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類 別：銀行法規(guī)文 號：農(nóng)銀發(fā)[1998]151號頒發(fā)日期：1997-10-22
地 區(qū)：全國行 業(yè)：金融業(yè)時效性：有效
第一章 總 則
第一條 為加強(qiáng)和完善外匯業(yè)務(wù)管理，防范金融風(fēng)險，確保中國農(nóng)業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于對工作人員違反規(guī)章制度處理的暫行規(guī)定》、《中國農(nóng)業(yè)銀行稽核處罰暫行規(guī)定》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本辦法所指規(guī)章制度的范圍是有關(guān)外匯業(yè)務(wù)管理方面的國家法律、法規(guī)，中國人民銀行、國家外匯管理局頒布的法規(guī)、制度和中國農(nóng)業(yè)銀行制定的規(guī)章、制度、辦法。
第三條 本辦法適用于各級行領(lǐng)導(dǎo)（含主要領(lǐng)導(dǎo)、主管領(lǐng)導(dǎo)）、外匯業(yè)務(wù)管理人員和業(yè)務(wù)操作人員（含固定工、合同工）。
第四條 本辦法主要對外匯業(yè)務(wù)所特有的違規(guī)行為進(jìn)行規(guī)范，其他違規(guī)行為的處理適用相應(yīng)的人民幣業(yè)務(wù)規(guī)章制度。
第五條 對于違反外匯業(yè)務(wù)規(guī)章制度的工作人員，依照本辦法予以下列相應(yīng)處理：
（一）批評教育，通報批評。
（二）經(jīng)濟(jì)處罰：包括扣發(fā)獎金、崗位津貼或目標(biāo)責(zé)任津貼，降低工資等級，賠償經(jīng)濟(jì)損失，沒收違規(guī)所得。
（三）行政處分：包括警告、記過、記大過、降級、降職、撤職、開除留用察看、開除。
（四）其他處理：停職、免職、下崗待聘、解聘、限期調(diào)出、解除勞動合同、辭退、除名。
以上處理可以并處。
第六條 對違反規(guī)定并已觸及刑律的，移交公安、檢察機(jī)關(guān)，依法追究其刑事責(zé)任。
第二章 業(yè)務(wù)操作人員違規(guī)行為及處理辦法
第七條 外匯業(yè)務(wù)操作人員的違規(guī)行為主要有：
（一）資金運營及外匯交易方面：
1.超越權(quán)限拆出、拆入外匯資金的；
2.在全國同業(yè)拆借市場網(wǎng)絡(luò)之外辦理拆借業(yè)務(wù)的；
3.資金調(diào)撥業(yè)務(wù)審批程序不全，擅自調(diào)撥資金的；
4.擅自調(diào)撥資金，形成事實上的違規(guī)經(jīng)營的；
5.超越權(quán)限，擅自進(jìn)行權(quán)益性投資的；
6.非不可抗拒因素形成資金不能按時出、入賬的；
7.未經(jīng)批準(zhǔn)擅自辦理自營外匯買賣的；
8.未經(jīng)批準(zhǔn)超過總行核定的結(jié)售匯周轉(zhuǎn)頭寸辦理外匯／人民幣交易的；
9.未經(jīng)批準(zhǔn)或超越權(quán)限進(jìn)行貨幣市場及資本市場業(yè)務(wù)的；
10.擅自進(jìn)行外匯投機(jī)交易的；
11.未經(jīng)總行同意，擅自引進(jìn)外資的（包括國際金融組織貸款、外國政府貸款等）；
12.其他違規(guī)行為。
（二）國際結(jié)算方面：
1.未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)辦理各項國際結(jié)算業(yè)務(wù)的；
2.無100％付款保證即對外開立信用證的；
3.挪用信用證保證金的；
4.未按《跟單信用證統(tǒng)一慣例》處理信用證業(yè)務(wù)的；
5.違反規(guī)定為客戶辦理提貨擔(dān)保的；
6.未按《托收統(tǒng)一規(guī)則》辦理跟單托收業(yè)務(wù)的；
7.未按總行有關(guān)規(guī)定辦理票據(jù)托收業(yè)務(wù)的；
8.違反規(guī)定辦理匯出、匯入?yún)R款業(yè)務(wù)的；
9.因玩忽職守造成匯款錯匯、重匯的；
10.簽發(fā)空頭銀行匯票、本票的；
11.違反規(guī)定辦理貼現(xiàn)、買入外匯票據(jù)的；
12.出現(xiàn)重大業(yè)務(wù)糾紛不及時處理和上報的；
13.出現(xiàn)重大結(jié)算事故不及時處理和上報的；
14.上報的國際結(jié)算報表、數(shù)據(jù)弄虛作假的；
15.其他違規(guī)行為。
（三）結(jié)售匯方面：
1.無國家外匯管理局規(guī)定的有效憑證為客戶售匯的；
2.未經(jīng)批準(zhǔn)違反國家政策規(guī)定進(jìn)行資本項下結(jié)售匯的；
3.不按規(guī)定對進(jìn)口貨物報關(guān)單進(jìn)行二次核對的；
4.該結(jié)匯的款項未按規(guī)定及時辦理結(jié)匯的；
5.需國家外匯管理局核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)，無國家外匯管理局核準(zhǔn)件擅自售匯的；
6.出現(xiàn)結(jié)售匯問題不及時上報或隱瞞不報的；
7.上報結(jié)售匯業(yè)務(wù)報表弄虛作假的；
8.其他違規(guī)行為。
（四）外匯擔(dān)保方面：
1.未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)對外提供擔(dān)?；蜷_立備用信用證的；
2.未經(jīng)國家外匯管理局審批為境外機(jī)構(gòu)提供外匯擔(dān)保的；
3.未嚴(yán)格審核被擔(dān)保企業(yè)資格或與被擔(dān)?？蛻舸ㄌ峁┨摷偾闆r的；
4.對外開立的保函條款未經(jīng)保函審批部門審查的；
5.不按規(guī)定與申請人、反擔(dān)保人簽訂各項法律文件的；
6.在上報各類擔(dān)保業(yè)務(wù)報表時弄虛作假的；
7.擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題時不及時上報或隱瞞不報的；
8.其他違規(guī)行為。
（五）外匯會計方面：
1.未按規(guī)定為開戶單位辦理開戶手續(xù)的；未能正確區(qū)分開戶企業(yè)賬戶、混用賬戶和未按規(guī)定收支范圍辦理收付的；
2.未按規(guī)定開具外幣存款證明，不據(jù)實開具外幣存款金額的；
3.利用工作之便，私自收購客戶申請兌換的外幣的；
4.不執(zhí)行中國人民銀行公布的匯率和浮動范圍，有意亂用牌價，造成資金損失的；擅自使用超出規(guī)定范圍的外匯存貸款利率和外匯費率的；接到匯率、利率、費率調(diào)整通知后不及時調(diào)整的；
5.人為造成境外賬戶資金收付情況未逐筆在境內(nèi)會計賬簿中反映的；未及時核對境外賬戶資金往來的；
6.違規(guī)進(jìn)行境內(nèi)外外匯劃轉(zhuǎn)的；
7.未及時確認(rèn)未達(dá)賬項原因的；
8.未按有關(guān)規(guī)定審查受理往來票據(jù)及結(jié)算憑證的；
9.未按簽字樣本及授權(quán)簽字權(quán)限審核簽字的；越權(quán)簽字的；
10.違反規(guī)定列支外匯費用的；
11.其他違規(guī)行為。
（六）代理行、賬戶行管理方面：
1.私自建立代理行關(guān)系的；
2.未按代理行信用等級規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，造成損失的；
3.未經(jīng)授權(quán)自行交換代理行控制文件，包括密押、簽字樣本的；
4.超越對外有權(quán)簽字人員授權(quán)級別、簽字權(quán)限對外簽字的；
5.未經(jīng)總行批準(zhǔn)，擅自在境外開立賬戶；不在規(guī)定范圍內(nèi)使用境外賬戶；利用境外賬戶逃匯的；
6.其他違規(guī)行為。
（七）外匯資金清算方面：
1.在付款業(yè)務(wù)中，不按照匯款人或境外索匯行要求來選擇安排匯路的；
2.尚未弄清境外索匯行或最終受益人賬戶行確切國別及地址，盲目發(fā)送付款指示的；
3.付款指示中由于付款行將受益人名稱及賬戶寫錯導(dǎo)致款項未能匯達(dá)收款人的；
4.重復(fù)發(fā)送付款指示導(dǎo)致重復(fù)付款的；
5.頭寸不足仍發(fā)送付款指示導(dǎo)致付款不能按期執(zhí)行的；
6.不堅持雙人交叉復(fù)核由一人擬發(fā)業(yè)務(wù)報文的；
7.在處理匯入款項業(yè)務(wù)中，不按照付款指示將款項貸記給正確收款人的；
8.收到匯入款項后，故意拖延給客戶入賬時間的；
9.其他違規(guī)行為。
（八）SWIFT系統(tǒng)運行方面：
1.未按規(guī)定在SWIFT系統(tǒng)上進(jìn)行正確操作，造成系統(tǒng)不能正常工作甚至癱瘓的；
2.未按規(guī)定對SWIFT系統(tǒng)設(shè)備進(jìn)行正常維護(hù)、軟件安裝及報文留底存盤、定期清洗收發(fā)報列打印日報告單的；
3.工作日終后，未按要求核對總行的日報告單的；
4.系統(tǒng)出現(xiàn)問題不及時上報處理的；
5.未按規(guī)定保證系統(tǒng)開機(jī)時間的；
6.未按規(guī)定核對發(fā)報回條和報文密押的；
7.其他違規(guī)行為。
（九）安全保密工作：
1.對外匯會計、國際結(jié)算、結(jié)售匯、外匯擔(dān)保、外資信貸、資金拆借、外匯交易等業(yè)務(wù)未按規(guī)定建立檔案或因檔案管理混亂，造成重要合同、單證、票據(jù)等毀損或遺失的。
2.未按規(guī)定使用和保管印章、密押、簽字樣本等控制文件，造成控制文件泄密或遺失的。
3.未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自對外提供中國農(nóng)業(yè)銀行有關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的。
4.違反電腦處理業(yè)務(wù)管理的操作規(guī)定，泄露自己密碼口令或更改、刪除他人密碼口令的。
5.密押操作的違規(guī)行為：違反保密原則擅自泄露密押信息及丟失密押文件的；未按規(guī)定核對密押、印鑒即處理業(yè)務(wù)的；密押使用過程中，未堅持復(fù)核制度的；發(fā)現(xiàn)密押文件破損、泄露、丟失及其他影響密押、印鑒安全使用情況而不及時報告的；未按規(guī)定使用、保管及更新電傳密押的；未按規(guī)定使用、保管及更新簽字樣本及膠片的；未按規(guī)定銷毀密押、印鑒等相關(guān)文件的；對跳押、重押不進(jìn)行查詢核對的；未按規(guī)定保管、使用、更新總行寄發(fā)的SWIFT密押軟盤的。
6.其他違規(guī)行為。
第八條 對業(yè)務(wù)操作人員的違規(guī)行為，視其情節(jié)輕重、損失大小、影響程度，分別作出如下處理：
（一）初次違規(guī)、情節(jié)輕微未造成后果的，給予批評教育或適當(dāng)罰款；情節(jié)較重但未造成后果的，給予通報批評，扣發(fā)一個月獎金或目標(biāo)責(zé)任津貼；再次違規(guī)、情節(jié)輕微未造成后果的給予通報批評，扣發(fā)兩個月獎金或目標(biāo)責(zé)任津貼，情節(jié)較重但未造成后果的給予警告處分，扣發(fā)三個月獎金或目標(biāo)責(zé)任津貼；連續(xù)三次違規(guī)即使未造成后果的，無論情節(jié)輕重，給予嚴(yán)重警告處分，下崗待聘，扣發(fā)獎金或目標(biāo)責(zé)任津貼。
（二）違反規(guī)章制度，情節(jié)嚴(yán)重或?qū)е掳讣?、事故，造成影響和?jīng)濟(jì)損失的，分別給予以下處罰：違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重，后果較輕的，給予行政警告至記大過處分；違規(guī)導(dǎo)致發(fā)生10萬元以下經(jīng)濟(jì)案件或造成1萬元以上5萬元以下經(jīng)濟(jì)損失的，給予行政記過至降級處分；違規(guī)導(dǎo)致發(fā)生10萬元以上經(jīng)濟(jì)大案或造成人民幣5萬元以上經(jīng)濟(jì)損失的，給予行政記大過至開除的處分；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理；涉及金融詐騙案件的，依據(jù)中國人民銀行《關(guān)于對金融詐騙案涉及的金融工作人員行政處分的暫行規(guī)定》進(jìn)行處理。
第三章 管理人員違規(guī)行為及處理辦法
第九條 管理人員是指各級行專門從事外匯業(yè)務(wù)監(jiān)督管理、負(fù)責(zé)一定權(quán)限內(nèi)外匯業(yè)務(wù)審批的人員和基層營業(yè)單位負(fù)責(zé)人。其違規(guī)行為主要有：
（一）不按要求及時傳達(dá)貫徹有關(guān)外匯業(yè)務(wù)方面的重要規(guī)章制度、規(guī)定等，貽誤工作的；
（二）有令不行、有禁不止，帶頭違反規(guī)章制度的；
（三）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的；
（四）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自擴(kuò)大外匯業(yè)務(wù)范圍，或者繼續(xù)經(jīng)營已被國家外匯管理局和總行取消的外匯業(yè)務(wù)的；
（五）對外匯業(yè)務(wù)工作狀況不定期分析，對存在的問題研究解決不及時，監(jiān)督檢查不力，造成管理混亂，規(guī)章制度、操作規(guī)程不落實的；
（六）對業(yè)務(wù)人員發(fā)生有章不循，違規(guī)操作的現(xiàn)象不及時進(jìn)行糾正處理的；發(fā)現(xiàn)重要問題不及時采取措施，重大問題不及時向上級報告或報告遲緩，貽誤時機(jī)的；
（七）超越對外有權(quán)簽字人員授權(quán)級別、簽字權(quán)限對外簽字的；
（八）對履行職責(zé)的工作人員進(jìn)行打擊報復(fù)的；
（九）其他違規(guī)行為。
第十條 對于管理人員的違規(guī)行為，區(qū)別情況進(jìn)行如下處理：
（一）未導(dǎo)致嚴(yán)重后果的給予批評教育或通報批評，扣發(fā)1～3個月獎金或目標(biāo)責(zé)任津貼；
（二）發(fā)生10萬元以上50萬元以下經(jīng)濟(jì)大案或嚴(yán)重事故的，造成1萬元以上10萬元以下經(jīng)濟(jì)損失的，1年內(nèi)連續(xù)發(fā)生2起以上經(jīng)濟(jì)大案的，給予行政警告至撤職處分；
（三）發(fā)生重大、特大經(jīng)濟(jì)犯罪案件或事故，造成經(jīng)濟(jì)損失的，依據(jù)中國人民銀行《關(guān)于對金融詐騙案涉及的金融工作人員行政處分的暫行規(guī)定》、《關(guān)于對金融機(jī)關(guān)重大經(jīng)濟(jì)犯罪案件負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人員行政處分暫行規(guī)定》等文件規(guī)定處理。
第四章 各級行領(lǐng)導(dǎo)的違規(guī)行為及處理辦法
第十一條 各級行領(lǐng)導(dǎo)的違規(guī)行為主要為：
（一）對國家、中國人民銀行、國家外匯管理局及總行制定的外匯業(yè)務(wù)管理方面的法律、法規(guī)、制度、辦法不傳達(dá)、不貫徹執(zhí)行的；
（二）監(jiān)督檢查不力，管理混亂，造成規(guī)章制度、操作規(guī)程不落實的；
（三）指令下屬部門或經(jīng)辦人員違反規(guī)章制度的；
（四）所負(fù)責(zé)的機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的；
（五）所負(fù)責(zé)的機(jī)構(gòu)擅自擴(kuò)大外匯業(yè)務(wù)范圍，或者繼續(xù)經(jīng)營已被國家外匯管理局取消的外匯業(yè)務(wù)的；
（六）超越對外有權(quán)簽字人員授權(quán)級別、簽字權(quán)限對外簽字的；
（七）用人失察或?qū)σ寻l(fā)現(xiàn)有問題的人員沒有采取有效措施的；
（八）忽視安全防范工作，對已暴露的重大隱患、漏洞不重視，不及時解決，造成嚴(yán)重?fù)p失的；
（九）其他違規(guī)行為。
第十二條 對各級行領(lǐng)導(dǎo)的違規(guī)行為，區(qū)別情況進(jìn)行如下處理：
（一）未造成嚴(yán)重后果或影響的，給予批評教育或通報批評，限期改正；
（二）發(fā)生10萬～50萬元經(jīng)濟(jì)大案或嚴(yán)重事故，造成5萬元以上10萬元以下經(jīng)濟(jì)損失的，1年內(nèi)連續(xù)發(fā)生2起以上經(jīng)濟(jì)大案的，給予行政警告至記大過處分；
（三）發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)案件，造成重大經(jīng)濟(jì)損失的，要依據(jù)中國人民銀行《關(guān)于對金融詐騙案涉及的金融工作人員行政處分的暫行規(guī)定》、《關(guān)于對金融機(jī)關(guān)重大經(jīng)濟(jì)犯罪案件負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人員行政處分暫行規(guī)定》等文件規(guī)定處理；
（四）發(fā)生特大經(jīng)濟(jì)案件并造成50萬元以上損失的，在追究其有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的同時，根據(jù)情節(jié)輕重追究上一級分管領(lǐng)導(dǎo)、主要領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。
第五章 違規(guī)處理的其他規(guī)定
第十三條 違反規(guī)章制度，除按本辦法受到行政處分和經(jīng)濟(jì)處罰外，對造成經(jīng)濟(jì)損失的，根據(jù)責(zé)任大小，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。由于違反規(guī)章制度獲得的非法所得，全部沒收。
第十四條 工作人員共同違規(guī)的，視個人在違規(guī)活動中所負(fù)責(zé)任分別處理，負(fù)主要責(zé)任的從重處理，負(fù)次要責(zé)任的從輕處理。
第十五條 因違反規(guī)章制度受到行政處分的，其職務(wù)、工資、專業(yè)技術(shù)職務(wù)按總行有關(guān)規(guī)定處理。
第十六條 違反上述各條款，屬于下列情形之一者，應(yīng)從重處罰：
（一）明知故犯的；
（二）屢查屢犯的；
（三）拒不承認(rèn)錯誤的；
（四）毀滅證據(jù)的；
（五）阻礙抗拒檢查或拒不糾正錯誤的；
（六）強(qiáng)制下屬人員違規(guī)的。
第十七條 違反上述各條款，屬于下列情形之一的，可以從輕或免于處理：
（一）技術(shù)性原因造成的問題；
（二）初次違規(guī)能承認(rèn)錯誤并及時改正的；
（三）違規(guī)情節(jié)輕微，態(tài)度較好的；
（四）積極協(xié)助查清情況并挽回?fù)p失的；
（五）對違規(guī)行為抵制無效，被迫執(zhí)行的。
第十八條 因違規(guī)被處罰的人員對處罰決定不服，可在收到處分決定或違規(guī)處理通知之日起15日內(nèi)向上級行有權(quán)部門書面提出申訴，上級行有權(quán)部門應(yīng)在收到申訴書之日起30日內(nèi)作出復(fù)審決定，復(fù)審期間不停止原處罰決定的執(zhí)行。
第六章 執(zhí)行與監(jiān)督
第十九條 本辦法由各級行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)貫徹執(zhí)行。檢查發(fā)現(xiàn)違規(guī)違章行為，由直接行政領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)按照本辦法提出處理意見，屬權(quán)限范圍內(nèi)的，可直接辦理，超權(quán)限的報上級領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。
凡違規(guī)違章行為，已構(gòu)成案件的，分別交由監(jiān)察、保衛(wèi)部門查處。
凡違規(guī)違章行為，需要給予行政處分的，分別交由各級行監(jiān)察、人事部門處理。
第二十條 受到經(jīng)濟(jì)處罰的個人，應(yīng)在接到處理通知之日起15日內(nèi)繳納罰沒款項，逾期不繳的，由會計部門根據(jù)處理通知從被處罰的個人工資中扣收。
第二十一條 建立違規(guī)違章登記制度。由各級行國際業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)登記保存，詳細(xì)記錄違規(guī)違章的時間、內(nèi)容、后果、處理情況等，并有行政領(lǐng)導(dǎo)及違規(guī)人員的簽名蓋章。
第二十二條 各級檢查機(jī)構(gòu)不按本規(guī)定嚴(yán)肅處理違規(guī)行為，有意隱瞞的，視情節(jié)輕重，追究有關(guān)人員的責(zé)任。
第二十三條 對違規(guī)處理的各項罰款由各級行按財務(wù)制度規(guī)定作非營業(yè)性收入。
第七章 附 則
第二十四條 本辦法由中國農(nóng)業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋、修訂。各省、自治區(qū)、直轄市分行，各直屬分行可以根據(jù)本辦法制定實施細(xì)則，并報總行備案。
第二十五條 本辦法自發(fā)文之日起施行。
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