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類 別：銀行法規(guī)文 號(hào)：頒發(fā)日期：1996-06-09
地 區(qū)：全國(guó)行 業(yè)：金融業(yè)時(shí)效性：有效
第一條 本存款業(yè)務(wù)由各經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行分行及其經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)辦外幣存款的所屬分支機(jī)構(gòu)辦理。
第二條 本行辦理個(gè)人外幣存款業(yè)務(wù)，實(shí)行存款自愿，取款自由，存款有息，存外幣，取外幣，利息以外幣計(jì)付，為儲(chǔ)戶保密的原則。
第三條 凡中國(guó)境內(nèi)居民，均可開(kāi)立個(gè)人外幣存款帳戶。
第四條 本存款分為外匯帳戶與外鈔帳戶。
一、凡從境外匯入、攜入和境內(nèi)居民持有的可自由兌換的外匯，均可存入外匯帳戶。不能立即付款的外幣票據(jù)（如從境外寄回的私人支票，旅行支票），需經(jīng)銀行辦理托收，收妥后方可存入。
二、凡從境外攜入或境內(nèi)居民持有的可自由兌換的外幣現(xiàn)鈔，均可存入外幣現(xiàn)鈔帳戶。
第五條 存款的幣種
存款的貨幣限美元、英鎊、聯(lián)邦德國(guó)馬克、日元、法國(guó)法郎、港幣。以上貨幣可直接辦理存款。其他可自由兌換的外幣，由存款人自由選擇上述貨幣之一按存入日的外匯牌價(jià)折算入帳。
第六條 存款種類
外幣存款分為定期、活期兩種。
一、活期存款：開(kāi)戶起存額為不低于20元人民幣等值外匯；
二、定期存款：3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年4檔，開(kāi)戶起存額為不低于50元人民幣的等值外匯。
第七條 存取手續(xù)
一、存款人申請(qǐng)定期或活期存款開(kāi)戶，應(yīng)填寫存款申請(qǐng)書，并書面約定存取方式，如書面約定憑印鑒支取，須憑預(yù)留印鑒；
二、活期存款實(shí)行存折式，可隨時(shí)支?。欢ㄆ诖婵顚?shí)行記名式存單，到期支取。如提前支取須憑證明文件辦理，但只限一次；
三、存款人由海外直接匯款轉(zhuǎn)存時(shí)，應(yīng)附說(shuō)明開(kāi)戶內(nèi)容，存單或存折的處理辦法和取款手續(xù)，銀行可按要求辦理。
第八條 存款利率
一、如當(dāng)?shù)匾殉闪y行公會(huì)，存款利率按當(dāng)?shù)劂y行同業(yè)公會(huì)規(guī)定的利率執(zhí)行；
二、如當(dāng)?shù)匚闯闪y行公會(huì)，除中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行另有通知外，存款利率皆比照中國(guó)銀行的現(xiàn)行利率執(zhí)行。
第九條 計(jì)息辦法
一、定期存款遇到利率調(diào)整，仍按存入時(shí)的利率計(jì)息；
二、定期存款到期續(xù)存，按續(xù)存日的利率計(jì)息；
三、定期存款到期不取又不辦理續(xù)存手續(xù)，過(guò)期存款按支取日的活期存款利率計(jì)息；
四、定期存款提前支取，支取部分按支取日的活期存款利率計(jì)息，未提前支取部分仍按存入時(shí)利率計(jì)息；
五、計(jì)息天數(shù)全年按360天計(jì)算。
第十條 存款的支取
一、存款支取須憑存折、存單、預(yù)留印鑒或書面約定支取方式辦理。支取活期存款還必須填寫取款憑條，交銀行營(yíng)業(yè)員辦理支取手續(xù)；
二、定期存款如確實(shí)急需用款，經(jīng)銀行審查同意后，可憑本人證明文件辦理提前支取手續(xù)。提前支取每戶僅限一次；
三、凡境內(nèi)居民外幣存款中的外匯帳戶，本息可以匯往境外，也可以支付適量的外鈔；
四、凡境內(nèi)居民外幣存款中的外鈔帳戶，本息可以支取外鈔；如匯往境外須按國(guó)家外匯管理局規(guī)定辦理；
五、存款人經(jīng)批準(zhǔn)出境定居、探親、考察、留學(xué)、旅游等，需要支取外幣攜帶出境的，可由存款人提出申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查核實(shí)，按國(guó)家外匯管理局有關(guān)規(guī)定簽發(fā)攜帶外鈔存款出境證明；
六、存款支取的貨幣應(yīng)以原存款的貨幣相同，如兌換其他貨幣，按支取日外匯牌價(jià)折算。
第十一條 掛失
存款人遺失存單、印鑒等，應(yīng)立即持單位證明或存款人身份證件，以書面形式向存款銀行辦理掛失手續(xù)，經(jīng)存款銀行核實(shí)無(wú)誤后，補(bǔ)發(fā)存單或更換印鑒，如在掛失前存款已被領(lǐng)取，銀行概不負(fù)責(zé)。
第十二條 各已開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)分行可依據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則。
第十三條 本辦法自公布之日起實(shí)行。
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行境內(nèi)居民個(gè)人外幣存款章程說(shuō)明
1.定期外幣存款到期日是節(jié)假日（按國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定），可在前一天提前辦理支取，仍按存單原定利率計(jì)息，但需扣除實(shí)際提前支取天數(shù)的利息，并要按提前支取規(guī)定驗(yàn)定有關(guān)證件。
注：提前支取超過(guò)1000美元（或等值外匯）的大額款項(xiàng)，應(yīng)提前2天通知銀行。
2.關(guān)于買賣差價(jià)
外匯賣出價(jià)（銀行賣出外匯的價(jià)格）高于外匯買入價(jià)（銀行買入外匯的價(jià)格），在外匯買賣時(shí)所形成的差額就是外匯買賣差價(jià)。此外，由于銀行在將外幣現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)出、入境時(shí)要支付包裝費(fèi)、運(yùn)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等費(fèi)用，承擔(dān)庫(kù)存外幣現(xiàn)鈔的利息損失，所以，同一種貨幣的“現(xiàn)鈔買入價(jià)”略低于“外匯買入價(jià)”。
3.“外匯戶”與“外鈔戶”
外匯戶：國(guó)外匯入?yún)R款及外幣票據(jù)收妥后可存入 此戶，從此戶匯出匯款時(shí)僅收取匯款手續(xù)費(fèi)而不通過(guò)外匯買賣折算。但以現(xiàn)鈔存入或支取現(xiàn)鈔時(shí)，須通過(guò)外匯買賣折算。
外鈔戶：以同種外幣現(xiàn)鈔存入此戶及支取時(shí)，可直接辦理，不通過(guò)外匯買賣折算。但以匯款存入或從此戶匯出匯款時(shí)，須通過(guò)外匯買賣折算，并按規(guī)定收取匯出匯款手續(xù)費(fèi)。
4.存外匯取現(xiàn)鈔進(jìn)行外匯買賣的差價(jià)損失問(wèn)題
客戶存外匯取現(xiàn)鈔，實(shí)際是把外匯賣給銀行，然后再?gòu)你y行買出現(xiàn)鈔，因分別按買價(jià)、賣價(jià)計(jì)算，存在一個(gè)差價(jià)，通常，用賣外匯買現(xiàn)鈔約需支付5％左右的差價(jià)，賣現(xiàn)鈔買外匯約需支付3％左右的差價(jià)，所在客戶在存款時(shí)就應(yīng)考慮將來(lái)打算如何使用，以免造成不必要的買賣差價(jià)損失。
5.除六種可直接辦理存款的幣種外，其他可自由兌換貨幣在辦理存款時(shí)的業(yè)務(wù)處理程序說(shuō)明：
如以外鈔折存的一種貨幣兌另一種貨幣，其業(yè)務(wù)處理程序?yàn)椋?/P>
先按國(guó)家外匯管理局當(dāng)日公布的人民幣對(duì)外匯牌價(jià)以鈔買價(jià)買入存款人所持有的其他可自由兌換貨幣，再按人民幣兌可直接辦理存款的外幣牌價(jià)以鈔賣價(jià)（如屬國(guó)外匯入款，收妥托收款以匯賣價(jià)）賣給存款人所選擇的可直接辦理存款的外幣，然后方可辦理存款入帳。
如：存款人以瑞士法郎現(xiàn)鈔要求辦理美元現(xiàn)鈔存款的外匯買賣業(yè)務(wù)處理程序?yàn)椋?/P>
買入現(xiàn)鈔（鈔買價(jià)） 瑞士法郎
賣出現(xiàn)鈔 人民幣
買入現(xiàn)鈔 人民幣
賣出現(xiàn)鈔（鈔賣價(jià)） 美元
6.外幣零鈔的支付
支取外幣存款時(shí)，對(duì)每筆10港元以下美元不足1美元的零數(shù)，如無(wú)該種貨幣的零鈔，可折付人民幣（匯戶按匯價(jià)，鈔戶按鈔價(jià)折付）。
7.對(duì)境外匯入的外匯人民幣匯款，原則上不辦理外匯戶存款。
8.如當(dāng)?shù)乜山鉀Q外匯兌換券的來(lái)源，本辦法也適用于港澳同胞、海外華僑、在華的外籍人員和居住國(guó)內(nèi)或港澳地區(qū)的外國(guó)人外幣存款。
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