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中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，深圳經(jīng)濟特區(qū)分行，國有獨資商業(yè)銀行：

    為促進各金融機構(gòu)加強資產(chǎn)流動性管理、保證支付到期的合法債務(wù)，防范和處置金融機構(gòu)的支持風(fēng)險，保護存款人的合法權(quán)益，維護金融機構(gòu)的信譽，中國人民銀行制定了《防范和處置金融機構(gòu)支付風(fēng)險暫行辦法》，現(xiàn)印發(fā)你們，請遵照執(zhí)行。執(zhí)行中如有問題和建議，請及時報告中國人民銀行。

    中國人民銀行
一九九八年二月十日

    防范和處置金融機構(gòu)支付風(fēng)險暫行辦法

    第一章  總則

    第一條  為促進各金融機構(gòu)加強資產(chǎn)流動性管理，防范潛在的支付風(fēng)險和妥善處置已經(jīng)出現(xiàn)的支付風(fēng)險，依據(jù)《中華人民共和國銀行法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及其他有關(guān)法律、行政法規(guī)，制訂本辦法。

    第二條  本辦法所稱金融機構(gòu)是指吸收社會公眾存款的商業(yè)銀行、城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社。

    信托投資公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司等非銀行金融機構(gòu)支付風(fēng)險的防范與處置可參照本辦法執(zhí)行。

    第三條  金融機構(gòu)必須依法守規(guī)，穩(wěn)健經(jīng)營，加強資產(chǎn)的流動性管理，承擔(dān)保證支付到期債務(wù)的責(zé)任。

    第四條  中國人民銀行各級分支行必須依法加強對轄內(nèi)金融機構(gòu)資產(chǎn)流動性和支付能力的監(jiān)管，切實維護存款人的合法權(quán)益，確保一方金融平安。

    第二章  金融機構(gòu)支付風(fēng)險的自我防范與化解

    第五條  各金融機構(gòu)必須落實防范支付風(fēng)險的組織措施。各商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債比例管理委員會主任一律由行長擔(dān)任，城市和農(nóng)村信用合作社必須成立由理事長或主任任組長的資產(chǎn)負(fù)債比例管理小組，切實履行防范支付風(fēng)險的職責(zé)。對資產(chǎn)的流動性與支付能力的分析評價是資產(chǎn)負(fù)債比例管理委員會（小組）每次會議的當(dāng)然議程。

    第六條  各金融機構(gòu)必須嚴(yán)格執(zhí)行中國人民銀行頒布的資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定，確保負(fù)債與資產(chǎn)在期限上的合理配置。在向中國人民銀行誠實、及時報送資產(chǎn)負(fù)債比例管理執(zhí)行結(jié)果的同時，要報送“支付能力測算表”（見附件）及相應(yīng)的分析報告。

    第七條  各商業(yè)銀行必須加大總行集中調(diào)度資金的力度，提高系統(tǒng)內(nèi)統(tǒng)一調(diào)度資金的能力，以保證其分支機構(gòu)的資金支付。

    第八條  各金融機構(gòu)必須嚴(yán)格執(zhí)行國家的財經(jīng)紀(jì)律，努力增收節(jié)支，控制成本費用。一律不得給有關(guān)單位或個人支付“回扣”、“好處費”以及工作人員非法收取“回扣”、“好處費”等，凡支付或收取的均應(yīng)依法追回；董事（理事）會成員、高級經(jīng)營管理人員和部門負(fù)責(zé)人及有關(guān)工作人員從本機構(gòu)獲得的有失公平的各種資金收入，均應(yīng)退回。

    第九條  金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)存在支付風(fēng)險苗頭時，應(yīng)及時調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)，包括降低存貸比例、賣出持有的國債（或股權(quán)）、變賣固定資產(chǎn)、要求股東補足資本金，同時積極組織資金，從而提高資產(chǎn)流動性和償還到期債務(wù)的能力。

    第十條  金融機構(gòu)出現(xiàn)暫時支付風(fēng)險時，必須切實改進服務(wù)質(zhì)量，與到期債務(wù)的債權(quán)人妥善協(xié)商，如實向債權(quán)人披露解決支付風(fēng)險的決心與措施，力求達成延期或分期支付的協(xié)議。允許債權(quán)人將部分或全部債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)。

    第十一條  金融機構(gòu)開始出現(xiàn)支付風(fēng)險時，應(yīng)立即召開董事（理事）會或股東（代表）大會，并通知中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种信蓡T參加，研究確定支付風(fēng)險的自我救助方案。首先應(yīng)要求由股東增加出資額。對于向股東、董事（理事）、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其關(guān)系人發(fā)放的貸款或投資，以及向這些人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的經(jīng)濟組織發(fā)放的貸款、投資或拆放資金，不論是否到期，一律予以清收。對于拆放或存放同業(yè)的資金，一律予以清收。同時，還可以將未到期的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他金融機構(gòu)并及時收回債權(quán)本金及合法利息，雙方簽訂協(xié)議，更換相應(yīng)的債權(quán)合同。投資股權(quán)的轉(zhuǎn)讓也可以照此辦理。

    第十二條  金融機構(gòu)代理發(fā)行的企業(yè)債券，由于發(fā)債企業(yè)未按承銷協(xié)議劃撥資金而引起柜臺支付糾紛，應(yīng)立即報告當(dāng)?shù)厝嗣裾椭袊嗣胥y行當(dāng)?shù)胤种?，由政府出面協(xié)調(diào)，促成債券發(fā)行人、投資者和保證人以及代理發(fā)債機構(gòu)會談，責(zé)成發(fā)債人或保證人籌集資金或制定切實可行的還款計劃，與投資者達成諒解，平息事端。

    第三章  金融機構(gòu)支付風(fēng)險的監(jiān)控與救助

    第十三條  中國人民銀行分支行應(yīng)督促轄內(nèi)金融機構(gòu)及時上報資產(chǎn)負(fù)債比例管理執(zhí)行結(jié)果及支付能力測算表，并根據(jù)金融機構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債比例管理各項指標(biāo)值及支付能力變化情況，確定相應(yīng)的支付風(fēng)險狀況。

    第十四條  中國人民銀行分支行對于轄內(nèi)金融機構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債比例管理主要指標(biāo)達不到中國人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)要求，但沒有出現(xiàn)本辦法第十五條情形且無支付缺口的，應(yīng)列為支付風(fēng)險關(guān)注對象，并及時向其發(fā)出“支付提示書”，要求其按照本辦法第二章中有關(guān)規(guī)定及時進行整改。

    第十五條  中國人民銀行分支行對轄內(nèi)金融機構(gòu)已經(jīng)出現(xiàn)支付缺口，或者雖未出現(xiàn)支付缺口但有下列情況之一的，均應(yīng)列為嚴(yán)重關(guān)注對象，并及時向其發(fā)出“支付風(fēng)險警告書”，要求其立即上報化解支付風(fēng)險的對策措施報告，并按月向中國人民銀行報送資產(chǎn)負(fù)債比例執(zhí)行情況、支付能力測算表。

    流動性資產(chǎn)期末余額（一）─────────≤15％流動性負(fù)債期末余額

    存款準(zhǔn)備金＋備付金（二）────────────────≤13％各項存款期末余額（不含委托存款）

    不良貸款期末余額（三）────────≥30％各項貸款期末余額

    （同業(yè)拆入＋同業(yè)存放）－（拆放同業(yè)＋存放同業(yè)）

    （四）───────────────────────≥5％各項存款期末余額（不含委托存款）

    中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种锌梢愿鶕?jù)嚴(yán)重關(guān)注對象的風(fēng)險程度，進一步增加要求報告的內(nèi)容及頻率。

    第十六條  中國人民銀行分支行對于被列為嚴(yán)重關(guān)注對象且支付缺口較大的金融機構(gòu)，應(yīng)立即派員進行現(xiàn)場檢查。其中對城市商業(yè)銀行、設(shè)在市區(qū)內(nèi)的城市信用合作社及其聯(lián)合社的檢查，由人民銀行地（市）或省級分行組織進行，對縣（市）商業(yè)銀行和縣內(nèi)需鄉(xiāng)信用社的檢查，由人民銀行縣支行或地（市）分行組織進行。人民銀行分支行在進行現(xiàn)場檢查時，應(yīng)書面函請當(dāng)?shù)卣畯膶徲?、財政、稅?wù)、工商、監(jiān)察等部門抽調(diào)人員參加?，F(xiàn)場檢查報告應(yīng)在報送上級行的同時抄報當(dāng)?shù)厝嗣裾?/P>

    第十七條  對出現(xiàn)嚴(yán)重支付風(fēng)險的金融機構(gòu)，屬于該機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子軟弱、癱瘓或者有嚴(yán)重違法違規(guī)經(jīng)營行為的，人民銀行當(dāng)?shù)胤种袘?yīng)責(zé)成該機構(gòu)召開股東（代表）大會，選舉產(chǎn)生符合任職資格條件的董事長（理事長），聘任新的行長（總經(jīng)理、主任），并指定專人監(jiān)督該金融機構(gòu)核對債務(wù)、清理資產(chǎn)和查實權(quán)益。

    對于現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪的責(zé)任人員，應(yīng)及時函告當(dāng)?shù)卣陀嘘P(guān)部門。

    第十八條  中國人民銀行分支行對轄內(nèi)金融機構(gòu)的存款人到人民銀行反映情況或投訴的，應(yīng)熱情接待，依法解釋，但不得作出“保證還款”的承諾或誤導(dǎo)。

    第十九條  中國人民銀行分支行在接到金融機構(gòu)請求協(xié)調(diào)清收拆出資金時，資金拆入方在本省的，由中國人民銀行省級分行組織協(xié)調(diào)；資金拆入方跨省的，由拆出、拆入方所在省的人民銀行省級分行共同協(xié)調(diào)。

    第二十條  對于支付風(fēng)險程度相對嚴(yán)重，但尚未出現(xiàn)嚴(yán)重資不抵債的金融機構(gòu)，經(jīng)人民銀行總行批準(zhǔn)后，可以允許該機構(gòu)動用存款準(zhǔn)備金支付到期的小額儲蓄存款或額度較大的儲蓄存款的一部分。人民銀行當(dāng)?shù)胤种袘?yīng)對該機構(gòu)動用的存款準(zhǔn)備金實行專戶管理，派專人監(jiān)督支付。

    第二十一條  城鄉(xiāng)信用社出現(xiàn)支付風(fēng)險時，經(jīng)中國人民銀行地市分行批準(zhǔn)后，可以由其聯(lián)合社通過拆借市場拆入資金。

    第二十二條  對于出現(xiàn)支付風(fēng)險后必須通過人民銀行再貸款方式給予流動性支持的金融機構(gòu)，應(yīng)由人民銀行省級分行提出方案，報總行審批。

    第二十三條  金融機構(gòu)因地方政府行政干預(yù)造成資產(chǎn)流動性差、貸款或投資不能按期收回的，應(yīng)由地方政府幫助該金融機構(gòu)組織資金，增加頭寸。造成損失的，應(yīng)由地方政府出資彌補。

    第二十四條  金融機構(gòu)發(fā)生嚴(yán)重支付風(fēng)險，現(xiàn)行班子不得履行化解風(fēng)險職責(zé)并且短期內(nèi)難以產(chǎn)生合格領(lǐng)導(dǎo)班子人員的，中國人民銀行可以對該機構(gòu)實行接管。被接管的金融機構(gòu)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。

    第四章  不可救助的金融機構(gòu)支付風(fēng)險的處置

    第二十五條  對于支付危機風(fēng)險嚴(yán)重、資不抵債、拯救無望且資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模較小的金融機構(gòu)，可允許有關(guān)金融機構(gòu)自愿兼并或收購，在沖銷該機構(gòu)股東權(quán)益后，由兼并或收購的金融機構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)的受法律保護的債權(quán)、債務(wù)。兼并或收購金融機構(gòu)須經(jīng)人民銀行省級分行批準(zhǔn)，報總行備案。

    第二十六條  對于支付危機風(fēng)險嚴(yán)重、資不抵債、有嚴(yán)重違規(guī)違法經(jīng)營行為、股東無力承擔(dān)損失或無力注入資金的金融機構(gòu)，由人民銀行省級分行商得地方政府同意后，依法實施行政關(guān)閉，并指定金融機構(gòu)托管、清算。實施行政關(guān)閉的具體方案，由人民銀行省級分行和地方政府共同提出，報總行核準(zhǔn)。

    被關(guān)閉金融機構(gòu)的清算財產(chǎn)在支付清算費用后按下列順序清償：

    （一）所欠職工工資和勞動保險費用；

    （二）個人儲蓄存款的本金和合法利息、賠償或給付保險金；

    （三）其他債務(wù)。

    清償財產(chǎn)不足清償同一順序債務(wù)的，按照比例分配。

    第二十七條  對于支付風(fēng)險嚴(yán)重、資不抵債的金融機構(gòu)，若股東放棄救助，或被中國人民銀行行政關(guān)閉后，發(fā)現(xiàn)其財產(chǎn)不足清償債務(wù)，且債權(quán)人不同意調(diào)解的，經(jīng)中國人民銀行同意后可以向人民法院申請破產(chǎn)。

    第五章  附則

    第二十八條  中國人民銀行分支行在處理金融機構(gòu)的支付風(fēng)險后，應(yīng)形成專門的檔案材料。其中，對于按接管、兼并、關(guān)閉和破產(chǎn)方式處置的，應(yīng)復(fù)制裝訂成冊后，報總行備案。

    第二十九條  對出現(xiàn)嚴(yán)重支付風(fēng)險的金融機構(gòu)的高級管理人員，應(yīng)根據(jù)其應(yīng)負(fù)的責(zé)任，分別記入其任職資格檔案。對于那些對造成風(fēng)險負(fù)有直接責(zé)任的人員，不論其是否構(gòu)成犯罪，均應(yīng)宣布其為一定時期或終生禁入金融機構(gòu)的人員。在禁入期限內(nèi)嚴(yán)禁任何金融機構(gòu)錄用。

    對于不屬在其任職內(nèi)造成的支付風(fēng)險，并及時向人民銀行如實報告支付風(fēng)險情況，密切配合人民銀行的監(jiān)管工作，在化解支付風(fēng)險中作出突出貢獻的金融機構(gòu)高級管理人員，人民銀行當(dāng)?shù)胤种锌山ㄗh其上級單位予以通報表揚，并記入其任職資格檔案。

    第三十條  人民銀行各省級分行可依據(jù)本暫行辦法，結(jié)合轄區(qū)內(nèi)各金融機構(gòu)類別、特點、風(fēng)險程度及表現(xiàn)形式，制訂分類的支付風(fēng)險的處置意見。

    第三十一條  本辦法自1998年3月1日起施行。