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類 別：銀行法規(guī)文 號：農(nóng)銀發(fā)[1993]48號頒發(fā)日期：1996-05-20
地 區(qū)：全國行 業(yè)：金融業(yè)時效性：有效
各省、自治區(qū)、直轄市分行，各計劃單列市分行：
為加強信用卡業(yè)務(wù)管理，完善金穗卡服務(wù)功能，現(xiàn)將當前信用卡工作中亟待解決的幾個問題作出如下暫行規(guī)定：
一、異地轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)
持卡人在異地除購物、消費和存取現(xiàn)金外，還可用金穗卡辦理異地轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)（目前只限于到收款單位所在地發(fā)卡機構(gòu)辦理轉(zhuǎn)帳手續(xù)）。經(jīng)辦的發(fā)卡機構(gòu)將按轉(zhuǎn)帳金額的5‰向持卡人計收手續(xù)費，最低收10元，最高不超過500元。手續(xù)費收入由收款單位所在地發(fā)卡機構(gòu)和持卡人所在地發(fā)卡機構(gòu)對半分潤，按月劃撥，并納入當年損益。
1.收款單位所在地發(fā)卡機構(gòu)處理手續(xù)
收款單位所在地發(fā)卡機構(gòu)在辦理支付款項的轉(zhuǎn)帳手續(xù)時，應(yīng)比照金穗卡取現(xiàn)方式辦理，由持卡人填寫取現(xiàn)單，轆卡后，由經(jīng)辦行在摘要欄內(nèi)注明“轉(zhuǎn)帳”字樣（或蓋章）。如需授權(quán)時，應(yīng)按規(guī)定的授權(quán)方式向持卡人所在地發(fā)卡機構(gòu)請求授權(quán)，待授權(quán)回復(fù)后，按現(xiàn)行的信用卡會計核算辦法進行帳務(wù)處理。收款單位在發(fā)卡機構(gòu)開戶的可直接入帳；不在發(fā)卡機構(gòu)開戶，可通過同城票據(jù)交換至收款單位開戶行。
2.持卡人所在地發(fā)卡機構(gòu)處理手續(xù)
持卡人所在地發(fā)卡機構(gòu)在收到聯(lián)行報單和注有“轉(zhuǎn)帳”字樣（或蓋章）取現(xiàn)單后，除按一般帳務(wù)要求記帳外，還應(yīng)將異地轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)設(shè)立登記簿單獨反映，便于填制信用卡統(tǒng)計月報表和進行效益分析。
二、同城轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)
同城轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)可比照異地轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)基本做法，手續(xù)費是否收取由各行自定。
三、授權(quán)
為控制金穗卡業(yè)務(wù)風險，保障銀行資金安全，除原有的授權(quán)規(guī)定外，現(xiàn)補充如下內(nèi)容（本規(guī)定適用于購物、消費和轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)）：
金穗卡授權(quán)業(yè)務(wù)按每筆業(yè)務(wù)金額劃分三個授權(quán)檔次，即：
1.同城授權(quán)業(yè)務(wù)及異地授權(quán)業(yè)務(wù)每筆金額在1萬元（含）以內(nèi)的，均可通過電話授權(quán)方式；
2.每筆業(yè)務(wù)金額超過1萬元，在10萬元（含）以內(nèi)的異地授權(quán)在全國電傳授權(quán)網(wǎng)未開通前，一律采用傳真方式進行索權(quán)和授權(quán)。由索權(quán)地發(fā)卡機構(gòu)填寫索權(quán)單（見附件1），向持卡人所在地發(fā)卡機構(gòu)索權(quán)。授權(quán)方接到索權(quán)單后，應(yīng)立即登記授權(quán)登記簿，并根據(jù)索權(quán)單內(nèi)容查詢持卡人有關(guān)帳戶資料，經(jīng)審核無誤后填寫意見并加蓋信用卡業(yè)務(wù)公章，并由經(jīng)辦人、主管人共同簽名（或蓋章），最后將授權(quán)情況記錄在授權(quán)登記簿上。
索權(quán)地發(fā)卡機構(gòu)接到授權(quán)回復(fù)后，應(yīng)認真審核手續(xù)是否齊全。經(jīng)審核無誤后，再將授權(quán)結(jié)果和號碼回復(fù)當?shù)卣埱笫跈?quán)的特約商戶或銀行網(wǎng)點，并將索權(quán)單復(fù)印后專夾保管，按會計重要憑證保管要求保存。
3.每筆業(yè)務(wù)金額超過10萬元的異地授權(quán)業(yè)務(wù)，除辦理上述第2點規(guī)定的手續(xù)外，還需由授權(quán)方編制密押，具體編制辦法另行通知。
索權(quán)方收到索權(quán)單（見附件1）后，應(yīng)在復(fù)核密押是否正確后回復(fù)特約商戶或營業(yè)網(wǎng)點。
四、金穗卡掛失及緊急止付
1.掛失
如持卡人的金穗卡因不慎丟失或被盜，可就近到本地或異地任何一個信用卡代辦網(wǎng)點辦理掛失手續(xù)，辦理掛失手續(xù)時，持卡人需向銀行交納掛失手續(xù)費，單位卡50元，個人卡20元。銀行受理掛失到特約商戶接到止付名單為掛失受理期限，在止付名單送達特約商戶和銀行營業(yè)網(wǎng)點之前所發(fā)生的一切經(jīng)濟損失由持卡人自負。
2.緊急止付
緊急止付一般限于銀行內(nèi)部掌握，當遇到持卡人連續(xù)惡性透支，重大案犯涉嫌或由于發(fā)卡機構(gòu)管理上的問題，而將已打好尚未發(fā)出的卡丟失等情況時，才可辦理緊急止付。如持卡人遇特殊緊急情況需要辦理緊急止付時，各行要根據(jù)情況從嚴掌握，并且辦理緊急止付所需費用全部由持卡人自負。
五、金穗卡的申領(lǐng)及擔保（個人卡）
1.除原金穗卡章程規(guī)定的要求條件外，異地、境外人員及現(xiàn)役軍官，可憑居民身份證、二年以上有效期的外籍人員護照、軍官證、以及具有省、地級公安部門簽發(fā)的臨時戶口或有關(guān)部門出具的證明，均可申領(lǐng)個人金穗卡。
2.凡申領(lǐng)個人金穗卡的居民，必須提供擔保。擔保的形式有三種。即：個人擔保、單位擔保和自我擔保。如擔保人中途退保，須向發(fā)卡機構(gòu)提出書面申請，在被擔保人金穗卡全部帳務(wù)結(jié)清并將卡交還銀行一個半月后，擔保人的責任方可自行解除。否則，擔保人仍負擔保責任。
（1）個人擔保：為申領(lǐng)人擔保的個人，應(yīng)有發(fā)卡機構(gòu)所在地正式戶口，在當?shù)毓ぷ鞑⒂蟹€(wěn)定的收入，年滿十八周歲，具有完全民事行為能力的公民。
（2）單位擔保：為申領(lǐng)人擔保的單位，其辦公地點應(yīng)在發(fā)卡機構(gòu)所在地，必須具有足夠償還能力。
（3）自我擔保：也叫資金擔保。即由持卡人在發(fā)卡機構(gòu)開立一年定期存款帳戶，金額最低不得少于5000元，做為持卡人開卡的自我擔保金。對持卡人擔保金各行要設(shè)專戶管理，非經(jīng)發(fā)卡機構(gòu)同意，其擔保金不得提前支取。
六、統(tǒng)計報表
為及時了解和準確掌握信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展狀況，分析信用卡業(yè)務(wù)工作中存在的問題，各行務(wù)必于每月五日前將統(tǒng)計報表報達總行，直轄市、各計劃單列市可直接報總行，非計劃單列市一律由省分行匯總后報總行（統(tǒng)計報表格式見附表2）。新的統(tǒng)計報表自一九九三年二月份月報開始實行。并請各行按新表格式補報一九九二年底及一九九三年一月份報表。
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