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類 別：銀行法規(guī)文 號：銀發(fā)[1995]220號頒發(fā)日期：1996-07-11
地 區(qū)：全國行 業(yè)：金融業(yè)時效性：有效
人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行，中國工商銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行，中國銀行，中國人民建設(shè)銀行，中國投資銀行，交通銀行，中信實業(yè)銀行，華夏銀行，煙臺住房儲蓄銀行，蚌埠住房儲蓄銀行，中國光大銀行，招商銀行，廣東發(fā)展銀行，福建興業(yè)銀行，上海浦東發(fā)展銀行，深圳發(fā)展銀行，海南發(fā)展銀行：
現(xiàn)將《商業(yè)銀行自營住房貸款管理暫行規(guī)定》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。
國家安居工程貸款屬于住房開發(fā)貸款，列入固定資產(chǎn)貸款規(guī)模，實行指令性管理。個人住房貸款，列入流動資金貸款計劃，由各商業(yè)銀行按合理需要，匯總報人民銀行總行核準(zhǔn)，在今年新增貸款規(guī)模中發(fā)放。
附：
商業(yè)銀行自營住房貸款管理暫行規(guī)定
第一條 為加強對商業(yè)銀行自營住房貸款業(yè)務(wù)的管理，保障商業(yè)銀行、借款人以及存款人的合法權(quán)益，特制定本規(guī)定。
第二條 商業(yè)銀行辦理自營住房貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守本規(guī)定。
第三條 商業(yè)銀行自營住房貸款業(yè)務(wù)，系指商業(yè)銀行以本外幣存款作為資金來源自主經(jīng)營的住房貸款業(yè)務(wù)。
第四條 商業(yè)銀行自營住房貸款包括：
（一）住房開發(fā)貸款，是指對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放用于建造向市場出售的住房的貸款；
（二）個人住房貸款，是指對個人發(fā)放的用于購買、建造和修繕自住住房的貸款。
第五條 申請住房開發(fā)貸款，借款人應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
（一）經(jīng)房地產(chǎn)開發(fā)行業(yè)主管部門批準(zhǔn)設(shè)立，在工商行政管理部門登記注冊并已經(jīng)取得《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)；
（二）經(jīng)營管理制度健全，財務(wù)狀況良好；
（三）信用良好，確有償還貸款本息的能力。
第六條 申請個人住房貸款，借款人應(yīng)具備以下條件：
（一）具有合法的身份證件和居留證件；
（二）具有固定的職業(yè)和穩(wěn)定的收入；
（三）信用良好，確有償還貸款本息的能力。
第七條 對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放住房開發(fā)貸款，應(yīng)符合以下基本條件：
（一）借款人已經(jīng)取得貸款項目的土地使用權(quán)；
（二）貸款項目已經(jīng)納入國家或地方住房建設(shè)開發(fā)計劃，其立項文件完整、真實、有效；
（三）貸款項目申報用途與其功能相符，并能夠有效滿足當(dāng)?shù)刈》渴袌龅男枨螅?/P>
（四）貸款項目工程預(yù)算和施工計劃符合國家和當(dāng)?shù)卣挠嘘P(guān)規(guī)定；
（五）貸款項目的工程預(yù)算投資總額能夠滿足項目完工前由于通貨膨脹和不可預(yù)見等原因追回預(yù)算的需要；
（六）借款人計劃投入貸款項目的自有資金不低于規(guī)定的比例，并能夠在使用銀行貸款之前投入項目建設(shè)。
第八條 對個人發(fā)放用于購買自住住房的貸款，應(yīng)符合以下基本條件：
（一）借款人的住房購買價格基本符合貸款銀行或其委托的房地產(chǎn)估價師所評估的價值；
（二）借款人購房首期付款不低于所購買住房價格的30％；
（三）借款人具有穩(wěn)定的可以用于按期償還住房貸款本息的收入。
第九條 對個人發(fā)放用于修建自住住房的貸款，應(yīng)符合以下基本條件：
（一）借款人已經(jīng)取得所修建住房的土地使用權(quán)，其土地使用權(quán)終止時間不早于貸款終止時間；
（二）貸款項目已經(jīng)取得當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)行政部門和城市規(guī)劃部門的批準(zhǔn)；
（三）借款人在貸款銀行的存款余額不低于所修建住房投資總額的30％；
（四）借款人具有穩(wěn)定的可以用于按期償還住房貸款本息的收入。
第十條 貸款銀行要建立嚴(yán)格的住房貸款責(zé)任制度，依照本規(guī)定第五條、第六條、第七條、第八條、第九條的有關(guān)規(guī)定對借款人資格和貸款項目條件進(jìn)行審查和評估，并自主發(fā)放和按期收回貸款。
第十一條 貸款銀行要對住房開發(fā)貸款項目自有資金進(jìn)行管理。借款人必須按照規(guī)定比例及時足額地將自有資金存入貸款銀行，并由貸款銀行按照貸款項目的工程預(yù)算和施工計劃逐筆監(jiān)督支付，?？顚Ｓ?，借款人不得挪用。借款人自有資金發(fā)生挪用或沒有足額到位的，銀行不予貸款。
按照國家有關(guān)規(guī)定，國家安居工程的地方自有資金比例為60％，各貸款銀行按照本條前款規(guī)定對貸款項目的自有資金進(jìn)行審核和托管。
第十二條 發(fā)放住房開發(fā)貸款，貸款銀行應(yīng)當(dāng)要求借款人為貸款項目辦理有效的建筑工程保險。
第十三條 發(fā)放各項住房貸款，貸款銀行應(yīng)當(dāng)要求借款人或其擔(dān)保人提供抵押擔(dān)保，并按照國家有關(guān)規(guī)定進(jìn)行抵押登記。
第十四條 以房地產(chǎn)作為抵押的貸款，其貸款金額不得高于抵押物價值的70％；以定期儲蓄存單作為抵押的貸款，按照《個人定期儲蓄存款存單小額抵押貸款辦法》（銀發(fā)[1994]316號）的規(guī)定辦理。
第十五條 以房地產(chǎn)作為貸款抵押的，借款人在償還全部貸款本息之前，應(yīng)當(dāng)逐年按不低于抵押金額的投保金額向保險公司辦理房屋意外災(zāi)害保險。
第十六條 住房貸款的期限：
（一）住房開發(fā)貸款，最長不超過3年；
（二）個人住房貸款，一般不超過10年。
第十七條 住房貸款的利率：
（一）住房開發(fā)貸款，執(zhí)行同期法定固定資產(chǎn)貸款合同利率；
（二）個人住房貸款，考慮其從取得貸款的下月即開始償還本息，故可在利息檔次上提供一定優(yōu)惠。期限為5年的，執(zhí)行法定3年期固定資產(chǎn)貸款全員利率；期限為5年以上至10年的，執(zhí)行法定5年期固定資產(chǎn)貸款合同利率；期限為10年以上的，執(zhí)行5年以上固定資產(chǎn)貸款合同利率。
第十八條 商業(yè)銀行的自營性住房貸款，納入中國人民銀行下達(dá)的信貸計劃考核，并設(shè)立會計科目，按住房開發(fā)貸款、個人住房貸款分別核算，按規(guī)定統(tǒng)計上報。其中：住房開發(fā)貸款，納入商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款計劃管理；個人住房貸款，納入商業(yè)銀行流動資金貸款計劃管理。
第十九條 商業(yè)銀行的自營性住房貸款業(yè)務(wù)及其損益，納入該銀行業(yè)務(wù)報表和會計報表。
第二十條 違反本規(guī)定第五條、第六條、第七條、第八條、第九條、第十三條、第十四條規(guī)定發(fā)放住房貸款，由人民銀行實行經(jīng)濟處罰或責(zé)令其停辦該項貸款業(yè)務(wù)。
第二十一條 違反本規(guī)定第十七條規(guī)定發(fā)放住房貸款，按違反國家利率政策處理；違反本規(guī)定第十八條規(guī)定發(fā)放住房貸款，按違反國家信貸政策處理。
第二十二條 本規(guī)定第七條第六項有關(guān)自籌資金比例的下限，由中國人民銀行根據(jù)各地房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r制定，并頒布執(zhí)行。
第二十三條 各商業(yè)銀行可以根據(jù)本規(guī)定制定自營性住房貸款評估和管理實施細(xì)則。
第二十四條 本規(guī)定由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋，修改。
第二十五條 本規(guī)定實行后，儲蓄所不再辦理個人住房抵押貸款業(yè)務(wù)。在本規(guī)定實行前公布的規(guī)章與本規(guī)定有抵觸的，以本規(guī)定為準(zhǔn)。
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