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類 別：銀行法規(guī)文 號：銀傳[1993]75號頒發(fā)日期：1996-07-12
地 區(qū)：全國行 業(yè)：金融業(yè)時效性：有效
各專業(yè)銀行、交通銀行；人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，計劃單列城市分行：
目前，清收違章拆借工作已取得階段性成果，下一步要遵照朱镕基副總理“要建立一套制度來收回違章拆借資金”的指示，制定切合實際的政策，做到區(qū)別對待、有堵有疏，將清收違章拆借轉(zhuǎn)為經(jīng)常性工作常抓不懈。針對當(dāng)前存在的問題和實際情況，我們制定了以下十條新的糾正和清收違章拆借的政策，請各行結(jié)合人民銀行銀發(fā)[1993]166號文和銀傳[1993]37號文一并認(rèn)真執(zhí)行。
一、核實認(rèn)定各家銀行截止到1993年底未收回的違章拆出資金余額。凡專業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)上下之間的資金調(diào)撥，應(yīng)從同業(yè)拆借中剔除；凡專業(yè)銀行對附屬全資企業(yè)法人的資金往來，如信托投資公司、證券公司、房地產(chǎn)信貸部、投資銀行、城鄉(xiāng)信用社等，已列在系統(tǒng)內(nèi)往來的，應(yīng)轉(zhuǎn)為同業(yè)往來。從一九九四年一月一日起調(diào)整科目歸屬。所有拆出單位，對1993年底未收回的違章拆借和逾期拆借要建立臺帳逐筆記載，制定出清收計劃，指定專人定時清收，清收進(jìn)度要逐月報上級專業(yè)銀行和同級人民銀行。各家專業(yè)銀行、交通銀行總行和人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列城市要對清收違章拆借工作進(jìn)行督促、檢查，并將清收月報匯總上報人民銀行總行。
二、堅決糾正違章拆借合同。凡以往簽訂的拆借合同中確定的期限、利率違反人民銀行規(guī)定而又未收回的，該拆借合同定的期限、利率一律無效，并按人民銀行，最新規(guī)定，重新簽訂合同。不允許以合同期限未到為借口拒絕收回與歸還，也不能辦理展期手續(xù)，必須按到期、逾期拆出資金登記和催收，按規(guī)定利率收取利息和罰息。
三、突出重點(diǎn)，進(jìn)一步落實清收措施。對尚未收回拆借資金要進(jìn)行分類排隊，區(qū)別對待，運(yùn)用多種手段清收：首先要抓大戶，抓薄弱環(huán)節(jié)。對拆給金額大的單位，對拆給信托投資公司、房地產(chǎn)信貸部、自辦實體等而又歸還不多的單位，要派專人摸清對方的資金營運(yùn)情況，協(xié)商定出分期收回進(jìn)度計劃。對不歸還拆借資金仍繼續(xù)擴(kuò)張投資的，要抓緊催收，并加收逾期利息，促使其迅速歸還，必要時銀行可從拆入方單位存款帳戶中扣收。第二，要落實清收責(zé)任，誰批準(zhǔn)、誰拆出的，誰負(fù)責(zé)清收。到期不能收回的，要說清情況，追查責(zé)任。第三，對那些有償還能力但拖延不還的單位，可訴諸于法律。
四、對于用拆借資金搞房地產(chǎn)的要區(qū)別不同情況進(jìn)行清收。第一，對已建成的房產(chǎn)或尚未施工的土地，要督促拆入單位按保本原則出售，必要時可適當(dāng)降低價格，以收回拆借資金。第二，對用于中低檔居民住宅，再投入少量資金即可建成的，只要確實有銷路并已簽定購銷或轉(zhuǎn)讓使用合同，可由使用單位通過正常渠道申請貸款，銀行盡力支持，待建成出售后立即收回拆借資金，此種情況最遲不能超過1994年底。第三，對搞高級別墅、賓館、酒樓等樓堂館所的，已經(jīng)建成的要限期收回拆借；未建成但接近完工的，待完工后再收回拆借；剛剛征地或開工不久的，銀行不得再用信貸資金支持。
五、對于用拆借資金參股、投資的，要督促對方盡可能將股權(quán)轉(zhuǎn)讓，收回資金歸還拆借款。投資效益較好，但收回有困難的，經(jīng)過雙方商議和有權(quán)部門審批，可轉(zhuǎn)為有條件投資的信托投資公司投資，銀行相應(yīng)收回拆借資金。對用于囤積股票、債券的，要促其將股票、債券轉(zhuǎn)讓出去，適當(dāng)降價出售。對用于購買到期債券，債券發(fā)行人無力承兌的，要由擔(dān)保單位負(fù)責(zé)歸還拆借。
六、對將拆借資金用于固定資產(chǎn)投資的，如投資項目屬國家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定優(yōu)先發(fā)展的項目，且項目建成效益好，能按期償還貸款，可按正常審批權(quán)限和程序，由國家計委、省、區(qū)、市計委批準(zhǔn)納入固定資產(chǎn)投資計劃，在國家下達(dá)固定資產(chǎn)貸款規(guī)模之內(nèi)轉(zhuǎn)為貸款。對于用于開發(fā)區(qū)、一般加工項目、重復(fù)建設(shè)項目和效益差項目的，不僅不能再支持，而且要由建設(shè)單位或主管單位制定計劃，分期歸還。
七、凡銀行拆出資金用于解決企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營流動資金困難的，只要符合貸款條件，可在下達(dá)貸款規(guī)模內(nèi)逐步轉(zhuǎn)為貸款。如企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營效益差、產(chǎn)品積壓，不符合貸款條件，應(yīng)分期收回。
八、對由地方政府或財政部門出面要銀行辦的拆借，或通過拆借發(fā)放貸款的，要由地方政府工財政部門安排歸還拆借的資金來源，或從地方財政預(yù)算、財政信用中分期歸還。
九、銀行通過拆借向所辦經(jīng)濟(jì)實體注入的資金，要在辦理脫鉤的同時理順資金關(guān)系，落實債權(quán)、債務(wù)，落實收回拆借進(jìn)度。應(yīng)當(dāng)處理、變賣的資產(chǎn)要處理變賣，并歸還拆借資金。
十、加強(qiáng)對未收回拆借資金的風(fēng)險管理，確保資金的安全。對那些可能有風(fēng)險的資金，尤其是直接拆給非金融機(jī)構(gòu)的資金，要重新核查手續(xù)的合法性。沒有辦理擔(dān)保、抵押的要補(bǔ)辦擔(dān)保、抵押；對已出現(xiàn)風(fēng)險的部分，要運(yùn)用法律手段強(qiáng)制清收，并相應(yīng)追查有關(guān)人員的責(zé)任。
附件：附表一、二、三（略）
中國人民銀行
一九九三年十二月二十日
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