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    為了適應(yīng)農(nóng)業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，加強(qiáng)外匯擔(dān)保的管理，根據(jù)國際慣例和國家有關(guān)外匯擔(dān)保的政策規(guī)定，特制定本試行辦法。

    第一章  總則

    第一條  外匯擔(dān)保，是指以農(nóng)業(yè)銀行名義，以符合法律手續(xù)的書面形式，向境外債權(quán)人（下稱受益人）承諾，當(dāng)境內(nèi)債務(wù)人（下稱申請(qǐng)人）未按有法律效力的合同規(guī)定條款償付債務(wù)時(shí)，由農(nóng)業(yè)銀行履行償債保證。

    第二條  凡依據(jù)國家法律注冊(cè)的境內(nèi)企業(yè)，經(jīng)外匯管理管理部門批準(zhǔn)的中國駐外企業(yè)，有合法可靠的外匯來源，均可向農(nóng)業(yè)銀行申請(qǐng)外匯擔(dān)保。

    第三條  農(nóng)業(yè)銀行對(duì)企業(yè)注冊(cè)資本不予擔(dān)保；對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)和企業(yè)一般不得提供外匯反擔(dān)保。

    第四條  外匯擔(dān)保業(yè)務(wù)限于經(jīng)外匯管理局批準(zhǔn)，開辦外匯擔(dān)保業(yè)務(wù)的分行辦理。上述分行的國際業(yè)務(wù)部在總行授權(quán)限額內(nèi)，具體經(jīng)辦外匯擔(dān)保項(xiàng)目。

    第五條  農(nóng)業(yè)銀行外匯擔(dān)保實(shí)行系統(tǒng)管理，分級(jí)負(fù)責(zé)，維護(hù)國家聲譽(yù)和中國農(nóng)業(yè)銀行信譽(yù)。

    第二章  外匯擔(dān)保范圍

    第六條  農(nóng)業(yè)銀行擔(dān)保函件分為有條件擔(dān)保和無條件不可撤銷擔(dān)保兩類。

    第七條  根據(jù)擔(dān)保行外匯業(yè)務(wù)經(jīng)辦能力和實(shí)際需要，可選擇辦理以下9種外匯擔(dān)保方式：

    1.投標(biāo)保函----系指為招標(biāo)人擔(dān)保，當(dāng)投標(biāo)人中標(biāo)后，如不簽約，將在保函的范圍內(nèi)向其支付規(guī)定的金額。

    2.履約保函----系指為招標(biāo)人擔(dān)保，當(dāng)投標(biāo)人簽定合同后，在約定時(shí)間內(nèi)如不能履行合同，將按合同的規(guī)定支付賠償金。

    3.預(yù)付款退款保函----系指向招標(biāo)人擔(dān)保，對(duì)其預(yù)付款如投標(biāo)人未能退款，將支付不超過擔(dān)?？偨痤~的賠償。

    4.付款保函----分兩種情況（1）驗(yàn)貨付款：系指向出口方擔(dān)保，當(dāng)進(jìn)口方或擔(dān)保銀行在貨到后經(jīng)驗(yàn)收與合同規(guī)定條款相符，保證支付貨款；（2）技術(shù)交易驗(yàn)收付款：系指向賣方擔(dān)保，當(dāng)買方或但保銀行在收到技術(shù)資料經(jīng)檢驗(yàn)與合同相符，擔(dān)保支付價(jià)款。

    5.延期付款保函----在進(jìn)口設(shè)備時(shí)，向賣方擔(dān)保，在擔(dān)保銀行陸續(xù)收到國外裝船單據(jù)達(dá)到合同比例金額時(shí)起，從規(guī)定時(shí)間開始，分次按合同條款支付貨款。

    6.租賃保函----以租賃方式進(jìn)口設(shè)備，向出租人擔(dān)保，當(dāng)承租人未按租賃合同規(guī)定的期限付給租金，由擔(dān)保銀行代為承付。

    7.補(bǔ)償貿(mào)易保函----系向設(shè)備供給方承諾，如進(jìn)口設(shè)備方在收到與合同相符的設(shè)備后，未按合同規(guī)定將產(chǎn)品交給設(shè)備供給方或由其指定的第三方，又不能以現(xiàn)匯償付設(shè)備貨款，則由農(nóng)業(yè)銀行按保函賠償設(shè)備供給方（包括延期支付的利息在內(nèi)）。

    8.來料加工及來件加工保函----指向來料、來件方承諾，如進(jìn)料、件方收到與合同相符合的料、件，未能按合同將成品交付給供方，或由其指定的第三方，又不能以現(xiàn)匯償付來料、件價(jià)款，則由農(nóng)業(yè)銀行憑保函賠付（包括延期支付的利息在內(nèi)）。

    9.借款保函----為國內(nèi)借款人向境外金融機(jī)構(gòu)借款，提供本、息還款擔(dān)保。

    第三章  外匯擔(dān)保項(xiàng)目的申請(qǐng)和審查

    第八條  符合下列條件，可向農(nóng)業(yè)銀行申請(qǐng)外匯擔(dān)保：

    1.申請(qǐng)人須是經(jīng)國家有權(quán)部門批準(zhǔn)，具有履行涉外合同能力和償還外匯有保證的企業(yè)。

    2.申請(qǐng)人原則上要在農(nóng)業(yè)銀行開立外匯帳戶。

    3.申請(qǐng)人提供的合同、協(xié)議條款須符合國家有關(guān)規(guī)定和批準(zhǔn)程序，根據(jù)不同情況具備外貿(mào)進(jìn)出口的許可證及配額文件。

    4.能提供相應(yīng)金額現(xiàn)匯保證金，或者現(xiàn)匯反擔(dān)保，或外匯資產(chǎn)抵押品。如以外匯額度作為保證金時(shí)，還應(yīng)提供相應(yīng)的等值人民幣的反擔(dān)保。

    5.經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行或其他可靠機(jī)構(gòu)咨詢，受益人資信情況良好。

    6.申請(qǐng)人能提供農(nóng)業(yè)銀行要求的其它必要條件。

    第九條  外匯擔(dān)保的審查包括以下方面：

    1.審查申請(qǐng)人是否具備申請(qǐng)擔(dān)保的資格，包括企業(yè)名稱、企業(yè)性質(zhì)、不動(dòng)產(chǎn)地址、法人代表等依法登記的情況，是否具有經(jīng)國家批準(zhǔn)的履行涉外合同的權(quán)利以及企業(yè)3年來建設(shè)、經(jīng)營和財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況是否正常，企業(yè)信譽(yù)是否一貫良好。

    2.審查申請(qǐng)擔(dān)保的內(nèi)容是否屬于農(nóng)業(yè)銀行外匯擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍；擔(dān)保的業(yè)務(wù)內(nèi)容是否符合國家和經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)政策。申請(qǐng)開立借款保函的，要審查其建設(shè)項(xiàng)目和向境外借款是否得到國家有權(quán)單位批準(zhǔn)，建設(shè)項(xiàng)目是否具有良好經(jīng)濟(jì)效益和自身還款能力。

    3.審查受益人提出的保函條件、責(zé)任條款、索償辦法和保函有效期是否符合國際慣例，是否有損于申請(qǐng)人和農(nóng)業(yè)銀行的正當(dāng)權(quán)益等。

    4.審查申請(qǐng)人是否能按時(shí)交納外匯保證金。保證金占保證金額的比例，可根據(jù)保函期限，風(fēng)險(xiǎn)程度與申請(qǐng)人協(xié)商確定。

    5.農(nóng)業(yè)銀行要求申請(qǐng)人提供反擔(dān)保的，要嚴(yán)格審查反擔(dān)保人的外匯資金來源；以外匯額度擔(dān)保的，要有經(jīng)政府有關(guān)部門批準(zhǔn)同意的正式文件以及償付與保函外匯金額等值的人民幣資金的來源和單位。

    第四章  外匯擔(dān)保函件

    第十條  農(nóng)業(yè)銀行開立保函應(yīng)做到規(guī)范、嚴(yán)密、符合法律程序：

    一、保函基本欄目要填寫詳實(shí)準(zhǔn)確。

    1.擔(dān)保函件序號(hào)；

    2.申請(qǐng)人、受益人名稱，永久性地址，開戶銀行；

    3.有關(guān)合同、協(xié)議、標(biāo)書的編號(hào)、日期；所供貨物名稱、規(guī)格數(shù)量；工程項(xiàng)目名稱等；

    4.保函金額。

    二、責(zé)任條款及索償辦法不得有損于申請(qǐng)人和農(nóng)業(yè)銀行。

    1.責(zé)任條款----包括申請(qǐng)人、農(nóng)業(yè)銀行、受益人三方面所負(fù)的責(zé)任和義務(wù)。

    2.索償條款----包括受益人和農(nóng)業(yè)銀行提出索償方式、期限、渠道、應(yīng)提交何種單據(jù)及證明等。

    三、保函效期。

    1.生效期----農(nóng)業(yè)銀行開出保函一般自開出日起生效，但預(yù)付款退款保函，應(yīng)訂明收到預(yù)付款之日起生效。借款保函一般應(yīng)訂明對(duì)方撥交款日起生效。

    2.失效期----農(nóng)業(yè)銀行開出保函應(yīng)明確規(guī)定失效日期。

    第十一條  對(duì)國外受益人要求按其事先擬定的保函格式開出保函，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)真審查，特別是對(duì)保函中規(guī)定有擔(dān)保行對(duì)受益人索賠無條件照付，或見索即付的條款，擔(dān)保人應(yīng)建議申請(qǐng)人力爭(zhēng)取消這一條款。如受益人堅(jiān)持不能取消，而條款內(nèi)容明顯有損申請(qǐng)擔(dān)保人權(quán)益，增大農(nóng)業(yè)銀行承保風(fēng)險(xiǎn)，可以不予受理擔(dān)保。

    第十二條  對(duì)要求農(nóng)業(yè)銀行委托國外銀行轉(zhuǎn)開或?qū)r(nóng)業(yè)銀行開立的保函加具保兌時(shí)，我行一般可以接受，但應(yīng)由申請(qǐng)人承擔(dān)這種做法所導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用。

    第十三條  對(duì)國外銀行委托我行轉(zhuǎn)開保函或要求我行對(duì)其開立保函加具保兌，應(yīng)調(diào)查委托行的資信情況，對(duì)于我行有代理行關(guān)系或業(yè)務(wù)合作關(guān)系的國外銀行，可以接受，但也要了解其近期資信情況。

    第十四條  我行開立保函，原則上不規(guī)定適用法律條款。如外國受益人要求保函中列明適用受益人所在國的法律時(shí)，應(yīng)建議申請(qǐng)人爭(zhēng)取改為按第三國（如瑞典、瑞士、英國等）法律解釋和仲裁。如爭(zhēng)取無效，在申請(qǐng)人同意接受受益人要求的情況下，我行可以接受。

    第十五條  由我行自擬文字對(duì)外開立保函時(shí)，應(yīng)事先把保函文稿送申請(qǐng)人確認(rèn)，再向外開出。

    第十六條  我行擔(dān)保函件開出后，國外銀行要求保兌或修改，均應(yīng)在申請(qǐng)人同意后才能辦理。

    第五章  外匯擔(dān)保收費(fèi)

    第十七條  我行開立外匯擔(dān)保函件，應(yīng)按有效期按委向申請(qǐng)人收取擔(dān)保費(fèi)，三資企業(yè)按擔(dān)保幣種收取同種外幣擔(dān)保費(fèi)，國內(nèi)企業(yè)可收外幣，也可按當(dāng)天外匯牌價(jià)賣出價(jià)折換成人民幣收取擔(dān)保費(fèi)。費(fèi)率為3－5‰，各行可根據(jù)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)程度、金額大小、期限、申請(qǐng)人資信、反擔(dān)保和抵押等方面情況，在20％的幅度內(nèi)提高或降低費(fèi)率，特殊情況另作處理。具體按以下標(biāo)準(zhǔn)掌握：

    1.擔(dān)保金額50萬美元以下（包括50萬美元，或其它等值外幣，下同）按5‰計(jì)收。

    2.50萬美元以上，100萬美元以下（包括100萬美元）按4.5－5‰計(jì)收。

    3.100萬美元以上，150萬美元以下（包括150萬美元），按4－4.5‰計(jì)收。

    4.150萬美元以上，250萬美元以下（包括250萬美元），按3.5－4‰計(jì)收。

    5.250萬美元以上按3－3.5‰計(jì)收。

    第六章  外匯擔(dān)保業(yè)務(wù)審批及辦理程序

    第十八條  外匯擔(dān)保實(shí)行按權(quán)限審批，申請(qǐng)人開戶銀行辦理具體手續(xù)。

    1.外匯擔(dān)保保函金額200萬美元以下（含200萬美元）的，由省、自治區(qū)、直轄市分行審批。

    2.外匯擔(dān)保保函金額200萬美元以上的報(bào)總行審批。

    3.凡審批單位均對(duì)保函風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)，各級(jí)所負(fù)責(zé)任、義務(wù)，分擔(dān)損失金額等應(yīng)在銀行間協(xié)議書訂明。

    第十九條  有權(quán)審批單位辦理對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)總額不得超過總行下達(dá)的外匯擔(dān)保業(yè)務(wù)指標(biāo)（或不得超過國家規(guī)定限額），也不得為了達(dá)到指標(biāo)，放松條件，辦理不應(yīng)該辦的擔(dān)保業(yè)務(wù)。

    第二十條  擔(dān)保業(yè)務(wù)辦理程序。

    1.申請(qǐng)人向農(nóng)業(yè)銀行要求外匯擔(dān)保，須填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行外匯擔(dān)保申請(qǐng)書》。

    2.可辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)的分行按擔(dān)保申請(qǐng)條件和審查要求進(jìn)行審查，超過審批權(quán)限的項(xiàng)目，要將審查意見及申請(qǐng)外匯擔(dān)保的所有文件一并報(bào)上級(jí)行審批。

    3.經(jīng)審查批準(zhǔn)為申請(qǐng)人擔(dān)保的，農(nóng)業(yè)銀行與申請(qǐng)人依法簽定《外匯擔(dān)保合同》。需要提供反擔(dān)保的，農(nóng)業(yè)銀行還要與反擔(dān)保單位依法簽定《外匯反擔(dān)保合同》；申請(qǐng)人提供外匯抵押品的，農(nóng)業(yè)銀行要依法與申請(qǐng)人簽定《外匯資產(chǎn)抵押協(xié)議書》。

    4.可辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)的分行對(duì)外開立保函。

    5.出具保函后10天內(nèi)，農(nóng)業(yè)銀行將擔(dān)保合同等有關(guān)資料報(bào)當(dāng)?shù)赝鈪R管理局并進(jìn)行登記，同時(shí)報(bào)總行備案。保函期限終了，要向當(dāng)?shù)赝夤芫趾涂傂袌?bào)告履約情況。

    第七章  外匯擔(dān)保監(jiān)督和管理

    第二十一條  擔(dān)保行有權(quán)了解、檢查監(jiān)督外匯擔(dān)保申請(qǐng)單位的基本建設(shè)、經(jīng)營管理、財(cái)務(wù)開支、物資庫存等情況，監(jiān)督項(xiàng)目自有資金的兌現(xiàn)、配套人民幣貸款的落實(shí)和生產(chǎn)建設(shè)資金的使用情況。

    第二十二條  外匯擔(dān)保申請(qǐng)單位，必須向擔(dān)保行定期報(bào)送有關(guān)工程進(jìn)度，借入外匯使用情況的財(cái)務(wù)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表以及擔(dān)保事項(xiàng)的履約情況。

    第二十三條  外匯擔(dān)保申請(qǐng)單位在履約期間出現(xiàn)問題應(yīng)及時(shí)向擔(dān)保行報(bào)告，擔(dān)保行應(yīng)積極協(xié)助其消除隱患，解決問題。

    第二十四條  有下列情況之一者，擔(dān)保行不負(fù)履約責(zé)任。

    1.受益人未按合同履行其義務(wù)。

    2.未經(jīng)擔(dān)保行同意，受益人與申請(qǐng)人修改了原合同的。

    3.受益人與申請(qǐng)人之間出現(xiàn)偽造單據(jù)，單據(jù)郵遞遺失或延誤。

    第二十五條  申請(qǐng)人在擔(dān)保合同期不履行合同或合同終了不能履約的，擔(dān)保人有權(quán)向反擔(dān)保人要求其履約。出現(xiàn)上述情況由擔(dān)保人先行履行償債責(zé)任的，要有向申請(qǐng)人和反擔(dān)保單位履行追索權(quán)。

    第八章  附則

    第二十六條  本辦法第二章所列4、5種保函形式和內(nèi)容與信用證方式重復(fù)時(shí)，按信用證審核方式處理。

    第二十七條  本辦法由總行國際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)解釋。各分行可根據(jù)本辦法制定細(xì)則報(bào)總行備案。