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類 別：地方法規(guī)文 號(hào)：頒發(fā)日期：1996-02-08
地 區(qū)：陜西行 業(yè)：全行業(yè)時(shí)效性：有效
第一章 總則
第一條 為加快住房制度改革，促進(jìn)住房商品化、社會(huì)化，支持個(gè)人購(gòu)、建自住房，改善居住條件，根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國(guó)務(wù)院住房制度改革領(lǐng)導(dǎo)小組關(guān)于加強(qiáng)住房公積金管理意見(jiàn)的通知》和《西安市深化城鎮(zhèn)住房制度改革實(shí)施方案》，結(jié)合本市實(shí)際，特制定本辦法。
第二條 政策性個(gè)人住房抵押貸款指西安市住房資金管理中心運(yùn)用歸集的住房公積金，委托指定的專業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸部門(mén)向已繳存住房公積金，并在本市購(gòu)、建自住房的個(gè)人發(fā)放的政策性貸款。
第三條 為保證借貸雙方的權(quán)益，本項(xiàng)貸款實(shí)行財(cái)產(chǎn)抵押和綜合保險(xiǎn)相結(jié)合的方式。
第四條 政策性個(gè)人住房抵押貸款實(shí)行向中低收入家庭傾斜的原則。
第五條 個(gè)人在購(gòu)、建自住房及大修理自住房時(shí)，可向西安市住房資金管理中心申請(qǐng)支取其住房公積金。購(gòu)、建自住房資金不足部分，可按本辦法申請(qǐng)貸款。
第二章 貸款對(duì)象和條件
第六條 借款申請(qǐng)人須同時(shí)具備下列條件：
（一）具有西安市常住城鎮(zhèn)戶口的個(gè)人；
（二）住房公積金已按規(guī)定及時(shí)、足額、連續(xù)存入西安市住房資金管理中心專戶一年以上；
（三）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和按規(guī)定償還貸款本息的能力；
（四）購(gòu)、建個(gè)人全部產(chǎn)權(quán)自住新房并已交付購(gòu)、建房總價(jià)款的30％以上；
（五）同意用本人所購(gòu)的房產(chǎn)或銀行認(rèn)可的有價(jià)證券作為抵押；
（六）用房地產(chǎn)抵押的，須符合房地產(chǎn)抵押管理有關(guān)規(guī)定，并到指定的保險(xiǎn)公司辦理政策性個(gè)人住房抵押貸款綜合保險(xiǎn)。
第七條 借款人提出申請(qǐng)時(shí)，須提供以下書(shū)面證明材料：
（一）借款人具有法律效力的身份證明；
（二）借款人住房公積金存折；
（三）購(gòu)自住新房的，提供合法的購(gòu)房合同及交款憑證；建造自住房的，提供城建管理部門(mén)批準(zhǔn)建房的證明文件和土地使用證；
（四）西安市房改委辦公室要求提供的其他證明材料。
第三章 貸款額度、期限、利率
第八條 貸款額度必須同時(shí)符合以下兩個(gè)條件：
（一）貸款額度＝貸款人夫婦計(jì)繳住房公積金月工資之和×3％×12（月）×貸款年限
（二）可貸款額度不超過(guò)個(gè)人應(yīng)付購(gòu)房款的70％。
第九條 貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)十五年。
第十條 貸款利率按國(guó)家有關(guān)貸款利率政策執(zhí)行。
第四章 貸款程序
第十一條 借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，持住房公積金交存證明到住房公積金經(jīng)辦銀行填寫(xiě)《西安市政策性個(gè)人住房抵押貸款申請(qǐng)表》，并提交本辦法第七條規(guī)定的各項(xiàng)證明材料。
第十二條 銀行對(duì)《西安市政策性個(gè)人住房抵押貸款申請(qǐng)表》進(jìn)行初審，核定貸款額度，并簽訂抵押合同和貸款合同。
第十三條 借款人將《西安市政策性個(gè)人住房抵押貸款申請(qǐng)表》、抵押合同和貸款合同及有關(guān)證明材料送西安市住房資金管理中心復(fù)審，西安市住房資金管理中心復(fù)審批準(zhǔn)后，借款人還應(yīng)辦理財(cái)產(chǎn)抵押合同登記及政策性個(gè)人住房抵押貸款綜合保險(xiǎn)。
第十四條 借款人持借款合同、《他項(xiàng)權(quán)利證》或《房地產(chǎn)抵押登記備案證明書(shū)》以及保險(xiǎn)證明，到銀行簽訂貸款借據(jù)，并開(kāi)立個(gè)人住房?jī)?chǔ)蓄存款帳戶。
第五章 貸款的償還
第十五條 貸款本息采用按月等額均還法償還，由借款人提前將應(yīng)還本息存到個(gè)人住房?jī)?chǔ)蓄存款帳戶上，并委托銀行根據(jù)貸款合同約定的日期、金額直接在帳戶中扣收，也可直接到借款銀行交付現(xiàn)金。按月還本付息的數(shù)額須在貸款合同中明確。
歸還貸款采用先付息，后還本，按月均等額還款的方法。
c c
每月償還貸款本息＝AB（1＋B） ／（1＋B） －1
其中：A：貸款本金；B：貸款月利率；C：貸款期限，按月計(jì)算
第十六條 借款人需按貸款合同的規(guī)定每月按期歸還貸款本息，未按期歸還貸款本息，且超過(guò)三個(gè)月的，從第四個(gè)月開(kāi)始，按實(shí)際逾期時(shí)間加罰利息（包括三個(gè)月逾期時(shí)間在內(nèi)），以逾期還款額為基數(shù)，每逾期一天，計(jì)收萬(wàn)分之四違約金。
第十七條 貸款銀行應(yīng)按照貸款合同的規(guī)定辦理住房抵押貸款，因貸款銀行的責(zé)任影響借款人按合同規(guī)定使用貸款，貸款銀行須按影響的天數(shù)和金額每天付給借款人萬(wàn)分之四的違約金。
第十八條 借款人死亡或依法宣告失蹤，其房產(chǎn)繼承人或受益人應(yīng)繼續(xù)履行借款人簽訂的貸款合同。拒不履行貸款合同的，貸款銀行有權(quán)依法申請(qǐng)?zhí)幹玫盅何铩?/p>
第六章 貸款的抵押
第十九條 借款人須以所購(gòu)房產(chǎn)或貸款銀行認(rèn)可的有價(jià)證券作為抵押物和質(zhì)押物。
第二十條 以房產(chǎn)作抵押的，借款人在抵押合同簽訂后二十天內(nèi)持住房抵押合同到房產(chǎn)管理部門(mén)辦理抵押登記，由房產(chǎn)管理部門(mén)辦理《房地產(chǎn)抵押登記備案證明書(shū)》或《他項(xiàng)權(quán)利證》。用預(yù)售住房合同抵押的，同時(shí)由售房單位提供承諾，保證購(gòu)房人取得《房屋所有權(quán)證》后，到房產(chǎn)管
理部門(mén)辦理房屋《他項(xiàng)權(quán)利證》，并將該證交由貸款銀行占管。
第二十一條 抵押合同自抵押登記當(dāng)日起生效，至借款人償清全部貸款本息及相關(guān)費(fèi)用之日終止。抵押期間，抵押人（借款人）不得對(duì)自己占管的抵押物（指房產(chǎn)）作任何有損貸款銀行利益的作為。用有價(jià)證券作抵押的抵押人不得以任何理由掛失或追索證券本息及收益。
第二十二條 有價(jià)證券抵押的數(shù)額應(yīng)與貸款金額及應(yīng)付利息之和相當(dāng)，但可隨貸款的歸還，定期取出與歸還貸款相當(dāng)?shù)挠袃r(jià)證券。
第二十三條 有下列情形之一的，貸款銀行有權(quán)依法申請(qǐng)?zhí)幹玫盅何铮?/p>
（一）借款人未按貸款合同約定的時(shí)間還本付息，或連續(xù)2個(gè)月停止償還貸款本息；
（二）借款人在還款期限內(nèi)死亡或被宣告失蹤而無(wú)合法繼承人、受益人或其合法繼承人、受益人拒絕履行貸款合同。
第二十四條 處置抵押物所獲得價(jià)款，按下列順序分配：
（一）支付處置抵押物的費(fèi)用；
（二）扣除與抵押物有關(guān)的稅款；
（三）償還借款人所欠貸款本息及違約金；
（四）剩余部分退還借款人。
第七章 貸款抵押物的保險(xiǎn)
第二十五條 借款人參加政策性個(gè)人住房抵押貸款綜合保險(xiǎn)的，未按合同規(guī)定還款，一至三個(gè)月的由銀行發(fā)出催交通知書(shū)；超過(guò)三個(gè)月，由銀行于第四個(gè)月通知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司繼續(xù)催交三個(gè)月，若仍未償還逾期部分貸款本息的，由保險(xiǎn)公司即時(shí)代為償還貸款本息。
第二十六條 西安市政策性個(gè)人住房抵押貸款綜合保險(xiǎn)條款另行制定。
第八章 附則
第二十七條 房產(chǎn)管理部門(mén)辦理房產(chǎn)抵押合同登記時(shí)，只收取工本費(fèi)。
第二十八條 本辦法自公布之日起執(zhí)行。
1997年1月9日
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