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類 別：銀行法規(guī)文 號：建總發(fā)字[1995]第124號頒發(fā)日期：1996-07-07
地 區(qū)：全國行 業(yè)：金融業(yè)時效性：有效
建設銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，計劃單列市分行：
現(xiàn)將《中國人民建設銀行儲備貸款辦法（試行）》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。執(zhí)行中遇到的問題和改進意見，請及時報告總行信貸二部。
附：
中國人民建設銀行儲備貸款辦法（試行）
（1995年9月22日中國人民建設銀行第8次行務會議通過）
第一章 總則
第一條 為加強儲備貸款管理，規(guī)范中國人民建設銀行（簡稱建設銀行）與借款人之間的借貸行為，支持國家經(jīng)濟建設，提高儲備貸款的使用效益，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔保法》、中國人民銀行《貸款通則（試行）》、《借款合同條例》以及建設銀行《信貸資金管理暫行辦法》等有關法律、法規(guī)和規(guī)章，制訂本辦法。
第二條 儲備貸款是建設銀行利用信貸資金發(fā)放的用于建設項目正常儲備設備、材料的短期貸款。
第三條 建設銀行發(fā)放儲備貸款，堅持效益性、安全性和流動性原則，根據(jù)國家有關法律、法規(guī)自主發(fā)放。任何單位和個人無權(quán)強令建設銀行發(fā)放儲備貸款。建設銀行依法有權(quán)拒絕任何單位和個人強令發(fā)放儲備貸款的要求。
第二章 貸款范圍、對象、條件和用途
第四條 儲備貸款發(fā)放的范圍：由建設銀行辦理和代理投資撥、貸款業(yè)務的固定資產(chǎn)投資項目（以下簡稱項目）。
第五條 儲備貸款發(fā)放的對象：直接管理上述固定資產(chǎn)投資項目的企、事業(yè)單位，包括未實行業(yè)主責任制的新建項目的建設單位，實行業(yè)主責任制的業(yè)主單位，及改、擴建項目的企、事業(yè)單位等（以一統(tǒng)稱借款人）。
第六條 借款人向建設銀行申請儲備貸款須同時具備下列條件：
1.項目已經(jīng)有權(quán)機關批準正式開工，并列入本年固定資產(chǎn)投資計劃，銀行貸款項目還應同時列入本年信貸計劃。
2.需要儲備的設備須在有權(quán)機關批準的初步設計文件所附設備清單之內(nèi)，屬當年到貨年內(nèi)不能安裝的需要安裝設備；需要預付款的設備主要系制造期在六個月以上的大型、專用設備；需要儲備的材料系項目為跨年施工所需的主要材料。
3.下年投資計劃和還款資金來源基本落實。
第七條 對未經(jīng)有權(quán)機關批準正式開工，開工后宣布停緩建，以及下年投資還款來源不落實的項目，建設銀行不予發(fā)放儲備貸款。當年竣工投產(chǎn)項目，建設銀行原則上不受理儲備貸款申請。
第八條 儲備貸款不得用于：
1.擴大固定資產(chǎn)投資規(guī)模；
2.彌補投資計劃內(nèi)的建設資金缺口；
3.批準初步設計文件所附設備清單以外的設備；
4.不需要安裝設備；
5.不符合貸款條件的其他各項支出。
第三章 貸款方式
第九條 儲備貸款對不同的建設項目采取信用貸款和擔保貸款兩種方式。
第十條 信用貸款。本辦法所指信用貸款系建設銀行確認建設項目有可靠的投資來源，借款人能履約用項目投資清償債務而發(fā)放的貸款。
對國家重點項目和大中型項目，視情況可采取信用貸款方式發(fā)放儲備貸款。
第十一條 擔保貸款。擔保貸款有以下三種形式：
1.保證貸款。系指建設銀行按《擔保法》規(guī)定的連帶責任保證方式，以第三人承諾在借款人不能按期償還貸款時，按約定承擔連帶責任為前提而發(fā)放的貸款。第三方保證人必須是具有法人資格和代償能力并在建設銀行開立存款帳戶的經(jīng)濟實體。
2.抵押貸款。系指建設銀行按《擔保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人（統(tǒng)稱抵押人）可以抵押的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。
3.質(zhì)押貸款。系指建設銀行按《擔保法》規(guī)定的質(zhì)押方式，以借款人或第三人可以質(zhì)押的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。
對改、擴建和實行業(yè)主責任制的小型基本建設項目及技術(shù)改造項目，須采用擔保貸款方式發(fā)放儲備貸款。并按《擔保法》和建設銀行的有關規(guī)定辦理擔保手續(xù)。
第四章 貸款期限、利率和計息
第十二條 儲備貸款的期限最長不超過一年。
第十三條 儲備貸款不辦理展期。
第十四條 儲備貸款利率及其浮動幅度按人民銀行對流動資金貸款的統(tǒng)一規(guī)定執(zhí)行。
第十五條 儲備貸款實行按季結(jié)息。
第五章 貸款發(fā)放與回收
第十六條 借款人申請儲備貸款，需向建設銀行填寫《儲備貸款申請書》（附式一），同時，須提供以下材料：
1.有權(quán)機關批準開工的文件；
2.上級下達的本年投資計劃；
3.上級下達的下年投資框架計劃或建設單位提出的下年投資建議計劃；
4.建設銀行投資貸款承諾文件；
5.委托建設銀行代理撥、貸款業(yè)務的部門保證下年安排投資歸還儲備貸款的承諾文件；
6.項目設計概算批文及設備清單；
7.設備、材料訂貨合同清單；
8.設備、材料儲備計劃表（附式二）；
9.抵押物、質(zhì)押物清單和處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人擬同意保證的有關證明文件；
10.其他有關材料。
第十七條 建設銀行受理借款人的申請后，需對借款的合法性、安全性、盈利性以及借款用途、借款人的償還能力、還款保證方式、抵押物、質(zhì)物、保證人情況等進行必要的調(diào)查，借款人、抵押人、出質(zhì)人和保證人應予以配合、協(xié)助。
第十八條 建設銀行對借款人的申請審查同意后，與借款人簽訂借款合同。儲備貸款使用建設銀行統(tǒng)一合同文本。借款人根據(jù)借款合同填制借據(jù)，建設銀行審核無誤后自收到借據(jù)起三日內(nèi)（公休假順延）或按借款合同約定的時間發(fā)放貸款到借款人在建設銀行的帳戶并開始計息。
第十九條 借款人須按借款合同規(guī)定用途使用貸款。
第二十條 建設銀行如不同意借款人的借款申請，在決定后應即明確通知借款人。
第二十一條 在合同有效期內(nèi)，借款人須按建設銀行要求提供財務報表和反映建設進度等情況的有關資料。建設銀行有權(quán)檢查貸款項目建設情況，查閱借款人的會計帳簿、報表等資料，借款人應予以協(xié)助，不得拒絕。建設銀行認為有必要，可以派駐項目信貸專管員，借款人要予以協(xié)助。實行第三方保證的，建設銀行有權(quán)對保證人的信譽和代償能力實行監(jiān)測。
第二十二條 借款人所儲備的設備、材料一經(jīng)安裝和用于工程，構(gòu)成投資完成額，建設銀行即可從借款人撥、貸款帳戶和其他存款戶中一次或分次收回相應貸款（此項規(guī)定須寫入貸款合同補充條款）。
第二十三條 借款人要主動歸還到期貸款本息。借款合同期滿，若借款人需要繼續(xù)使用儲備貸款，可重新提出申請，經(jīng)建設銀行審查同意后，雙方簽訂新的借款合同，建設銀行按新的合同發(fā)放貸款。
第六章 違約罰則
第二十四條 建設銀行無故未能按本辦法第十六條規(guī)定足額、及時向借款人提供貸款，應按違約數(shù)額，每天付給借款人萬分之三的違約金。
第二十五條 借款人不能歸還到期貸款本金，按人民銀行和建設銀行的有關規(guī)定加收逾期罰息。
第二十六條 借款人挪用貸款，建設銀行按有關規(guī)定加收罰息，并限期收回貸款。經(jīng)建設銀行審查，借款人有能力按時歸還而不歸還的貸款，視同挪用貸款處理。
第二十七條 借款人不能按期支付貸款利息（包括逾期罰息和挪用罰息），建設銀行按拖延天數(shù)計收復利。
第二十八條 貸款到期，借款人不能清償貸款本息（包括罰息），建設銀行有權(quán)采取以下措施：
1.直接從借款人投資撥、貸款帳戶或其他存款帳戶中扣收；
2.貸款實行第三方保證方式的，追索保證人的連帶責任；
3.貸款實行抵押或質(zhì)押方式的，依法處分抵押物或質(zhì)物；
4.通過法律程序收回貸款。
第二十九條 借款人有下列情形之一，建設銀行可以對部分或全部貸款加收利息并提前收回部分或全部貸款，停止支付借款人尚未使用的貸款或訴諸法律解決：
1.向建設銀行提供項目有關數(shù)字不真實的；
2.不按借款合同規(guī)定使用貸款的；
3.違反本辦法第七條規(guī)定使用儲備貸款的；
4.拒絕接受建設銀行對其使用儲備貸款情況和有關建設情況檢查監(jiān)督的。
項目建設過程中發(fā)生投資計劃安排與申請貸款時所提供的情況不符，以及建設項目投資存在缺口，可能影響儲備貸款按期回收的，建設銀行有權(quán)收回部分或全部貸款，停止支付借款人尚未使用的貸款。
第七章 附則
第三十條 本辦法由建設銀行總行負責解釋。
第三十一條 本辦法自公布之日起實行。建設銀行1989年公布的《中央級基本建設儲備貸款管理暫行辦法》、1992年公布的《建設銀行建貸項目儲備貸款管理暫行辦法》以及財政部、建設銀行1979年公布的《關于試辦地方級基本建設設備儲備貸款的通知》同時廢止。
附式一：
儲備貸款申請書
借款人（公章） 年 月 日 單位：萬元
┌────┬───────┬─┬───┬───┬───────────┐
│項目名稱│ │項│重點 │ │ 建行承諾擬安排建貸 │
├────┼───────┤目├───┼───┼─────┬─────┤
│法人代表│批準概算文號 │類│大中型│ │ 文 號 │ 總 額 │
├────┼───────┤型├───┼───┼─────┼─────┤
│ │ │△│小型 │ │ │ │
├────┼───────┼─┴┬──┴┬──┼─┬───┴─┬───┤
│主管部門│批準開工文字 │投資│開行 │ │ │開行文號 │金額 │
├────┼───────┤隸屬├───┼──┤承├─────┼───┤
│ │ │關系│建行 │ │諾│ │ │
├────┴──┬────┤√ ├───┼──┤下├─────┼───┤
│實際開工年月 │ │ │財政 │ │年│主管部文號│金額 │
├───────┼───┬┴──┴───┼──┤安├─────┼───┤
│計劃建成年月 │ │已占儲備貸款 │ │排│ │ │
├──┬────┼───┼───────┴──┤投├─────┼───┤
│ │金 額│ │ 抵押物和擔保人 │資│ │ │
│本次├────┼───┼──────────┤還├─────┼───┤
│申請│期 限│ │ │儲│ │ │
│貸款├────┼───┼─────┬────┤貸├─────┼───┤
│ │貸款方式│ │抵押物價值│ │ │ │ │
├──┴────┴─┬─┴─┬───┴┬───┴─┼────┬┴───┤
│ 概算執(zhí)行 │最新批│上年底 │ 本年投 │本年底 │下年投資│
│投資來源 情況 │準概算│累計支出│ 資計劃 │概算剩余│建議計劃│
├─────────┼───┼────┼─────┼────┼────┤
│ 總計 │ │ │ │ │ │
├─────────┼───┼────┼─────┼────┼────┤
│中央預算內(nèi)投資 │ │ │ │ │ │
├─────────┼───┼────┼─────┼────┼────┤
│開發(fā)銀行貸款 │ │ │ │ │ │
├─────────┼───┼────┼─────┼────┼────┤
│建設銀行貸款 │ │ │ │ │ │
├─────────┼───┼────┼─────┼────┼────┤
│國家專項建設基金 │ │ │ │ │ │
├─────────┼───┼────┼─────┼────┼────┤
│地方預算內(nèi)投資 │ │ │ │ │ │
├─────────┼───┼────┼─────┼────┼────┤
│利用外資 │ │ │ │ │ │
├─────────┼───┼────┼─────┼────┼────┤
│自籌投資 │ │ │ │ │ │
├─────────┼───┼────┼─────┼────┼────┤
│其他投資 │ │ │ │ │ │
└─────────┴───┴────┴─────┴────┴────┘
借款人地址： 聯(lián)系電話：
附式二：
設備、材料儲備計劃表
借款人（公章） 年 月 日 金額單位：萬元
┌──────┬───┬───┬───┬───┬─────┬─────┐
│設備、主要 │訂 貨│到 貨│預計安│ 數(shù) │ 單 價 │ 金 額 │
│材料名稱 │日 期│日 期│裝日期│ 量 │ │ │
├──────┼───┼───┼───┼───┼─────┼─────┤
│ 合 計 │ │ │ │ │ │ │
├──────┼───┼───┼───┼───┼─────┼─────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
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說明：為下年度儲備設備應按臺（套）分別填列。
津公網(wǎng)安備12010202000755號