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類 別：銀行法規(guī)文 號：建設(shè)銀行發(fā)布規(guī)章通告第1號頒發(fā)日期：1996-05-16
地 區(qū)：全國行 業(yè)：金融業(yè)時效性：有效
為了有效地運用本行籌集的外匯資金，合理使用外匯，促進經(jīng)濟發(fā)展和出口創(chuàng)匯，特制定本辦法。
第一章 貸款對象
第一條 凡實行獨立經(jīng)濟核算，具有法人資格的國營、集體企事業(yè)單位以及外商投資企業(yè)（包括僑資、外資和中外合資經(jīng)營企業(yè)等，下同），由于生產(chǎn)建設(shè)和貿(mào)易等原因發(fā)生外匯流動資金短缺時，均可申請本貸款。
第二章 貸款使用范圍
第二條 外匯流動資金貸款的使用范圍包括：
1、國營建筑安裝企業(yè)、對外承包工程公司、房地產(chǎn)開發(fā)公司等為承包海外工程進行勞務(wù)輸出以及國內(nèi)外房地產(chǎn)開發(fā)等所需的外匯流動資金；
2、建筑企業(yè)、工程承包公司承建的外資工程，在施工中需要的外匯周轉(zhuǎn)資金；
3、建筑材料供銷企業(yè)在進出口業(yè)務(wù)中所需的外匯流動資金；
4、進出口貿(mào)易公司所需進出口貿(mào)易外匯周轉(zhuǎn)資金、打包放款、出口押匯、活期外匯存款透支（核定額度貸款），票據(jù)貼現(xiàn)等資金；
5、外商投資企業(yè)在生產(chǎn)、貿(mào)易中所需外匯周轉(zhuǎn)資金；
6、工業(yè)企業(yè)進口原材料和辦理來料加工、裝配等業(yè)務(wù)時所需的外匯流動資金；
7、其他經(jīng)本行同意的外匯流動資金貸款。
第三章 貸款期限和利率
第三條 貸款期限，從借款合同生效之日起到《外匯借款合同》規(guī)定還清全部貸款本息日止，一般不超過半年，最長不超過一年。
第四條 貸款利率，根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定和本行資金籌集成本及同業(yè)水平確定。
貸款利息一般采用浮動利率按季計收。
第四章 貸款條件和申請
第五條 借款單位必須具備以下條件：
1、實行獨立經(jīng)濟核算，具有法人資格；
2、持有上級有權(quán)部門批準使用外匯的文件；
3、使用外匯符合國家外匯管理的有關(guān)規(guī)定，還款能力可靠；
4、能夠提供：
（1）有權(quán)部門簽發(fā)的進口許可證、批件；
（2）進口物資清單及合同副本；
（3）境外工程承包項目中標書；
5、由資信可靠、有外匯償付能力的擔(dān)保單位提供擔(dān)保。擔(dān)保人應(yīng)按照本行的要求出具擔(dān)保書并承擔(dān)在借款單位無力清償貸款本息時代為償還貸款本息和有關(guān)費用的責(zé)任；對風(fēng)險較大的貸款，還應(yīng)同時辦理財產(chǎn)抵押（具體做法參照（87）建總辦字第32號《建設(shè)銀行借款合同擔(dān)保辦法（試行）》）。
第六條 借款單位申請外匯貸款應(yīng)辦理以下手續(xù)并提供有關(guān)資料：
1、向本行提出《外匯借款申請書》（附參考格式）；
2、提供本辦法第五條所規(guī)定的有關(guān)證明材料和文件；
3、用出口創(chuàng)匯還款的，須提供當?shù)赝鈪R管理局批準文件及外貿(mào)合同、銀行議付通知書（或托收委托書）副本等文件；
4、提供借款單位的財務(wù)報表和其他本行認為需要的有關(guān)文件和資料。
第七條 以上文件由經(jīng)辦建設(shè)銀行審核同意后，由借、貸雙方簽訂《外匯借款合同》（附參考格式），據(jù)以明確有關(guān)權(quán)利義務(wù)。
第五章 貸款的使用和償還
第八條 借款單位應(yīng)按照《外匯借款合同》規(guī)定的期限，在本行開立貸款帳戶，并按照有關(guān)規(guī)定辦理進口訂貨手續(xù)。借款單位應(yīng)將訂貨合同抄送開戶建設(shè)銀行，據(jù)以作為支用貸款的依據(jù)。
在不違反當?shù)赝鈪R管理有關(guān)規(guī)定的前提下，借款單位在開立貸款帳戶的同時，還應(yīng)在開戶建設(shè)銀行開立外匯存款帳戶和結(jié)算帳戶。有關(guān)貸款項下的國際結(jié)算業(yè)務(wù)均應(yīng)通過開戶建設(shè)銀行辦理。
第九條 借款單位應(yīng)在《外匯借款合同》確定的貸款額度內(nèi)，向開戶建設(shè)銀行提出分季、分月、分日用款計劃，并按批準的用款計劃用款，借款單位若不按用款計劃用款，其未用或超用部分必須根據(jù)《外匯借款合同》的規(guī)定按實際占用天數(shù)向開戶建設(shè)銀行支付2－5‰的承擔(dān)費。
第十條 實需用款金額將超過《外匯借款合同》確定的貸款額度時，借款單位應(yīng)就此向經(jīng)辦行申請新貸款。
第十一條 開戶建設(shè)銀行認為有必要時，可要求借款單位按照有關(guān)規(guī)定向保險公司辦理貸款項下的外匯財產(chǎn)保險。
第十二條 借款單位應(yīng)保證按《外匯借款合同》規(guī)定的用途使用貸款。如果發(fā)生挪用，除應(yīng)限期糾正外，對被挪用部分應(yīng)加收百分之百的罰息；情節(jié)嚴重的，開戶建設(shè)銀行有權(quán)停止發(fā)放貸款并限期收回被挪用的貸款。
第十三條 開戶建設(shè)銀行應(yīng)及時了解借款單位的生產(chǎn)經(jīng)營情況和財務(wù)狀況以及貸款項下的業(yè)務(wù)進展情況。
第十四條 借款單位應(yīng)按《外匯借款合同》規(guī)定的還款期限，按時歸還貸款本息。
第十五條 借款單位由于不可抗力事件等原因，到期不能歸還貸款的，應(yīng)在規(guī)定還款到期日十五天前向開戶建設(shè)銀行提出貸款展期申請，經(jīng)嚴格審查并同意后，可給予展期，展期一般不得超過原合同期限的一倍，未經(jīng)同意而逾期的貸款，其逾期部分應(yīng)加收百分之三十的逾期利息。
第十六條 如借款單位確實無力還款，開戶建設(shè)銀行應(yīng)及時通知擔(dān)保單位并由擔(dān)保單位負責(zé)償還全部貸款本息；或按財產(chǎn)抵押協(xié)議的規(guī)定，由開戶建設(shè)銀行拍賣其抵押品清償貸款本息。
第六章 附則
第十七條 本辦法由中國人民建設(shè)銀行總行制定，報國家外匯管理局同意，于1990年4月1日起正式施行。建設(shè)銀行總行頒發(fā)的（88）建總外字第29號文所附《中國人民建設(shè)銀行短期外匯貸款辦法》同時廢止。
第十八條 本辦法的實施細則由已獲準開辦外匯業(yè)務(wù)的建設(shè)銀行省級分行制訂，報總行核備。
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