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類 別：銀行法規(guī)文 號：交銀發(fā)[1995]076號頒發(fā)日期：1996-07-07
地 區(qū)：全國行 業(yè)：其他時效性：有效
交通銀行各分、支行：
根據(jù)中國人民銀行頒發(fā)的《個人定期儲蓄存款存單小額抵押貸款辦法》，現(xiàn)將修訂后的《交通銀行個人定期儲蓄存單小額抵押貸款辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。各行在開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)時，特別要注意做好以下各項(xiàng)工作：
一、開辦小額抵押貸款業(yè)務(wù)的儲蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)報當(dāng)?shù)厝嗣胥y行批準(zhǔn)。
二、小額抵押貸款的指標(biāo)按總行核準(zhǔn)的信貸計劃執(zhí)行。
三、小額抵押貸款應(yīng)貫徹貸審分離的原則，嚴(yán)格審批權(quán)限，按規(guī)定程序辦理。
（一）由儲蓄機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)核對借款人提供的證件和抵押物的真實(shí)性、合法性，并了解借款用途；
（二）由各行指定的儲蓄業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)復(fù)審貸款；
（三）由有權(quán)人員按審批權(quán)限審批貸款；
（四）由指定的儲蓄業(yè)務(wù)管理部門與借款人簽訂《交通銀行（個人定期儲蓄存單）小額抵押借款合同》；
（五）由儲蓄機(jī)構(gòu)按有關(guān)規(guī)定辦理抵押手續(xù)，以及貸示發(fā)放和收回的具體手續(xù)，并出具押品保管收據(jù)。
四、本辦法自文到之日起施行，各行可根據(jù)本辦法相應(yīng)調(diào)整原已擬訂的實(shí)施細(xì)則，并報總行信貸部備案。在執(zhí)行中遇到的問題，請及時報告總行。
附一：交通銀行個人定期儲蓄存單小額抵押貸款辦法（1995年3月修訂）
為拓寬金融服務(wù)領(lǐng)域，解決廣大儲戶臨時性資金急需和維護(hù)儲戶利益，根據(jù)中國人民銀行《個人定期儲蓄存款存單小額抵押貸款辦法》及《交通銀行抵押貸款辦法》的有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。
第一條 個人定期儲蓄存單小額抵押貸款（下稱小額抵押貸款）是指儲戶為解決急需用款的臨時性困難，愿以持有的未到期的交通銀行定期儲蓄存單作抵押，從我行取得一定金額的貸款，到期歸還貸款本息的一種存貸結(jié)合業(yè)務(wù)。
第二條 小額抵押貸款只對中國境內(nèi)的居民開辦。作為抵押物的定期儲蓄存單僅限于未到期的記名的整存整取、存本取息、華僑人民幣、大額可轉(zhuǎn)讓等定期存單。凡所有權(quán)有爭議、已作擔(dān)保、掛失、失效或被依法止付的存單不得作為抵押物。如借款人將上述存單向銀行抵押而產(chǎn)生不良后果，由借款人承擔(dān)責(zé)任。
第三條 申請小額抵押貸款的借款人應(yīng)具備以下條件：
1.必須是交通銀行所屬儲蓄機(jī)構(gòu)的儲戶；
2.持有借款人本人的居民身份證；
3.愿以借款人本人名下的交通銀行同城儲蓄（所）機(jī)構(gòu)簽發(fā)的定期儲蓄存單原件作為貸款的抵押物（同一存單只能抵押借款一次）；
4.如委托他人代辦借款申請，除上述條件外，還應(yīng)提供借款人的委托書或授權(quán)書，以及代辦人的身份證；
5.借款用途正當(dāng)合法。
第四條 小額抵押貸款應(yīng)按規(guī)定程序辦理：
1.借款人向開戶儲蓄機(jī)構(gòu)按提交借款申請書；
2.借款人按本辦法第三條的要求，提供有關(guān)證件和抵押物；
3.借款申請獲準(zhǔn)后，借款人與銀行簽定《交通銀行（個人定期儲蓄存單）小額抵押借款合同》，辦理抵押手續(xù)，并領(lǐng)取押品保管收據(jù)。
第五條 小額抵押貸款額度起點(diǎn)為1，000元，最高限客不超過10萬元，存單的抵押率最高不超過其面額的80％。
第六條 小額抵押貸款的期限不得超過抵押存單的到期日，若為多張存單抵押，以距離到期日時間最近者確定貸款期限，且最長不超過一年。
第七條 小額抵押貸款利率按同檔次流動資金貸款利率確定，不足6個月按6個月貸款利率確定，利隨本清，提前還貸按原定利率和實(shí)際借款天數(shù)計算。如遇利率調(diào)整，在貸款期限內(nèi)利率不變。
第八條 小額抵押代款一般不予辦理展期，因不可抗力或意外事故而影響如期還貸的可給予展期。每筆貸款只限展期一次，且不超過抵押存單到期日，累計貸款期限不超過一年。累計貸款期限不足6個月的按6個月流動資金貸款利率計息，超過6個月的自展期日起按當(dāng)日掛牌的一年期流動資金貸款利率計息。展期前的利息仍按原借款雙方簽定的抵押貸款合同約定的利率計付。
第九條 抵押存單存期內(nèi)按正常存款利率計息。存本取息定期存單用于抵押時，停止取息。如抵押存單未到期而用于抵償貸款本息時，應(yīng)按提前支取處理，抵償后剩余部分，可按原定利率和存期開給新存單。已到期的存款存期內(nèi)按原定利率計息，逾期部分按活期利率計息。
第十條 小額抵押貸款應(yīng)按期歸還。逾期一個月以內(nèi)（含一個月）的，將自逾期日起在貸款合同規(guī)定的利率基礎(chǔ)上加收20％的利息；超過一個月的，本行有權(quán)處理抵押存單，抵償貸款本息。
第十一條 小額抵押貸款的抵押存單必須按本行“關(guān)于各項(xiàng)抵押貸款的押品點(diǎn)收和封存手續(xù)的規(guī)定”辦理。
第十二條 儲戶按抵押借款合同約定還清貸款本息后，憑押品保管收據(jù)取回存單。若儲戶不慎遺失押品保管收據(jù)，可向出具本收據(jù)的儲蓄機(jī)構(gòu)申請掛失。掛失的手續(xù)按《儲蓄管理?xiàng)l例》及本行有關(guān)單證掛失的規(guī)定辦理。
第十三條 如借款人死亡，其合法繼承人可依法辦理存款的繼承手續(xù)，并繼續(xù)履行原借款人簽定的抵押貸款合同，待還清貸款后，辦理存款過戶手續(xù)。若無繼承人履行合同，本行有權(quán)處理抵押存單，抵償貸款本息。
第十四條 抵押借款合同發(fā)生糾紛時，任何一方均可向仲裁機(jī)構(gòu)申請調(diào)解或仲裁，也可向人民法院起訴。
附二：交通銀行（個人定期儲蓄存單）小額抵押借款合同
合同編號： 年 字 第 號借款人（抵押人）
姓名： 身份證號碼：
住所： 電話： 郵編：
單位地址： 電話： 郵編：
貸款人（抵押要難）名稱：交通銀行 分（支）行住所：
行長：
電話： 郵編：
借款人（抵押人）（以下稱甲方）因＿＿＿＿＿＿＿＿＿需要，愿意以本人所有的未到期的交通銀行定期＿＿＿＿＿＿＿存單作抵押，向貸款人（抵押權(quán)人）（以下稱乙方）申請個人小額抵押借款，乙方經(jīng)審查，同意接受甲方的存單抵押。甲、乙雙方經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同：
第一條 借款金額、用途、利率、期限如下：
┌────────────────────────────────┐
│金額（大寫）： │
├────────────────────────────────┤
│用途： │
├────────────────────────────────┤
│利率： │
├────────────────────────────────┤
│期限： 年 個月（自 年 月 日至 年 月 日） │
└────────────────────────────────┘
第二條 所有權(quán)有爭議、已作擔(dān)保、掛失、失效或被依法止付的存單不得用作抵押。
第三條 甲方用作抵押的存單共＿＿＿＿＿張，編號：＿＿＿＿＿＿＿，金額＿＿＿＿＿＿元。
第四條 乙方應(yīng)在甲方辦理抵押手續(xù)，完成貸款審定工作后的＿＿＿＿個營業(yè)日內(nèi)將貸款放出。
第五條 甲方應(yīng)在本合同約定的借款期限內(nèi)歸還全部借款本息。
第六條 本合同項(xiàng)下借款，自乙方劃撥貸款之日起計息，按利隨本清方式結(jié)息。具體計息方法按中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定辦理。
第七條 本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自變更或解除合同，需要變更或解除合同時，應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商一致，達(dá)成書面協(xié)議。協(xié)議未達(dá)成前，本合同各條款仍然有效。
第八條 甲方未按本合同約定的期限歸還借款本息，乙方有權(quán)限期或主動追回逾期貸款，對逾期一個月以內(nèi)（含一個月）的貸款，乙方將自逾期日起在本合同規(guī)定的利率基礎(chǔ)上加收20％的利息。
第九條 出現(xiàn)下列情況之一時，乙方有權(quán)依法定方式處分抵押存單：
1.本合同約定的還款期限已到，甲方未依約歸還借款本息，且逾期超過一個月的。
2.甲方死亡而無繼承人履行合同，或繼承人放棄繼承的。
第十條 抵押權(quán)的撤銷：甲方按合同約定的期限歸還借款本息，或者提前歸還借款本息的，抵押權(quán)即自動撤銷，乙方保管的甲方存單應(yīng)退還給甲方。
第十一條 甲方因違反本合同第二條的約定，而給乙方造成經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，給予賠償。
第十二條 爭議的解決方式：甲、乙雙方在履行在合同中發(fā)生的爭議，由雙方協(xié)商或者通過調(diào)解解決。協(xié)商或者調(diào)解不成，可以向交通銀行＿＿＿＿＿＿分（支）行所在地人民法院起訴，或者向合同仲裁機(jī)構(gòu)申請仲裁。
第十三條 本合同未盡事宜，按國家有關(guān)法律、法規(guī)和金融規(guī)章的規(guī)定執(zhí)行。
第十四條 本合同自甲方和乙方法定代表人或由其授權(quán)的代理人簽字，并加蓋公（私）章之日起生效。至本合同項(xiàng)下貸款本息全部清償時，本合同自動失效。
第十五條 本合同正本一式＿＿＿＿＿份，甲、乙雙方各執(zhí)一份。
甲方：私章 乙方：
本人：簽字 行長（辦事處主任）：
（或授權(quán)代理人）
年 月 日 年 月 日
簽訂合同地點(diǎn)： ?。ㄊ校?nbsp; 市 縣（區(qū)）
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