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中國(guó)工商銀行國(guó)際業(yè)務(wù)部關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)進(jìn)口開證業(yè)務(wù)管理的通知 字號(hào) 大號(hào) 標(biāo)準(zhǔn) 小號(hào)

類      別：銀行法規(guī)
文      號(hào)：工銀國(guó)字[1993]第80號(hào)
頒發(fā)日期：1996-07-04 地   區(qū)：全國(guó)
行   業(yè)：金融業(yè)
時(shí)效性：有效

各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行國(guó)際業(yè)務(wù)部：

    近年來，我行進(jìn)口開證業(yè)務(wù)發(fā)展很快，已成為我行與代理行業(yè)務(wù)往來中十分重要的內(nèi)容。從總體上看，我行進(jìn)口開證業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭是良好的，業(yè)務(wù)開展是健康的，但同時(shí)也存在著一些不容忽視的問題。特別是近一個(gè)時(shí)期對(duì)外無理拒付和拖延付款的現(xiàn)象接連發(fā)生，已在一定程序上影響了我行在國(guó)際上的形象和聲譽(yù)。目前我行進(jìn)口開證業(yè)務(wù)主要存在以下幾個(gè)方面的問題：

    一、不嚴(yán)格依照信用證統(tǒng)一慣例辦理開證業(yè)務(wù)。少數(shù)分行在審核進(jìn)口單據(jù)時(shí)不是完全按照國(guó)際慣例而是憑主觀臆斷提出不符點(diǎn)并對(duì)外拒付，因所提出的不符點(diǎn)或不能成立或十分牽強(qiáng)而與國(guó)外議付行產(chǎn)生業(yè)務(wù)糾紛。某些國(guó)外銀行要將糾紛訴訟于法庭或交國(guó)際商會(huì)仲裁，甚至提出對(duì)我行的付款能力表示懷疑。

    二、不能正確地處理履行開證行義務(wù)和維護(hù)國(guó)內(nèi)進(jìn)口商利益兩者之間的關(guān)系。有的分行一味地遷就進(jìn)口商的一些不合理要求，而置開證行的義務(wù)和銀行的聲譽(yù)于不顧，當(dāng)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)情況發(fā)生變化、進(jìn)口商不想接受貨物時(shí)，就以某些微小的不符點(diǎn)為由而拖延付款或拒付到底。這種拒付行為無論在理論上理由是否成立，但客觀后果是削弱了國(guó)外銀行對(duì)我行信用證的信任感和安全感。

    三、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡漠，不認(rèn)真執(zhí)行總行制訂的開證保證金制度。少數(shù)分行在開證資金尚未落實(shí)或到位的情況下就對(duì)外開出信用證。待收到單據(jù)時(shí)因無足額資金便百般拖延付款，有的分行甚至明確告訴議付行：由于進(jìn)口商缺乏資金不能付款，把履行開證行的付款責(zé)任置于腦后。

    四、少數(shù)分行對(duì)進(jìn)口開證業(yè)務(wù)管理不力，開證審查制度松馳，內(nèi)部責(zé)任分工不明確，致使出現(xiàn)了諸如開證條款含糊矛盾、重復(fù)開證、單據(jù)傳遞延誤、對(duì)外答復(fù)不及時(shí)等問題。

    以上問題如不及時(shí)糾正將嚴(yán)重影響我行進(jìn)口開證業(yè)務(wù)的正常開展。當(dāng)前中央提出加強(qiáng)金融宏觀調(diào)控、整頓金融秩序的方針，強(qiáng)調(diào)銀行要保證對(duì)外支付。因此，各行國(guó)際業(yè)務(wù)部門要對(duì)進(jìn)口開證業(yè)務(wù)中存在的問題予以充分重視，認(rèn)真加以研究，切實(shí)糾正。為保證我行進(jìn)口開證業(yè)務(wù)健康穩(wěn)妥地開展，針對(duì)目前存在的問題，總行特此對(duì)進(jìn)口開證業(yè)務(wù)提出以下工作要求：

    一、各分行在辦理進(jìn)口開證業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格按照國(guó)際慣例辦事，認(rèn)真履行開證行的義務(wù)，堅(jiān)決維護(hù)工商銀行的聲譽(yù)，不得遷就順從進(jìn)口商的不合理要求。對(duì)符合信用證條款的進(jìn)口單據(jù)要及時(shí)對(duì)外付款，不得拖延。要減少對(duì)外拒付的盲動(dòng)性，對(duì)單據(jù)存在的某些微小問題是否構(gòu)成不符點(diǎn)應(yīng)慎重處理，如無把握，應(yīng)迅速請(qǐng)示上級(jí)行，不得自行其是。

    二、認(rèn)真執(zhí)行開證保證金制度，原則上要求進(jìn)口商交足100％的現(xiàn)匯保證金。如保證金暫不能到位，須同時(shí)提供外匯額度調(diào)撥單、配匯人民幣資金或由我行系統(tǒng)開立的保證在對(duì)外付款時(shí)提供足額的配匯人民幣資金的保函。暫不接受其他金融機(jī)構(gòu)開來的配匯人民幣保函。凡以上手續(xù)未落實(shí)不得對(duì)外開證。不得對(duì)進(jìn)口商免收、減收或緩收開證保證金，亦不得通過給開證申請(qǐng)人安排透支額度的方式對(duì)外開證。已有類似安排的應(yīng)立即停止并要求進(jìn)口商補(bǔ)足開證保證金。

    三、嚴(yán)格審查進(jìn)口商的開證申請(qǐng)手續(xù)和開證條款。進(jìn)口項(xiàng)目必須符合國(guó)家外貿(mào)、外匯管理的有關(guān)規(guī)定；進(jìn)口商須出具齊備的文件。開證條款是完整明確，不得含糊不清，應(yīng)盡量避免非單據(jù)的條款，以減少付款時(shí)進(jìn)口商提出無理拒付的因素。

    四、加強(qiáng)進(jìn)口開證業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理和約束，明確責(zé)任，健全檔案登記制度，杜絕制度上的漏洞和發(fā)生問題的隱患。

    五、各行要把進(jìn)口開證業(yè)務(wù)作為總行最近布置的外匯業(yè)務(wù)大檢查的一項(xiàng)內(nèi)容，對(duì)尚未了結(jié)的開證業(yè)務(wù)進(jìn)行一次全面自查，發(fā)現(xiàn)不符合以上要求的問題應(yīng)及時(shí)加以解決。