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類 別：銀行法規(guī)文 號：建總發(fā)字[91]第210號頒發(fā)日期：1996-06-28
地 區(qū)：全國行 業(yè)：金融業(yè)時效性：有效
第一章 總則
第一條 為適應發(fā)展有計劃商品經濟的需要，加強建設銀行擔保業(yè)務管理，根據國家有關法律規(guī)定制定本辦法。
第二條 本辦法適用于建設銀行國內人民幣擔保業(yè)務。
第三條 本辦法所稱擔保業(yè)務，是指委托人與本行約定，當委托人對其債權人不能按照合同規(guī)定履行債務時，由本行按約定承擔連帶責任，代為償付債務或賠償?shù)臉I(yè)務。
第四條 凡在本行開立帳戶的全民所有制建設單位、技術改造企業(yè)、施工企業(yè)、生產企業(yè)，在經濟交往中需要我行充任第三方保證人時，可依照本辦法向本行申請擔保。
非本行客戶，但自愿委托并能一次向本行存足保證金的，亦可向本行申請擔保。
第五條 本行不受理下列擔保事項：
一、國家機關、群眾團體、事業(yè)單位、非全民所有制企業(yè)的擔保；
二、個人經濟行為的擔保；
三、各種從事貿易活動的商業(yè)性公司的擔保；
四、中華人民共和國境外金融機構和企業(yè)的擔保；
五、屬于未經批準并依法注冊的經濟組織的擔保；
六、違反國家法律、法規(guī)的經濟行為的擔保；
七、企業(yè)注冊資本的擔保；
八、為擔保人提供的反擔保。
第六條 擔保業(yè)務是本行對客戶的一種授信活動，必須建立在雙方自愿及合法經濟權益的基礎上，堅持平等互利、安全可靠、講究效益、恪守信用的原則。任何單位和個人無權強行要求本行提供擔保。
第二章 擔保種類
第七條 本行辦理下列擔保業(yè)務：
一、付款擔保，包括預收款退款擔保、分期付款擔保、引進國外設備信用證結算擔保；
二、履約擔保，包括工程招標投標擔保、工程承包擔保、工程維修擔保；
三、債務擔保，包括借款擔保、租賃擔保。
第八條 在第七條所列種類之外開辦其他擔保業(yè)務，必須經建設銀行總行批準。
第三章 擔保的申請
第九條 向本行申請擔保的委托人必須具備下列條件：
一、確屬本辦法第四條規(guī)定的范圍，并經批準成立或依照法律經過注冊登記的建設單位或企業(yè)；
二、申請擔保的經濟行為符合國家法律和行政管理規(guī)定；
三、具有符合國家法律、法令、政策、計劃的合同、協(xié)議；
四、具有履行合同、協(xié)議的能力和良好的信用程度；
五、能夠提供約定的保證金或反擔保。
第十條 委托人向本行申請擔保時，應當向當?shù)厥芡秀y行提交《擔保申請書》和受托銀行要求提交的其他資料。
第四章 擔保的受理和保證金
第十一條 受托銀行接到委托人提送的《擔保申請書》后，應即對委托人的資信、債務以及擔保內容和經營風險進行認真評估審查，并按照規(guī)定程序核批。
第十二條 受托銀行在審查同意委托人申請后，可與委托人草簽《擔保協(xié)議書》，訂明擔保內容、擔保金額、擔保期限、擔保責任、保證金交納以及違約處理等經濟權責。草簽的《擔保協(xié)議書》必須按照規(guī)定程序經過建設銀行有權機關批準后，才能正式確立委托受理關系。
第十三條 委托人應按本行的規(guī)定如數(shù)交納保證金。保證金存款只能用于保函項下的支付，并一律按企業(yè)活期存款計息。有關保證金交存額度、時間等具體事宜，應在《擔保協(xié)議書》中訂明。
第五章 出具保函
第十四條 《擔保協(xié)議書》經批準生效并具備下列條件后，受托銀行可簽具保函：
一、必須具備建設銀行有權機關批準的《擔保協(xié)議書》；
二、委托人已按《擔保協(xié)議書》的約定交足保證金；無法交足保證金的，委托人必須提供經受托銀行審查認可的《不可撤銷的反擔保函》或由委托人提供財產抵押。《財產抵押協(xié)議書》應辦理公證；
三、委托人已按照本辦法規(guī)定交納保費。
第十五條 受托銀行按照建設銀行總行規(guī)定的保函格式填寫并加蓋受托銀行公章后，保函方具有法律效力。保函所列擔保義務已經履行完畢或擔保期已滿，保函即自行失效。
第十六條 本行出具的保函分為有條件不可撤銷保函和無條件不可撤銷保函。采用何種保函由委托人與其債權人議定，并由委托人與受托銀行在協(xié)議中訂明。
保函不得轉讓，不得貼現(xiàn)，不得用于抵押。
第六章 保函的執(zhí)行
第十七條 保函一經簽發(fā)，不得修改變更。如委托人與受益人因經濟合同變更等原因，必須改變保函內容時，應事先通知受托銀行，經受托銀行審查同意后，注銷原保函，換開新保函。
第十八條 當出現(xiàn)保函項下合同的標的、數(shù)量、履行期限和違約責任等主要條款修改而未經受托銀行同意；或因擔保事項所依據的國家計劃被取消；或因不可抗力致使保函項下合同無法履行等法定因素時，受托銀行有權依法終止《擔保協(xié)議書》和保函的效力。
第十九條 保函有效期內，委托人和受益人要求終止保函時，應由雙方共同通知受托銀行。受托銀行只能在接到委托人和受益人共同發(fā)出的終止保函的通知后才能終止保函。
第二十條 保函生效后，受托銀行有權對委托人生產、經營、財務狀況進行監(jiān)督檢查。當發(fā)現(xiàn)委托人違反《擔保協(xié)議書》規(guī)定或有欺詐等違法行為，可能影響受托銀行權益時，應通知委托人采取糾正或補救措施。必要時，受托銀行應通知反擔保單位。
第二十一條 在保函有效期內，受益人按照保函所列索償條件，要求受托銀行履行擔保義務時，受托銀行無需征得委托人同意即可從委托人的保證金帳戶支付；保證金不足以支付時，可按約定從委托人其他存款帳戶中代付款項。
委托人必須無條件承認受托銀行按照《擔保協(xié)議書》和保函規(guī)定的條件代為償付的債務。
第二十二條 委托人保證金帳戶和其他存款帳戶資金不足以支付受益人債力時，不足部分由受托銀行墊付。并通知委托人在一個月內歸還墊付資金。受托銀行墊付的資金按國家規(guī)定的“其他貸款”利率計收利息。逾期不能歸還的，按逾期貸款加收利息。
第二十三條 委托人在規(guī)定期限內不能歸還墊付資金時，受托銀行應向反擔保單位索償債務。實行財產抵押的，受托銀行有權依照法律規(guī)定將抵押財產折價或變賣，并從變賣抵押財產的價款中優(yōu)先受償。
第七章 收費
第二十四條 委托人和受托銀行簽具的《擔保協(xié)議書》生效后，應按下列標準向委托人收取費用：
一、擔保期限在一年以內的短期保函，按照保函額度的3‰收取費用；
二、擔保期限在一年以上的長期保函，根據風險程度，每年按照保函額度的2－4‰范圍內計收費用，具體收費額度在《擔保協(xié)議書》中訂明。
三、每筆保函收費不足100元的，按100元計收。
第二十五條 已簽訂《擔保協(xié)議書》，但因委托人原因而未發(fā)生出具保函活動的，受托銀行收取承諾費100元。
第二十六條 換開保函的，除按調整后的保證額度調整收費外，受托銀行應向委托人加收手續(xù)費100元。
第二十七條 短期保函在出具保函時一次交費；長期保函每年年初交納；保費按年收取，不足一年的按一年收??；承諾費在撤銷《擔保協(xié)議書》時一次收費；換開保函時一次交費。
第八章 附則
第二十八條 受托銀行應為委托人保守有關業(yè)務機密。
第二十九條 本辦法自1992年1月1日起實行。中國人民建設銀行《關于開辦信用保證業(yè)務的規(guī)定（試行）》同時廢止。
第三十條 本辦法由建設銀行總行解釋。各省、自治區(qū)、直轄市分行、計劃單列市分行可以制定實施細則并報建設銀行總行備案。
津公網安備12010202000755號