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類 別：銀行法規(guī)文 號：交銀發(fā)[1998]082號頒發(fā)日期：1997-04-25
地 區(qū)：全國行 業(yè)：金融業(yè)時效性：有效
交通銀行各管轄、直屬分行：
為優(yōu)化信貸資金配置，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，規(guī)范總分行聯(lián)動貸款運作，現(xiàn)將《交通銀行總分行聯(lián)動貸款辦法（試行）》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。今后總分行聯(lián)動貸款的申報、審批、操作及管理須依照本辦法規(guī)定辦理。各行在執(zhí)行中遇到問題，請及時報告總行。
附：
交通銀行總分行聯(lián)動貸款辦法（試行）
第一章 總則
第一條 為統(tǒng)一調(diào)度和優(yōu)化信貸資金配置，提高資金營運效益，防范經(jīng)營風險，規(guī)范總分行聯(lián)動貸款的運作，特制定本辦法。
第二條 總分行聯(lián)動貸款是指總行集中部分貸款規(guī)模和信貸資金，與有關(guān)分行共同擇優(yōu)支持經(jīng)營效益好、管理水平高的企業(yè)和項目，并通過聯(lián)動貸款的發(fā)放，調(diào)整全行信貸結(jié)構(gòu)，促進經(jīng)營狀況好的分行加快發(fā)展。
第三條 總分行聯(lián)動貸款業(yè)務開展原則：
1.以市場為導向、以效益為中心，有利于信貸資金的優(yōu)化配置；
2.以加強貸款管理、確保資產(chǎn)安全為前提，有利于提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量；
3.注重發(fā)揮聯(lián)動貸款的綜合業(yè)務發(fā)展效應，有利于培育基本客戶。
第二章 聯(lián)動貸款的范圍和對象
第四條 總分行聯(lián)動貸款的范圍為地處經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)、內(nèi)部評級在A－級（含A－級）以上的管轄、直屬分行及部分經(jīng)營管理水平高、資金營運效益好、內(nèi)部評級為二等以上（含二等）的轄屬分行。聯(lián)動貸款要以效益為中心，重點投向國家支柱型、成長性好的新興產(chǎn)業(yè)、強強聯(lián)動的企業(yè)集團、業(yè)績優(yōu)秀的上市公司以及國際著名跨國公司在國內(nèi)設立的三資企業(yè)。
第五條 總分行聯(lián)動貸款的發(fā)放對象系指符合我行客戶選擇標準和條件，產(chǎn)品市場占有率高，企業(yè)經(jīng)營管理好，還本付息及抗風險能力強，與我行業(yè)務往來密切的重點企業(yè)或項目。
第三章 聯(lián)動貸款申報條件
第六條 申報流動資金聯(lián)動貸款客戶須具備以下條件：
1.上年末經(jīng)我行測評的企業(yè)信用等級為AB級以上；
2.近兩年在我行的貸款年末無逾期、無欠息；
3.上年末經(jīng)會計事務所評估的凈資產(chǎn)在5000萬元人民幣以上；
4.上年的凈資產(chǎn)盈利率一般在10％以上；
5.與我行的業(yè)務合作良好，能產(chǎn)生業(yè)務發(fā)展綜合效應。
第七條 申報固定資產(chǎn)項目聯(lián)動貸款須具備以下條件：
1.項目已經(jīng)立項，并進入可行性研究報告編制階段；
2.投向符合國家產(chǎn)業(yè)政策，優(yōu)先支持新興產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)等成長型產(chǎn)業(yè)；
3.籌資方案已經(jīng)確定，自籌資金落實；
4.初步預測的貸款償還期在5年左右（含建設期）；
5.項目貸款的保全措施初步確定。
第四章 聯(lián)動貸款申報及審批
第八條 申報流動資金聯(lián)動貸款的客戶材料須包含以下內(nèi)容：
1.企業(yè)概況及生產(chǎn)經(jīng)營狀況和趨勢；
2.近3年的主要財務比率變動分析（包括資產(chǎn)負債率、銷售利潤率、凈資產(chǎn)收益率、流動比率、速動比率、應收賬款周轉(zhuǎn)率等）及上年末的資產(chǎn)負債表、損益表；
3.聯(lián)動貸款的用途、期限、還款來源、保證措施及總分行分別承擔的貸款規(guī)模和資金；
4.銀企往來關(guān)系，主要分析上年末我行的存、貸款占有份額及聯(lián)動貸款發(fā)放后的業(yè)務發(fā)展綜合效應。
第九條 申報固定資產(chǎn)項目聯(lián)動貸款的材料須包含以下內(nèi)容：
1.填妥固定資產(chǎn)貸款備選項目表；
2.報送項目簡要材料，概述項目立項及報批情況（附立項批文）、總概算及資金來源、項目的技術(shù)可行性及主要投入物的供應情況、項目投產(chǎn)后的市場前景、經(jīng)濟效益預測及還款來源、項目貸款的保全措施；
3.聯(lián)動貸款總分行分別承擔的貸款規(guī)模和資金。
第十條 總分行聯(lián)動貸款一般按以下程序進行審批：
1.各管轄、直屬分行負責所轄地區(qū)的聯(lián)動貸款客戶和固定資產(chǎn)貸款備選項目的初審和申報工作；
2.申請總分行聯(lián)動貸款的客戶和項目須經(jīng)分行貸審會審議、行長同意后正式行文上報總行；
3.經(jīng)總行信貸部擇優(yōu)篩選、論證和平衡后，分期分批提出聯(lián)動貸款計劃報分管行長審定；
4.經(jīng)分管行長審定后，及時將已初步確定的企業(yè)和項目通知有關(guān)分行進行進一步的審查、評估；
5.總行對聯(lián)動貸款的客戶和項目進行實地調(diào)查，參與評估和論證；
6.有關(guān)分行將符合條件，完成審查、評估的企業(yè)及項目按各自審批權(quán)限逐級報批，經(jīng)總行貸款審查委員會批準后，由總行下達聯(lián)動貸款批準文件，安排貸款規(guī)?；蛸Y金使用計劃。
第五章 聯(lián)動貸款操作程序
第十一條 總行于每年年初從全行信貸規(guī)模中預留一部分貸款規(guī)模和信貸資金用于總分行聯(lián)動貸款，這部分貸款規(guī)模和信貸資金隨經(jīng)批準的聯(lián)動貸款客戶和項目一并下達。
第十二條 總行信貸部根據(jù)年初確定的聯(lián)動貸款規(guī)模和信貸資金，審定總分行聯(lián)動貸款客戶和項目，并負責貸款復審，報經(jīng)貸審會討論和行長審批同意后，下達聯(lián)動貸款批準文件。
第十三條 總行計劃部會簽聯(lián)動貸款批準文件后，在貸款規(guī)模和信貸資金中作出相應安排，并根據(jù)企業(yè)用款進度下達貸款規(guī)模，調(diào)度信貸資金。
第十四條 經(jīng)辦行申請聯(lián)動貸款規(guī)模時，應將借款合同一式兩份傳真總行信貸部和計劃部，全部貸款如一次簽定借款合同分次使用的，須在借款合同中列明分次使用日期和金額，總行據(jù)以下達《貸款規(guī)模通知書》或剔除存貸比。聯(lián)動貸款到期后，總行貸款規(guī)模按期收回或調(diào)整存貸比。
第十五條 經(jīng)辦行申請聯(lián)動貸款資金時，應將借款合同傳真總行資金管理部門，總行資金的利率按對客戶實際發(fā)放貸款的利率確定；期限按聯(lián)動貸款批準文件規(guī)定按期歸還總行，總行資金原則上不提前歸還。
第十六條 總行營業(yè)部根據(jù)總行計劃部的通知，將總行資金通過指定賬戶下劃經(jīng)辦行；聯(lián)動貸款使用總行資金的，貸款利息和到期本金必須由經(jīng)辦行通過指定賬戶上劃總行，并由總行營業(yè)部通知總行計劃部和信貸部。
第六章 聯(lián)動貸款管理
第十七條 總分行聯(lián)動貸款的管理工作由經(jīng)辦行負責，貸款風險由經(jīng)辦行承擔。聯(lián)動貸款實行客戶經(jīng)理制，客戶經(jīng)理承擔貸款的日常管理工作，由經(jīng)辦行委派，并報總行信貸部備案。其主要職責是：
1.監(jiān)管貸款按實際進度發(fā)放和專項使用情況；
2.深入企業(yè)或項目單位跟蹤管理，及時了解借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況的變化和項目建設進度；
3.監(jiān)督借款人按期還本付息；
4.提供金融服務，擴大結(jié)算回籠比例和銀行綜合效益的實現(xiàn)。
第十八條 經(jīng)辦行須建立聯(lián)動貸款專項管理制度：
1.信貸業(yè)務部門須建立聯(lián)動貸款專項檔案，指派專人加強監(jiān)管，逐筆審核客戶提款，每月進行貸后檢查；
2.信貸管理部門須按季監(jiān)督聯(lián)動貸款執(zhí)行情況，及時指導業(yè)務部門加強貸款監(jiān)管，并負責向總行上報聯(lián)動貸款借款人或借款項目的季度分析報告。
第十九條 經(jīng)辦行須建立聯(lián)動貸款報表制度，按季填報總分行聯(lián)動貸款季報表，并作書面分析。
第二十條 總行根據(jù)經(jīng)辦行上報的季度報表和分析報告，針對聯(lián)動貸款執(zhí)行過程中存在的問題，及時指導經(jīng)辦行采取有效措施防范和化解貸款風險。如發(fā)現(xiàn)經(jīng)辦行占用聯(lián)動貸款總行規(guī)模和資金或因情況變化聯(lián)動貸款沒有足額發(fā)放的，其規(guī)模和資金一律調(diào)回總行。
第二十一條 經(jīng)辦行應在聯(lián)動貸款到期日前一個月，對于須繼續(xù)予以支持的流動資金聯(lián)動貸款、不能按計劃歸還的流動資金聯(lián)動貸款或固定資產(chǎn)項目聯(lián)動貸款，提出書面分析報告和意見上報總行重新審批。
第二十二條 總行和有關(guān)聯(lián)動貸款的參與行將不定期地對聯(lián)動貸款客戶或項目進行年度檢查，根據(jù)檢查結(jié)果，對聯(lián)動貸款管理較好的經(jīng)辦行，將優(yōu)先安排實行總分行業(yè)務聯(lián)動；對聯(lián)動貸款管理差的經(jīng)辦行，將取消其申報年度聯(lián)動貸款企業(yè)和項目的資格；對聯(lián)動貸款發(fā)生壞賬的，將查實原因，區(qū)分情況，追究有關(guān)人員的責任。
第七章 附則
第二十三條 本辦法的解釋權(quán)屬總行。
第二十四條 本辦法自1998年1月1日起實施。
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