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中國(guó)銀行關(guān)于長(zhǎng)城卡緊急止付及風(fēng)險(xiǎn)防范有關(guān)問(wèn)題的通知 字號(hào) 大號(hào) 標(biāo)準(zhǔn) 小號(hào)

類      別：銀行法規(guī)
文      號(hào)：中銀卡[1994]13號(hào)
頒發(fā)日期：1996-07-12 地   區(qū)：全國(guó)
行   業(yè)：金融業(yè)
時(shí)效性：有效

各省、自治區(qū)、直轄市分行，計(jì)劃單列市、經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行，總行營(yíng)業(yè)部：

    “緊急止付令”是對(duì)信用卡業(yè)務(wù)中所出現(xiàn)的惡性、突發(fā)性案件，命令各行迅速布置止付及扣留案犯所采取的緊急措施。

    近年來(lái)，總行年掌握的各類信用卡案件中，冒用卡案件率呈明顯上升趨勢(shì)，犯罪分子的作案手法也比過(guò)去更為狡猾和隱蔽，給銀行和持卡人都造成了一定損失。為及時(shí)堵截此類情況的發(fā)生，有效地發(fā)揮“緊急止付令”的作用，現(xiàn)對(duì)中國(guó)銀行信用卡“緊急止付令”工作和有關(guān)問(wèn)題重新規(guī)定如下：

    一、“緊急止付令”的全稱為“中國(guó)銀行總行信用卡緊急止付令”。“緊急止付令”原則上由總行向各行發(fā)送。當(dāng)分行遇到特別緊急情況時(shí)，總行信用卡部可以授權(quán)管轄行代總行向全國(guó)各行發(fā)送“緊急止付令”。

    二、各行要求代總行發(fā)送“緊急止付令”，須具備下列條件之一：

    （一）持卡人在限額下連續(xù)用卡透支超過(guò)10筆或惡性透支金額超過(guò)3萬(wàn)元以上的；

    （二）信用卡被冒用超過(guò)三筆或冒用金額超過(guò)5000元以上的；

    （三）當(dāng)發(fā)生信用卡被依靠、涂改等詐騙案，需要有關(guān)分行快速布置扣卡抓人的。

    三、“緊急止付令”操作程序

    （一）發(fā)生案情時(shí)，發(fā)卡銀行應(yīng)填寫(xiě)“信用卡緊急止付令申請(qǐng)表”（見(jiàn)附件一）以傳真方式立即上報(bào)管轄行信用卡部。

    （二）管轄行收到“信用卡緊急止付令申請(qǐng)表”后，經(jīng)核實(shí)無(wú)誤，應(yīng)簽署意見(jiàn)向總行轉(zhuǎn)發(fā)，業(yè)務(wù)流程不得超過(guò)八小時(shí)。如發(fā)案地區(qū)系該省內(nèi)，應(yīng)同時(shí)向該省內(nèi)布控。

    （三）總行將根據(jù)管轄行的“信用卡緊急止付令申請(qǐng)表”上報(bào)的案情，決定“緊急止付令”由誰(shuí)發(fā)送。需由管轄行代總行發(fā)送“緊急止付令”的，總行將于管轄行上報(bào)的當(dāng)日以“信用卡緊急止付令授權(quán)書(shū)”的格式授權(quán)管轄行向指定的城市發(fā)送“緊急止付令”（見(jiàn)附件二）。需由總行發(fā)送的，總行將以電傳（英文）或傳真（中文）的方法（格式見(jiàn)附件五、六）迅速下發(fā)有關(guān)分行。

    （四）管轄行在收到總行“信用卡緊急止付令授權(quán)書(shū)”后，應(yīng)立即以傳真（中文）或電傳（英文）的方式（格式見(jiàn)附件三、四）向全國(guó)或部分分行發(fā)送“緊急止付令”。對(duì)此，各管轄行都應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行本規(guī)定，不得無(wú)總行授權(quán)或超越授權(quán)擅自向全國(guó)發(fā)送“緊急止付令”。

    （五）凡接到“緊急止付令”的分行，要迅速通知本行轄內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)和取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)（不含特約商戶），“緊急止付令”發(fā)出3個(gè)工作日后（含發(fā)送當(dāng)日）發(fā)生在代辦行取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)的限額以下的信用卡取現(xiàn)和轉(zhuǎn)帳交易，發(fā)卡行有權(quán)向代辦行退單（發(fā)送當(dāng)日系指總行或管轄行發(fā)送“緊急止付令”的時(shí)間）。

    四、“緊急止付令”的有效期截止到“黑名單”上刊登該卡卡號(hào)為止。

    五、為配合上述工作的順利進(jìn)行，各行須做好以下工作：

    （一）各行接到“緊急止付令”后要嚴(yán)密監(jiān)控，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)案犯，應(yīng)盡一切努力將其扭送當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)處理。為使公安機(jī)關(guān)迅速立案，代辦行要盡快直接與發(fā)卡行聯(lián)系，將整理后的有關(guān)資料提供給公安機(jī)關(guān)，具體要求如下：

    1.屬冒用卡情況的，發(fā)卡行應(yīng)盡快向截獲案犯的異地分行提供本行卡被冒用的金額，筆數(shù)以及合法持卡人的有關(guān)資料。此類案件性質(zhì)已明確為詐騙，因此異地行應(yīng)請(qǐng)求當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)立案處理。

    2.屬持卡人惡性透支的，發(fā)卡行要預(yù)先取得本地公安機(jī)關(guān)出具的收容審查證。當(dāng)?shù)弥阜副划惖匦薪孬@時(shí)要迅速將預(yù)先辦妥的收容審查證傳真給該行，請(qǐng)其通過(guò)當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)先協(xié)助扣留案犯，同時(shí)盡快通知本地公安機(jī)關(guān)予以處理。在此，如出現(xiàn)不能及時(shí)地提供出合法的拘留手續(xù)情況時(shí)，異地行也應(yīng)扣留止付卡并盡快將有關(guān)情況通報(bào)給發(fā)卡銀行。

    各行在上述工作中要相互配合，通力合作，對(duì)于代辦行在協(xié)助當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)偵破案件，捉拿案犯等工作中所支出的市內(nèi)交通費(fèi)和工作餐費(fèi)用，可依據(jù)發(fā)票劃帳，由發(fā)卡行負(fù)擔(dān)。對(duì)此，各行都應(yīng)本著節(jié)約的原則，從嚴(yán)掌握。

    （二）各行取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)于持卡人不正常的取現(xiàn)，轉(zhuǎn)帳行為須特別注意，對(duì)于持卡人一天內(nèi)在同一網(wǎng)點(diǎn)連續(xù)兩次以上在限額下取現(xiàn)的交易，應(yīng)取得授權(quán)后方可辦理。

    （三）在今后對(duì)特約商戶培訓(xùn)中應(yīng)提高商戶人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，要求商戶人員在收卡時(shí)要特別注意核對(duì)持卡人的簽字和身份證件，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)及時(shí)與有關(guān)銀行聯(lián)系。要認(rèn)真查閱黑名單，注意標(biāo)有“－”號(hào)的卡號(hào)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)應(yīng)立即與保安人員和收單銀行聯(lián)系扣留犯罪分子。各行對(duì)于商戶出現(xiàn)的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題要及時(shí)提醒注意。對(duì)于商戶多次違犯操作程序而造成的損失應(yīng)由商戶承擔(dān)。