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各有關(guān)廳、局：

    我行《國家開發(fā)銀行外匯流動資金貸款辦法》已經(jīng)行長辦公會審議通過，現(xiàn)正式印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

    附：

國家開發(fā)銀行外匯流動資金貸款辦法

    第一章  總則

    第一條  為了合理地運用國家開發(fā)銀行（以下簡稱銀行）外匯資金，支持國家大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造項目建設(shè)，提高外匯資金使用效益，促進國民經(jīng)濟發(fā)展，特制定本辦法。

    第二條  本辦法根據(jù)中華人民共和國《經(jīng)濟合同法》、《借款合同條例》、《貸款通則》等有關(guān)金融、經(jīng)濟法律、法規(guī)和規(guī)章制定。

    第三條  貸款原則：在中央銀行核定的年度外匯流動資金貸款計劃內(nèi)合理使用資金，確保資金的政策性、安全性、流動性和效益性。

    第二章  貸款方式

    第四條  貸款按其方式不同，分為擔保貸款和信用貸款，其中擔保貸款又分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。

    一、保證貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發(fā)放的貸款。要求保證人必須有良好的資信并有足夠的資產(chǎn)提供擔保。

    二、抵押貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的一定財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。借款人到期不能歸還貸款本息，銀行有權(quán)按照法律規(guī)定處理抵押物，并優(yōu)先收回貸款本息。抵押物一般限于經(jīng)評估認定的房屋產(chǎn)權(quán)。

    三、質(zhì)押貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。質(zhì)物一般限于國庫券或經(jīng)銀行認定的有價證券、金融機構(gòu)的定期存單等。

    四、信用貸款，系指以借款人的信譽發(fā)放的貸款。信用貸款僅限于信譽良好的企業(yè)。不僅是信用貸款，其它形式的貸款都應(yīng)經(jīng)評審小組審查。

    第五條  銀行原則上不發(fā)放信用貸款，如特殊情況需要發(fā)放信用貸款，應(yīng)報主管行長審批。

    第三章  貸款對象和條件

    第六條  貸款對象：凡經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記的具有法人資格的國有企事業(yè)單位以及中外合資、合作企業(yè)，發(fā)生外匯流動資金短缺時，均可申請本貸款。

    第七條  借款人必須具備以下條件：

    1.實行獨立經(jīng)濟核算，具有法人資格并經(jīng)工商部門辦理年檢手續(xù)。

    2.持有上級有權(quán)部門批準使用外匯的文件，包括：

    （1）有權(quán)部門簽發(fā)的進口許可證、批件；

    （2）進口物資清單及合同副本；

    （3）境外工程承包項目中標書；

    （4）銀行認可的其他證明材料。

    3.使用外匯符合國家外匯管理的有關(guān)規(guī)定，還款能力可靠。

    4.資產(chǎn)負債率比較合理。

    5.有限責任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)總額的50％。

    6.如為保證貸款，則必須由資信可靠、有外匯償還能力的擔保單位提供擔保。保證人應(yīng)按照本行的要求出具擔保書（附參考格式）并承擔在借款人無力清償貸款本息時代為償還貸款本息和有關(guān)費用的責任。如為抵押貸款或質(zhì)押貸款，則應(yīng)同時辦理由銀行認定的財產(chǎn)抵押或有價票證質(zhì)押。

    第四章  貸款使用范圍

    第八條  外匯流動資金貸款的使用范圍主要包括：

    1.銀行承擔的外匯貸款項目因籌資與貸款使用時間差而產(chǎn)生的短期資金不足；

    2.銀行外匯項目借款人因?qū)ν膺€款資金來源的暫時短缺而需要提供的臨時周轉(zhuǎn)資金；

    3.在滿足上述兩項需求的前提下，可以選擇確有創(chuàng)匯能力，經(jīng)營業(yè)績良好，符合貸款原則的企業(yè)適當發(fā)放外匯流動資金貸款。

    4.對以下企業(yè)不發(fā)放外匯流動資金貸款：

    （1）集體、個體企業(yè)；

    （2）從事高檔房地產(chǎn)開發(fā)與經(jīng)營的企業(yè)；

    （3）從事證券、期貨業(yè)務(wù)的公司。

    第五章  貸款程序

    第九條  辦理外匯貸款的程序：

    1.貸款申請。借款人需要貸款，應(yīng)當向銀行直接申請。借款人須填寫包括借款金額、借款用途、償還能力及還款方式等內(nèi)容的《外匯流動資金借款申請書》及如下資料：

    （1）借款人及保證人的基本情況；

    （2）本辦法第七條所規(guī)定的有關(guān)證明材料和文件；

    （3）用出口創(chuàng)匯還款的，須提供當?shù)赝鈪R管理局的批準文件及外貿(mào)合同，銀行議付通知書（或托收委托書）副本等文件；

    （4）財政部門或會計（審計）事務(wù)所核準的上年度財務(wù)報告，以及申請借款前一期的財務(wù)報告；

    （5）貸款項目的可研報告或貸款的效益分析及還款來源分析；

    （6）抵押物、質(zhì)物清單和有處分權(quán)人的同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人擬同意保證的有關(guān)證明文件；

    （7）銀行需要的其他有關(guān)資料。

    2.貸款調(diào)查。銀行受理借款人申請后，須對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、贏利性等情況進行調(diào)查，核實抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測定貸款的風險度。

    3.貸款審批。銀行建立審貸分離、分級審批的貸款管理制度。審查人員須對調(diào)查人員提供的資料進行核實、評定，復(fù)測貸款風險度，提出意見，按規(guī)定權(quán)限報批。

    外匯流動資金貸款審批權(quán)限：200萬美元以下（含200萬美元）的貸款在主管副行長核準的借款人授信額度內(nèi)由國際金融局審批；200萬美元以上500萬美元以下（含500萬元美元）的貸款由主管副行長審批；500萬美元以上（不含500萬美元）的貸款由主管副行長與行長聯(lián)合審批；對1000萬美元以上（不含1000萬美元）流貸授信額度經(jīng)由行貸委會審核。

    4.簽訂借款合同。所有貸款應(yīng)當由銀行和借款人簽訂借款合同。借款合同應(yīng)當約定借款種類，借款用途、金額、利率、借款期限，還款方式，借、貸雙方的權(quán)利、義務(wù)，違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。

    保證貸款應(yīng)當由保證人和銀行簽訂保證合同，或保證人在借款合同上載明與銀行協(xié)商一致的保證條款，加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權(quán)代理人簽署姓名。抵押貸款、質(zhì)押貸款應(yīng)當由抵押人、出質(zhì)人與銀行簽訂抵押合同、質(zhì)押合同，需要辦理登記的，應(yīng)依法辦理登記。

    第六章  貸款期限和利率

    第十條  貸款期限1.貸款期限，從借款合同生效之日起到《外匯流動資金借款合同》規(guī)定還清全部貸款本息日止，最短不得少于十天，最長不超過一年。

    2.借款人由于不可抗力等原因，經(jīng)過努力到期仍不能歸還貸款的，在征得擔保單位同意后，可在規(guī)定還款到期日30天前，書面向銀行提出貸款展期申請。銀行經(jīng)嚴格審查決定是否展期，審查同意并取得保證人書面同意后，可給予展期。展期只能辦理一次且期限不得超過原合同期限。

    3.貸款到期后仍未能歸還的，或展期后到期未能歸還的即為逾期貸款，銀行對逾期貸款部分在原貸款利率基礎(chǔ)上加收20％罰息。

    第十一條  貸款利率根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，貸款利率由銀行按照中國銀行公布的不同期限外幣貸款利率和同業(yè)水平確定，上浮幅度最高不超過中國銀行公布同期貸款利率的20％。

    貸款利息均采用固定利率，按季計收。結(jié)息日為每季度最后一個月的20日。

    第七章  貸款的使用和償還

    第十二條  在正式簽定《外匯流動資金借款合同》后，借款人須向外匯管理部門辦理登記并獲得開立外匯帳戶的批準后在銀行開立貸款帳戶和存款帳戶。所貸金額一般一次全部轉(zhuǎn)入在銀行開立的存款帳戶。特殊情況需分次轉(zhuǎn)入存款戶的，需經(jīng)銀行同意。借款人從存款戶支用款項時，需提前3個工作日通知銀行。

    第十三條  在抵押貸款中，借款人用于抵押的實物資產(chǎn)需向保險公司辦理財產(chǎn)保險。保險的期限不得短于貸款的期限。保險項下的權(quán)益無條件的全部轉(zhuǎn)讓給銀行。抵押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證和保險單交由銀行保管。保險賠償首先償還銀行貸款之本息。用有價證券作為抵押的應(yīng)將其交由銀行保管。貸款本息還清后，銀行將抵押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明和保險單及所附權(quán)益或質(zhì)物退還借款人。

    第十四條  借款人應(yīng)保證按《外匯流動資金借款合同》規(guī)定用途使用貸款。如果發(fā)生挪用，除限期糾正外，對被挪用部分在原貸款利率基礎(chǔ)上加收40％罰金；情節(jié)嚴重的，銀行有權(quán)停止借款人支用貸款并限期收回被挪用的貸款。

    第十五條  借款人應(yīng)定期向銀行提供財務(wù)報表、項目進展情況或生產(chǎn)經(jīng)營情況以及貸款使用情況。

    第十六條  借款人應(yīng)按《外匯流動資金借款合同》規(guī)定的還款期限，按時歸還貸款本息。逾期時間超過15天，銀行將通知擔保單位履行擔保責任，代借款人償還全部貸款本息；或按財產(chǎn)抵押合同或質(zhì)押合同的規(guī)定，處理抵押物或沒收質(zhì)押的有價票證清償貸款本息，抵押物和質(zhì)物用于清償貸款本息后多余的部分，銀行將退還給借款人。

    第十七條  借款人可以提前歸還貸款，但需提前十五天與銀行協(xié)商，若銀行不同意提前歸還，則借款人須按原合同期限歸還貸款。

    第八章  附則

    第十八條  本辦法由國家開發(fā)銀行制定、修改和補充，由國家開發(fā)銀行國際金融局負責解釋。本辦法中未盡事宜，按照中國人民銀行頒布的《貸款通則》執(zhí)行。

    第十九條  本辦法于1996年8月15日起正式施行。

    附件：

不可撤銷現(xiàn)匯擔保書

    擔保書編號：

    收：國家開發(fā)銀行：

關(guān)于        合同項下流動資金貸款的擔保

    根據(jù)          的借款申請，貴行同意向其提供外匯流動資金貸款      美元（USD        ）整，本保證人愿意為該項貸款擔保，并對借款人同貴行簽訂的借款合同（合同編號：      ）的所有條款承擔連帶的經(jīng)濟責任。特此開立擔保書，向貴行擔保下列各項：

    一、本擔保書為無條件的，不可撤銷的保證書，擔保金額為      美元（USD        ）整（本金），以及該貸款項下所發(fā)生的借款利息和有關(guān)費用。

    二、本擔保人保證：當借款人在借款合同項下不能按期償還全部或部分到期借款本息時，無論任何原因，本擔保人保證連帶地承擔借款人所欠貴行的全部債務(wù)，并同意在接到貴行書面索償通知后七日內(nèi)無爭議地償還借款方所欠全部借款本息和費用。如本擔保人不能履行上述擔保責任，貴行有權(quán)據(jù)此索償欠款，并直至從本擔保人在任何銀行的帳戶中扣收全部借款本息和費用。

    三、只要該項借款的本金不增加，貴行對借款合同的任何修改或變通執(zhí)行，毋須征得本擔保人的同意，且均不改變本擔保人對借款本息和費用的擔保責任。

    四、本擔保書在上述貸款逾期或貴行同意借款方延期還款時繼續(xù)有效。

    五、本擔保書的擔保金融隨借款人實際償還或本擔保人代為償付本擔保書第一項約定的貸款本息和費用的數(shù)額而相應(yīng)扣減。

    六、本擔保書是一種連續(xù)擔保和賠償?shù)谋ＷC，不受借款方接受上級單位任何指令和借款方與任何單位簽訂的任何協(xié)議、文件的影響，也不因借款方是否破產(chǎn)、無力清償借款、喪失企業(yè)資格、更改組織章程以及關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)等各種變化而有任何改變。

    七、本擔保人是經(jīng)中國工商行政管理部門批準登記注冊的獨立法人，有足夠的資產(chǎn)保證本擔保項下借款的償還。

    八、本擔保人保證履行本擔保書規(guī)定的義務(wù)。本擔保書的簽字人已獲得必要的授權(quán)，其簽字具有法律效力。

    九、本擔保人若發(fā)生變更、撤銷，將提前三十天書面通知貴行和借款人，本擔保書項下的全部義務(wù)由變更后的機構(gòu)承擔，或由借款人和本擔保人落實為貴行所接受的新的擔保人。

    十、本擔保書自簽發(fā)之日起生效，直至貴行收回該項外匯借款的全部本息和費用時自動失效。

    擔保人：（公章）          法定代表人（簽章）

    擔保人地址：

    擔保人開戶銀行：

    帳號：                                              年    月    日