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各省、自治區(qū)、直轄市分行，各直屬分行：

    為適應(yīng)中國人民銀行宏觀金融調(diào)控方式改革的需要，提高全行資產(chǎn)負(fù)債管理水平，加快向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變，總行在原資產(chǎn)負(fù)債比例管理辦法的基礎(chǔ)上，修改制定了《中國農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)你們，請(qǐng)認(rèn)真遵照?qǐng)?zhí)行。

    附件：

中國農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理辦法

    第一章  總則

    第一條  為適應(yīng)中國農(nóng)業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化的需要，提高全行的資產(chǎn)負(fù)債管理水平，建立有效的內(nèi)控機(jī)制，根據(jù)中國人民銀行《關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)控、監(jiān)測(cè)和考核辦法》的要求，在對(duì)原《中國農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行辦法》進(jìn)行修改的基礎(chǔ)上，特制定本辦法。

    第二條  本辦法中的資產(chǎn)負(fù)債比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的一種方法。其基本含義是，對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債之間的組合關(guān)系通過比例的形式進(jìn)行科學(xué)的及時(shí)的協(xié)調(diào)，正確處理控制風(fēng)險(xiǎn)與增加收益的關(guān)系，在保證資金使用的安全性、流動(dòng)性的前提下獲得盡可能多的盈利。

    第三條  資產(chǎn)負(fù)債比例管理的基本目標(biāo)是，根據(jù)商業(yè)銀行資本金和負(fù)債制約資產(chǎn)總量和結(jié)構(gòu)的原則，通過比例制約的形式，強(qiáng)制和引導(dǎo)分行調(diào)節(jié)經(jīng)營行為和資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，不斷優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)，實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性、安全性和盈利性的最佳組合。

    第四條  資產(chǎn)負(fù)債比例管理的對(duì)象是表內(nèi)、外全部資產(chǎn)和負(fù)債，主要側(cè)重于資產(chǎn)和負(fù)債的綜合管理，而不是對(duì)某項(xiàng)資產(chǎn)或負(fù)債的管理。

    第五條  本辦法適用于各省級(jí)分行和直屬分行?？傂袪I業(yè)部、國際部及各境外分行可參照?qǐng)?zhí)行。分行以下的資產(chǎn)負(fù)債比例管理可參照本辦法，但不宜套用相同的指標(biāo)和比例層層推行。 第二章  管理原則和方法

    第六條  為實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的基本目標(biāo)，應(yīng)遵循以下三項(xiàng)原則：

    一、總量制約原則，即負(fù)債和資本金總量制約資產(chǎn)總量的原則。各分行應(yīng)在保證支付準(zhǔn)備的前提下，通過負(fù)債和營運(yùn)資金總量對(duì)資產(chǎn)總量的制約，保持負(fù)債、營運(yùn)資金和資產(chǎn)的總量均衡，控制超負(fù)荷經(jīng)營。

    二、結(jié)構(gòu)對(duì)稱原則，即負(fù)債與資產(chǎn)要在期限、利率結(jié)構(gòu)上保持對(duì)稱關(guān)系。將穩(wěn)定性負(fù)債來源運(yùn)用于中長(zhǎng)期資產(chǎn)項(xiàng)目，非穩(wěn)定性負(fù)債來源運(yùn)用于短期資產(chǎn)項(xiàng)目，通過及時(shí)調(diào)整流動(dòng)性缺口，保持資產(chǎn)和負(fù)債的償還期對(duì)稱關(guān)系，建立資產(chǎn)和負(fù)債的期限對(duì)稱結(jié)構(gòu)；保持資產(chǎn)與負(fù)債在利率結(jié)構(gòu)上的對(duì)應(yīng)，嚴(yán)格控制非生息資產(chǎn)占比，保持和提高利差水平；逐步完善利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的管理，通過匹配資產(chǎn)和負(fù)債的利率敏感性缺口，降低利率風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定凈利息收入。

    三、風(fēng)險(xiǎn)分散原則，即根據(jù)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重大小，通過控制高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)優(yōu)化資產(chǎn)組合，使風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總量控制在適度范圍內(nèi)。嚴(yán)格控制貸款資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)度，不斷降低不良貸款比例，提高抵押貸款、質(zhì)押貸款和貼現(xiàn)在貸款中的比重；合理控制信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)集中程度，將同一地區(qū)、行業(yè)、客戶的信貸額度控制在合理水平；積極發(fā)展多元化資產(chǎn)，不斷改進(jìn)資產(chǎn)組合。

    第七條  根據(jù)上述原則進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，主要從流動(dòng)性、安全性和盈利性三個(gè)方面，全面運(yùn)用現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理方法。

    第八條  流動(dòng)性管理的目標(biāo)，是以較低的成本或收益損失為代價(jià)，通過增加負(fù)債或減少資產(chǎn)，以滿足存款支付、償還債務(wù)本息和發(fā)放貸款的現(xiàn)金支付需要。

    各行要在定期對(duì)潛在的資金需求和來源進(jìn)行匡算的基礎(chǔ)上，掌握流動(dòng)性缺口，按照流動(dòng)性缺口額度作出相應(yīng)的資金營運(yùn)安排。安排流動(dòng)性準(zhǔn)備，要以內(nèi)部流動(dòng)性資產(chǎn)作為主要流動(dòng)性來源，以外部融資為輔助來源。為此，各行要保持合理的流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備，增加具有較好盈利性的流動(dòng)性資產(chǎn)，實(shí)行不影響盈利水平的流動(dòng)性管理。

    第九條  安全性管理的目標(biāo)，是將全行資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)控制在資本金能夠承受的水平，以保障銀行經(jīng)營的安全。

    安全性管理的基礎(chǔ)是資產(chǎn)管理，關(guān)鍵是有效控制不良資產(chǎn)，提高資產(chǎn)質(zhì)量，同時(shí)合理掌握風(fēng)險(xiǎn)集中與分散的程度。

    第十條  效益性管理的主要目標(biāo)是在風(fēng)險(xiǎn)可控的條件下，通過穩(wěn)定凈利息收入和增加其他業(yè)務(wù)收入，實(shí)現(xiàn)盈利的最大化和可持續(xù)增長(zhǎng)。

    資產(chǎn)負(fù)債的效益性主要通過合理配置經(jīng)營資源，努力降低負(fù)債成本，提高資產(chǎn)收益水平和資金使用效率來實(shí)現(xiàn)。

    利率是影響效益性的主要因素，各行要定期對(duì)資產(chǎn)負(fù)債的利差進(jìn)行測(cè)算并加以控制。同時(shí)要進(jìn)行利率敏感性分析，有效控制利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入的影響。

    第十一條  總行主要通過資產(chǎn)負(fù)債比例指標(biāo)來分析、監(jiān)控和考核各分行的流動(dòng)性、安全性和效益性狀況。 第三章  指標(biāo)體系

    第十二條  根據(jù)中國人民銀行監(jiān)管規(guī)定和中國農(nóng)業(yè)銀行自身經(jīng)營管理需要，設(shè)計(jì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)體系（見下表）。指標(biāo)體系包括流動(dòng)性、安全性和效益性三大類指標(biāo)。在每一類指標(biāo)中，根據(jù)其重要程度，分別劃分為考核指標(biāo)、監(jiān)控指標(biāo)和輔助指標(biāo)，以便更全面掌握各行的資產(chǎn)負(fù)債狀況。其中，考核指標(biāo)是要求各分行必須達(dá)到的指標(biāo)，監(jiān)控指標(biāo)是各分行應(yīng)爭(zhēng)取達(dá)到的指標(biāo)。

    資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)體系（表）

    注：各項(xiàng)指標(biāo)的釋義和計(jì)算見附表。其中單一貸款比例及十大客戶貸款比例中的貸款客戶僅限于本級(jí)行發(fā)放貸款的客戶，不包括上級(jí)行安排或參與貸款的客戶。

    第十三條  以上指標(biāo)包括本幣和外幣，即將外幣業(yè)務(wù)納入資產(chǎn)負(fù)債比例管理的范疇，在設(shè)置本幣業(yè)務(wù)指標(biāo)的同時(shí)，設(shè)置外幣業(yè)務(wù)指標(biāo)，并逐步將本外幣指標(biāo)合并。

    第十四條  將表外業(yè)務(wù)納入資產(chǎn)負(fù)債比例管理的范圍，對(duì)表外項(xiàng)目按照中國人民銀行規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)換算系數(shù)折算成風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，統(tǒng)一進(jìn)行分析、監(jiān)控、考核。

    第十五條  總行根據(jù)中國人民銀行監(jiān)管要求和國內(nèi)、外同業(yè)先進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)各項(xiàng)指標(biāo)確定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)值，要求各分行在一定時(shí)期內(nèi)分步達(dá)到。

    第十六條  總行根據(jù)中國人民銀行監(jiān)管要求和全行經(jīng)營管理目標(biāo)，確定全行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核指標(biāo)的年度目標(biāo)值。按照分類指導(dǎo)原則將全行的年度目標(biāo)值分解下達(dá)到各分行，作為編制業(yè)務(wù)經(jīng)營計(jì)劃的依據(jù)。 第四章  監(jiān)測(cè)考核及獎(jiǎng)懲

    第十七條  按照一級(jí)法人，分級(jí)經(jīng)營體制的需要，資產(chǎn)負(fù)債比例管理采取“統(tǒng)一管理，分類指導(dǎo)，適時(shí)監(jiān)控，嚴(yán)格考核”的辦法進(jìn)行。

    統(tǒng)一管理，即由總行統(tǒng)一制定全行資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)和政策，在全行范圍內(nèi)統(tǒng)一進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債的配置。

    分類指導(dǎo)，根據(jù)實(shí)現(xiàn)全行資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)的需要，針對(duì)各分行的實(shí)際情況，分別對(duì)每個(gè)分行的各項(xiàng)指標(biāo)確定不同的年度目標(biāo)值。

    適時(shí)監(jiān)控，通過定期編制、填報(bào)資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測(cè)表，適時(shí)分析、監(jiān)控資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行狀態(tài)，掌握整體運(yùn)行方向，預(yù)測(cè)運(yùn)行趨勢(shì)，調(diào)整運(yùn)行偏差。

    嚴(yán)格考核，對(duì)各分行的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的執(zhí)行情況，按年分季進(jìn)行嚴(yán)格考核。

    第十八條  總行通過編制月度、季度資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)測(cè)表對(duì)各分行資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)。存貸款比例、備付率、拆借資金比例、流動(dòng)性比例、中長(zhǎng)期貸款比例、存款平均增長(zhǎng)率、不良貸款比例等指標(biāo)按月監(jiān)測(cè)，其余指標(biāo)按季監(jiān)測(cè)。各分行應(yīng)于月后7日前上報(bào)月度監(jiān)測(cè)指標(biāo)執(zhí)行情況，季后20日前上報(bào)季度監(jiān)測(cè)指標(biāo)執(zhí)行情況及分析報(bào)告至總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)辦公室。

    第十九條  總行負(fù)責(zé)對(duì)各分行資產(chǎn)負(fù)債比例管理實(shí)行監(jiān)督、指導(dǎo)，統(tǒng)一對(duì)資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行狀況進(jìn)行考核、評(píng)價(jià)，并實(shí)施獎(jiǎng)懲。對(duì)比例指標(biāo)執(zhí)行不力或違反本辦法規(guī)定的，總行視情節(jié)輕重給予必要的處罰，包括：

    一、限期調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)；

    二、警告；

    三、通報(bào)；

    四、限制放款及停辦有關(guān)業(yè)務(wù)；

    五、追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和當(dāng)事人的行政責(zé)任。

    以上處罰可以并用。對(duì)弄虛作假者，按有關(guān)規(guī)定給予處罰。對(duì)未按期上報(bào)資產(chǎn)負(fù)債比例管理執(zhí)行情況者，總行將通報(bào)批評(píng)；連續(xù)兩次被通報(bào)批評(píng)者，將加重處罰。

    第二十條  本辦法中的存貸款比例、存款平均增長(zhǎng)率、不良貸款比例、綜合利息收回率、資產(chǎn)利潤率、人均創(chuàng)利額、非生息資產(chǎn)比例等指標(biāo)，納入《中國農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營管理狀況綜合考核評(píng)價(jià)試行辦法》統(tǒng)一進(jìn)行考核、評(píng)價(jià)、獎(jiǎng)懲。 第五章  組織與實(shí)施

    第二十一條  各行要把資產(chǎn)負(fù)債比例管理的各項(xiàng)要求融入日常經(jīng)營管理之中，并通過編制和實(shí)行業(yè)務(wù)經(jīng)營計(jì)劃加以實(shí)現(xiàn)。

    第二十二條  總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱管委會(huì)）是全行業(yè)務(wù)經(jīng)營的決策咨詢和審議機(jī)構(gòu)，全行資產(chǎn)負(fù)債管理要在總行管委會(huì)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下進(jìn)行。管委會(huì)的職責(zé)是：審議全行的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃和年度經(jīng)營計(jì)劃，審議全行資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)和政策，對(duì)有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債的重大事宜提出決策建議，監(jiān)督、指導(dǎo)全行資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行狀況。由行長(zhǎng)任主任委員，副行長(zhǎng)任副主任委員，相關(guān)業(yè)務(wù)部門總經(jīng)理任委員。委員有表決權(quán)，主任委員有最后決定權(quán)。

    第二十三條  管委會(huì)下設(shè)辦公室，作為日常執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)全行資產(chǎn)負(fù)債比例管理各項(xiàng)指標(biāo)的綜合匯總和平衡，定期對(duì)資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行情況進(jìn)行分析，按季提交季度分析報(bào)告，負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)經(jīng)營的綜合考評(píng)；負(fù)責(zé)向管委會(huì)反饋決策實(shí)施情況，并提出改進(jìn)意見；負(fù)責(zé)統(tǒng)一上報(bào)中國人民銀行監(jiān)管報(bào)表；負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、辦理管委會(huì)職責(zé)范圍內(nèi)的日常事宜；負(fù)責(zé)整理管委會(huì)會(huì)議紀(jì)要，起草有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債管理的各種文件以及管委會(huì)交辦的其他事項(xiàng)。

    第二十四條  各分行也要建立和完善資產(chǎn)負(fù)債管理的組織和工作程序，由分行管委會(huì)負(fù)責(zé)組織資產(chǎn)負(fù)債管理工作的開展。各分行、市（地）行及規(guī)模較大的市（縣）行應(yīng)視工作需要，配備專職的資產(chǎn)負(fù)債管理員。

    第二十五條  要建立管委會(huì)會(huì)議制度和定期分析制度，每季度要召開一次管委會(huì)例會(huì)，分析全行資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行情況。遇資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行中出現(xiàn)重大問題時(shí)，可召開管委會(huì)臨時(shí)會(huì)議研究決策。管委會(huì)例會(huì)的一般程序是：審議、通過資產(chǎn)負(fù)債管委會(huì)辦公室提交的資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行分析綜合報(bào)告，審議各成員部門提交的本部門專業(yè)報(bào)告，對(duì)報(bào)告期存在的主要問題形成決議，責(zé)成相關(guān)部門落實(shí)，并在下一次分析例會(huì)上，審議決議執(zhí)行情況。管委會(huì)臨時(shí)會(huì)議可由管委會(huì)主任委員、副主任委員提議，或由管委會(huì)成員向管委會(huì)主任建議召開，臨時(shí)會(huì)議應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持針對(duì)性和時(shí)效性。

    第二十六條  資產(chǎn)負(fù)債比例管理各項(xiàng)指標(biāo)目標(biāo)值的確定（包括年中調(diào)整）以及比例執(zhí)行情況的考核及獎(jiǎng)懲，要經(jīng)管委會(huì)會(huì)議研究決定。

    第二十七條  資產(chǎn)負(fù)債比例管理要在管委會(huì)的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，各業(yè)務(wù)部門分工協(xié)作。有關(guān)業(yè)務(wù)部門要認(rèn)真執(zhí)行管委會(huì)的有關(guān)決議，并負(fù)責(zé)相關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例的測(cè)算、分析和監(jiān)控。具體分工為：

    管委會(huì)辦公室除負(fù)責(zé)各項(xiàng)指標(biāo)的綜合平衡及匯總分析外，還具體負(fù)責(zé)資本充足率、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)比例、存款付息率和貸款收息率等項(xiàng)指標(biāo)；

    資金計(jì)劃部門負(fù)責(zé)拆入資金比例、拆出資金比例、存貸款比例、中長(zhǎng)期貸款比例、備付率、流動(dòng)性比例等項(xiàng)指標(biāo)；

    信貸部門負(fù)責(zé)單個(gè)貸款比例、最大十家貸款比例、或有資產(chǎn)比例等項(xiàng)指標(biāo)；

    資產(chǎn)保全部門負(fù)責(zé)不良貸款比例、綜合利息收回率等指標(biāo)；

    財(cái)會(huì)部門負(fù)責(zé)資產(chǎn)利潤率、營運(yùn)資金利潤率、非生息資產(chǎn)比率、經(jīng)營成本率、人均創(chuàng)利額等項(xiàng)指標(biāo)；

    資金組織部門負(fù)責(zé)存款平均增長(zhǎng)率指標(biāo)；

    國際業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)境外資金運(yùn)用比例、國際商業(yè)借款比例、外匯資產(chǎn)比例、外匯表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)以及其他監(jiān)控指標(biāo)的外匯部分；

    稽核部門負(fù)責(zé)稽核資產(chǎn)負(fù)債比例管理各項(xiàng)指標(biāo)的完成情況，根據(jù)考核評(píng)價(jià)結(jié)果隨機(jī)抽查各分行資產(chǎn)負(fù)債比例管理上報(bào)數(shù)據(jù)的真實(shí)性；

    信息統(tǒng)計(jì)部門負(fù)責(zé)在已收集的統(tǒng)計(jì)項(xiàng)目基礎(chǔ)上，于每月后7日內(nèi)加工出資產(chǎn)負(fù)債比例管理月報(bào)表，于季后20日內(nèi)加工出資產(chǎn)負(fù)債比例管理季報(bào)表，提交管委會(huì)分析和評(píng)價(jià)。

    第二十八條  為使管理方式逐步向現(xiàn)代商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理過渡，需要完善適應(yīng)資產(chǎn)負(fù)債比例管理要求的會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表制度，建立適應(yīng)資產(chǎn)負(fù)債比例管理要求的信息系統(tǒng)。 第六章  附則

    第二十九條  各分行根據(jù)本辦法，并結(jié)合分行實(shí)際情況，制定實(shí)施細(xì)則。

    第三十條  本辦法由總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋修訂。

    第三十一條  本辦法自文件下發(fā)之日起執(zhí)行。

    附件：  資產(chǎn)負(fù)債比例管理各項(xiàng)指標(biāo)計(jì)算公式

    1.考核指標(biāo)

    1.1  存貸比例指標(biāo)

    各項(xiàng)貸款與各項(xiàng)存款之比。

    1.2  備付率指標(biāo)

    人民幣指標(biāo)：期末庫存現(xiàn)金、在人民銀行留存準(zhǔn)備金存款之和與期末各項(xiàng)存款余額之比。

    外幣指標(biāo)：外匯存放同業(yè)款項(xiàng)、庫存現(xiàn)匯期末余額之和與外匯各項(xiàng)存款期末余額之比。

    1.3  拆借資金比例指標(biāo)

    拆入資金余額與各項(xiàng)存款余額之比。

    拆出資金余額與各項(xiàng)存款余額之比。

    1.4  貸款質(zhì)量比例指標(biāo)

    不良貸款余額與各項(xiàng)貸款余額之比。

    1.5  綜合利息收回率指標(biāo)

    本期實(shí)收利息（利息收入減本期新增表內(nèi)應(yīng)收利息）與本期應(yīng)收利息（利息收入加本期新增表外應(yīng)收未收利息）之比。

    1.6  資產(chǎn)利潤率指標(biāo)

    本期實(shí)際利潤（稅前利潤減本期新增表內(nèi)應(yīng)收利息）與期末資產(chǎn)總額之比。

    1.7  非生息資產(chǎn)比例指標(biāo)

    非生息資產(chǎn)期末余額與資產(chǎn)期末余額之比。非生息資產(chǎn)指現(xiàn)金及貴金屬+固定資產(chǎn)凈值+固定資產(chǎn)清理+在建工程+無形資產(chǎn)+遞延資產(chǎn)+應(yīng)收利息+其他應(yīng)收款+撥付備付金+待處理財(cái)產(chǎn)損益+待清理信托資產(chǎn)+待清理資產(chǎn)。

    2.監(jiān)控指標(biāo)

    2.1  中長(zhǎng)期貸款比率指標(biāo)

    余期一年以上（不含一年期）的中長(zhǎng)期貸款與余期一年期以上（不含一年期）中長(zhǎng)期存款之比。

    2.2  流動(dòng)比例指標(biāo)

    各項(xiàng)流動(dòng)性資產(chǎn)與各項(xiàng)流動(dòng)性負(fù)債之比。

    2.3  境外資金運(yùn)用比例指標(biāo)（僅對(duì)外匯考核）

    境外貸款、境外投資、存放境外等資金運(yùn)用與外匯資產(chǎn)之比。

    2.4  國際商業(yè)借款比例指標(biāo)（僅對(duì)外匯考核）

    自借國際商業(yè)借款（含出口信貸）和境外發(fā)行債券（不含地方、部門委托）與營運(yùn)資金余額之比。

    2.5  營運(yùn)資金充足率

    營運(yùn)資金與表內(nèi)、外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額之比。

    2.6  單個(gè)貸款比例指標(biāo)

    對(duì)同一借款客戶貸款余額與各項(xiàng)貸款余額之比。

    2.7  最大十家貸款比例指標(biāo)

    對(duì)最大十家借款客戶發(fā)放貸款總額與貸款余額之比。

    2.8  營運(yùn)資金利潤率

    實(shí)際利潤期末余額與營運(yùn)資金期末余額之比。

    2.9  人均創(chuàng)利額

    實(shí)際利潤期末余額與期末在冊(cè)職工人數(shù)之比。

    2.10  經(jīng)營成本率指標(biāo)

    成本總額與營業(yè)收入之比一般應(yīng)低于80%.

    3.輔助指標(biāo)

    3.1  存款平均增長(zhǎng)率指標(biāo)

    本期新增各項(xiàng)存款數(shù)與上期各項(xiàng)存款月均余額之比。

    3.2  風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)比例指標(biāo)

    表內(nèi)、外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比。

    3.3  或有資產(chǎn)（負(fù)債）比率

    表外或有資產(chǎn)總額與表內(nèi)外資產(chǎn)總額之比。

    3.4  外匯資產(chǎn)比例指標(biāo)

    外匯資產(chǎn)期末總額與資產(chǎn)期末總額之比。

    3.5  存款付息率指標(biāo)

    利息支出與本期各項(xiàng)存款月平均余額之比。

    3.6  貸款收息率指標(biāo)

    實(shí)際利息收入（利息收入減本期新增表內(nèi)應(yīng)收利息）與本期各項(xiàng)貸款月平均余額之比。