營中流動資金不足時，可申請辦理此項貸款。
第十二條 信托臨時周轉(zhuǎn)貸款。企業(yè)、實行企業(yè)經(jīng)營的事業(yè)單位在生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)生臨時資金需要時，可申請辦理此項貸款。
第十三條 信托抵押貸款。企事業(yè)單位因生產(chǎn)適銷產(chǎn)品、購買原材料資金不足時，可將有價證券或經(jīng)公司認可的財產(chǎn)作為抵押品，申請辦理信托抵押貸款，抵押貸款額度一般不得超過抵押品現(xiàn)值的70％至80％。
第十四條 票據(jù)貼現(xiàn)。賣方企業(yè)發(fā)生在國家政策允許內(nèi)的賒銷時，可以買賣雙方訂立的經(jīng)濟合同為依據(jù)，持經(jīng)付款企業(yè)和金融機構(gòu)承兌的商業(yè)票據(jù)，向公司辦理貼現(xiàn)。
第十五條 跨地區(qū)、跨部門、跨所有制的聯(lián)合經(jīng)濟組織辦理上述信托貸款，固定資產(chǎn)貸款可以用于內(nèi)部互相投資；流動資金貸款可以由經(jīng)濟聯(lián)合組織上貸下?lián)?，統(tǒng)貸統(tǒng)還，也可由參加聯(lián)合的企業(yè)分別貸款，橫向劃撥，誰借誰還。
第五章 信托貸款期限、利率
第十六條 甲類信托貸款的期限、用途和利率由委托方、用款方協(xié)商確定。
第十七條 乙類信托流動資金貸款，期限一般不超過1年；信托臨時周轉(zhuǎn)貸款，期限一般不得超過3個月；信托固定資產(chǎn)貸款，期限一般不超過3年。
第十八條 乙類信托貸款執(zhí)行國家的利率政策，以人民銀行制定的貸款利率為基礎(chǔ)，根據(jù)資金市場形勢、資金成本、盈利多少、自有資金比例高低等因素區(qū)別對待，原則上按國家統(tǒng)一的利率水平，上下浮動20％。貼現(xiàn)率按略低于流動資金貸款利率執(zhí)行。乙類信托貸款實行按季收息，還本清息。
第六章 信托貸款的管理
第十九條 公司要加強信托貸款管理和監(jiān)督，認真做好貸前調(diào)查，貸時審查，貸后檢查，按期收回，認真考核貸款的使用效益。
第二十條 凡企業(yè)單位向公司申請信托貸款，雙方應(yīng)根據(jù)《借款合同條例》的規(guī)定，由借款單位提出借款申請書，并簽訂貸款契約，確定借款金額、用途、還款來源和歸還時間等。信托貸款實行經(jīng)濟擔保的，在借款單位無力償還貸款時，擔保人應(yīng)負清償全部本息的責任。
第二十一條 對固定資產(chǎn)貸款，公司要認真做好經(jīng)濟論證和評估，借款單位應(yīng)提交項目可行性研究報告及有關(guān)資料。
第二十二條 信托貸款實行按期限管理。每筆貸款都要確定歸還期限，貸款到期借款單位必須歸還，對未經(jīng)公司批準的逾期貸款，從逾期之日起，加息20％。
第二十三條 加強貸后檢查。借款單位必須按契約確定的用途使用信托貸款，不得挪作他用。對挪用貸款的，從挪用之日起，按原定利率加收50％罰息。必要時公司可扣收貸款本息。
第二十四條 借款單位應(yīng)按時提供生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)等資料報表。公司應(yīng)建立借款企業(yè)經(jīng)濟檔案，搜集完整的業(yè)務(wù)資料。
第七章 附則
第二十五條 本辦法適用于各級農(nóng)業(yè)銀行的信托投資公司。
第二十六條 中國農(nóng)業(yè)銀行各級營業(yè)單位辦理信托貸款，可參照本辦法辦理。
第二十七條 本辦法由中國農(nóng)業(yè)銀行總行制訂。各省、自治區(qū)、直轄市分行可根據(jù)本辦法，制定實施細則，報總行備案。
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