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類 別：銀行法規(guī)文 號(hào)：頒發(fā)日期：1996-07-19
地 區(qū)：全國行 業(yè)：金融業(yè)時(shí)效性：無效
第一條 為支持城鎮(zhèn)居民購買、建造住宅，推進(jìn)住宅商品化，特制定本辦法。
第二條 凡在建設(shè)銀行辦理住宅儲(chǔ)蓄的城鎮(zhèn)居民，具備本辦法規(guī)定的借款條件，均可申請(qǐng)住宅借款。
第三條 按照本辦法辦理住宅儲(chǔ)蓄存款和住宅貸款的建設(shè)銀行經(jīng)辦行，應(yīng)積極為儲(chǔ)戶提供房源信息；有條件的行，可以為儲(chǔ)戶提供房源。
第四條 住宅儲(chǔ)蓄與住宅借款，是為城鎮(zhèn)居民購買、建造住宅而開辦的專項(xiàng)存款和專項(xiàng)借款。
住宅儲(chǔ)蓄存款和借款，實(shí)行存款自愿、取款自由、先存后借、存借結(jié)合的原則。
第五條 凡同時(shí)具備下列條件的城鎮(zhèn)居民，可向當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)銀行申請(qǐng)住宅借款。
1.具有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)正式戶口；
2.具有購買、建造住宅的合同、協(xié)議或其他證明文件；
3.在借款銀行有到期住宅儲(chǔ)蓄存款；
4.具有償還借款的能力；
5.用本人房產(chǎn)、有價(jià)證券、金銀首飾（經(jīng)有權(quán)部門鑒定的價(jià)值）作抵押和由本人工作單位、企業(yè)法人提供擔(dān)保。
第六條 儲(chǔ)戶支用住宅借款，原則上采取轉(zhuǎn)帳辦法，不支付現(xiàn)金，遇有特殊情況必須支取現(xiàn)金時(shí)，需經(jīng)開戶銀行審核同意。
第七條 住宅儲(chǔ)蓄和住宅借款種類。
以下兩種住宅儲(chǔ)蓄和住宅借款方法由省級(jí)分行和計(jì)劃單列市分行任選其一，作為本地區(qū)的住宅儲(chǔ)蓄和住宅借款方法。
一、零存整取和整存整取
1.零存整取，整借零還。
儲(chǔ)蓄期限分為1年、2年、3年、4年、5年，按月均存，數(shù)額不限，到期一次支取本息。
儲(chǔ)蓄到期后，可以申請(qǐng)借款期限比儲(chǔ)蓄期限長(zhǎng)一倍，最高借款額不超過儲(chǔ)蓄額的住宅借款。
借款人在合同規(guī)定的還款期內(nèi)按月平均歸還借款本息，也可提前清償全部借款本息。
2.整存整取、整借零還。
儲(chǔ)蓄期限分為1年、2年，一次存入，數(shù)額不限，到期一次支取本息。
儲(chǔ)蓄一年到期后，儲(chǔ)戶可以申請(qǐng)1年至5年的住宅借款，最高借款額不超過儲(chǔ)蓄額；儲(chǔ)蓄2年到期后，儲(chǔ)戶可以申請(qǐng)1年至10年的住宅借款，最高借款額不超過儲(chǔ)蓄額。
借款人在合同規(guī)定的還款期內(nèi)按月平均歸還借款本息，也可提前清償全部借款本息。
二、零存整借與整存整借
1.零存整借、整借零還
儲(chǔ)蓄期限分為1年、2年、3年、4年、5年。按月均存，數(shù)額不限。
儲(chǔ)蓄到期后，可以申請(qǐng)借款期限比儲(chǔ)蓄期限長(zhǎng)1倍，最高借款額不超過儲(chǔ)蓄額2倍的住宅借款，原儲(chǔ)蓄額不得支取。
借款人在合同規(guī)定的還款期內(nèi)按月平均歸還借款本息（計(jì)算月平均還款額時(shí)應(yīng)扣除儲(chǔ)戶原儲(chǔ)蓄額，借款利息仍按原借款額計(jì)算），當(dāng)儲(chǔ)蓄額超過所欠借款額的本息時(shí)，銀行可用其直接抵扣借款，所余款項(xiàng)，退還借款人。借款人也可提前清償全部借款本息。
2.整存整借，整借零還。
儲(chǔ)蓄期限分為1年、2年，一次存入，數(shù)額不限。
儲(chǔ)蓄1年到期后，儲(chǔ)戶可以申請(qǐng)借款期限1年至5年的住宅借款，最高借款額不超過儲(chǔ)蓄額的2倍；儲(chǔ)蓄2年到期后，儲(chǔ)戶可以申請(qǐng)1年至10年的住宅借款，最高借款額不超過儲(chǔ)蓄額的2倍，原儲(chǔ)蓄額不得支取。
借款人在合同規(guī)定的還款期限內(nèi)按月平均歸還借款本息（計(jì)算月平均還款額時(shí)應(yīng)扣除儲(chǔ)戶原儲(chǔ)蓄額，借款利息仍按原借款額計(jì)算），當(dāng)儲(chǔ)蓄額超過所欠借款額的本息時(shí)，銀行可用其直接抵扣借款，所余款項(xiàng)退還借款人。借款人也可提前清償全部借款本息。
第八條 住宅儲(chǔ)蓄和住宅借款利率不做統(tǒng)一規(guī)定。借款利率的確定原則是，借款1年期的月利率與同期存款利率要保持1.5‰利差，借款期限每增加1年，借款月利率相應(yīng)增加0.6‰。各省級(jí)分行和計(jì)劃單列市分行要根據(jù)上述原則，結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r，確定本地區(qū)的住宅儲(chǔ)蓄和住宅貸款利率，并報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行審批。
為取得房源，只存不借的儲(chǔ)戶，其儲(chǔ)蓄利率可執(zhí)行一般居民儲(chǔ)蓄利率，零存整取的存款利率增加2年與4年的利率檔次。
采用第二種住宅儲(chǔ)蓄和住宅借款方法的，儲(chǔ)戶在取得借款后，原儲(chǔ)蓄額繼續(xù)按住宅儲(chǔ)蓄利率計(jì)息。
經(jīng)九條 儲(chǔ)戶申請(qǐng)住宅借款，應(yīng)填寫借款申請(qǐng)書并提交本辦法第五條規(guī)定的有關(guān)證明文件。經(jīng)開戶建設(shè)銀行審查同意，雙方簽訂借款合同。合同應(yīng)包括借款的用途、金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保條款和違約責(zé)任條款等內(nèi)容。合同的簽定要符合法律程序，原則上要經(jīng)過公證部門公證。
第十條 借款擔(dān)保人必須具有代為償還借款的能力。借款人不能履行合同時(shí)，由擔(dān)保人連帶承擔(dān)償還借款本息的責(zé)任。
借款人以本人房產(chǎn)作為抵押，其房屋產(chǎn)權(quán)的借款未發(fā)還前不得擅自轉(zhuǎn)讓，如果房屋遇意外事故毀損，借款人必須及時(shí)通知借款銀行。
第十一條 借款人在合同規(guī)定的還款期內(nèi)，未按規(guī)定按月平均歸還借款本息，拖欠1個(gè)月以上還款額的，按拖欠額加計(jì)利息20％。住宅借款全部到期未還清的，逾期1個(gè)月以上的，按拖欠額加計(jì)利息30％；逾期超過6個(gè)月，貸款銀行有權(quán)將抵押的房屋折價(jià)出售，所得款項(xiàng)用于償還借款本息，其超出借款本息部分，退還借款人；不足部分由擔(dān)保單位負(fù)責(zé)償還。
第十二條 建設(shè)銀行應(yīng)按照借款合同規(guī)定辦理住宅貸款，如果由于銀行責(zé)任影響借款人支用借款，則應(yīng)按影響數(shù)額和天數(shù)，將原貸款利率提高30％計(jì)算罰金，付給借款人違約金。
第十三條 本辦法自發(fā)布之日起，在全國建設(shè)銀行試行，原（87）建總經(jīng)字第103號(hào)文件印發(fā)的《中國人民建設(shè)銀行住宅儲(chǔ)蓄存款和住宅借款試行辦法》即行廢止。房改城市建設(shè)銀行接受委托成立的房地產(chǎn)信貸部，可根據(jù)國發(fā)（1988）11號(hào)文件精神，結(jié)合當(dāng)?shù)胤扛姆桨负途唧w情況另行制定辦法。
第十四條 建設(shè)銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行可根據(jù)本辦法，結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案。
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