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類 別：銀行法規(guī)文 號(hào)：農(nóng)銀發(fā)[1998]155號(hào)頒發(fā)日期：1997-10-28
地 區(qū)：全國(guó)行 業(yè)：金融業(yè)時(shí)效性：有效
一、總則
第一條 為加強(qiáng)實(shí)時(shí)匯兌系統(tǒng)的管理，規(guī)范實(shí)時(shí)匯兌往來業(yè)務(wù)行為，根據(jù)《支付結(jié)算辦法》和《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行會(huì)計(jì)基本制度》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行全國(guó)聯(lián)行往來制度》，特制定本辦法。
第二條 實(shí)時(shí)匯兌是銀行受理客戶委托，即時(shí)將款項(xiàng)匯給異地收款人的一種資金匯劃方式，屬匯兌結(jié)算。
第三條 實(shí)時(shí)匯兌系統(tǒng)是為了向社會(huì)提供更快捷、更方便的結(jié)算服務(wù)而設(shè)計(jì)開發(fā)的計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)，其主要功能是處理實(shí)時(shí)匯兌業(yè)務(wù)，同時(shí)，還具備異地查詢查復(fù)功能。
第四條 實(shí)時(shí)匯兌系統(tǒng)是一個(gè)樹型的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，以總行為總中心，連接各管轄分行分中心，各管轄分行連接各地、市行支中心，再由地、市行連接各業(yè)務(wù)經(jīng)辦行。
第五條 實(shí)時(shí)匯兌系統(tǒng)由總行統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一設(shè)計(jì)開發(fā)、統(tǒng)一推廣應(yīng)用。推廣應(yīng)用過程中，需修改、補(bǔ)充、變動(dòng)業(yè)務(wù)需求，應(yīng)由會(huì)計(jì)主管部門提出，未經(jīng)總行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部同意，不得隨意修改程序，程序修改由總行科技部統(tǒng)一組織實(shí)施。
第六條 本辦法適用于辦理實(shí)時(shí)匯兌業(yè)務(wù)的經(jīng)辦行及各級(jí)中心。
二、基本規(guī)定
第七條 實(shí)時(shí)匯兌系統(tǒng)可處理全國(guó)和省轄實(shí)時(shí)匯兌業(yè)務(wù)，現(xiàn)有全國(guó)聯(lián)行機(jī)構(gòu)可申請(qǐng)辦理全國(guó)實(shí)時(shí)匯兌業(yè)務(wù)，由管轄分行財(cái)會(huì)處報(bào)總行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部審批，全國(guó)實(shí)時(shí)匯兌機(jī)構(gòu)行名行號(hào)庫(kù)由總行統(tǒng)一維護(hù)。省轄實(shí)時(shí)匯兌的機(jī)構(gòu)審批及管理由管轄分行負(fù)責(zé)。
第八條 實(shí)時(shí)匯兌系統(tǒng)工作時(shí)間統(tǒng)一為9∶00～16∶00，經(jīng)辦行和各級(jí)中心要按時(shí)開機(jī)、簽到和簽退，經(jīng)辦行15∶30停止受理客戶實(shí)時(shí)匯兌委托。
第九條 各級(jí)中心對(duì)業(yè)務(wù)報(bào)文不得修改，只負(fù)責(zé)傳輸。
第十條 經(jīng)辦行與支中心應(yīng)采用專線連接，如不具備專線，必須有一部專用電話，以保證通訊暢通
第十一條 實(shí)時(shí)匯兌系統(tǒng)記賬員、復(fù)核員和編押?jiǎn)T應(yīng)由三人以上分別擔(dān)任，業(yè)務(wù)不得交叉。
第十二條 實(shí)時(shí)匯兌業(yè)務(wù)和主動(dòng)查詢業(yè)務(wù)必須逐筆編制密押，編押?jiǎn)T根據(jù)原始憑證編好密押后，由復(fù)核員或密押錄入員進(jìn)行密押錄入。
第十三條 10萬元以上（含10萬元）的大額現(xiàn)金匯款，必須經(jīng)內(nèi)勤坐班主任審核后，方可通過實(shí)時(shí)匯兌系統(tǒng)匯出。
第十四條 收?qǐng)?bào)行要隨時(shí)監(jiān)控實(shí)時(shí)匯兌信息接收情況，及時(shí)打印匯入憑證。匯入憑證只允許打印一次，確需再次打印，必須經(jīng)內(nèi)勤坐班主任授權(quán)。
第十五條 實(shí)時(shí)匯兌系統(tǒng)打印的憑證、清單及查詢查復(fù)書等，均須加蓋有關(guān)人員名章。
第十六條 實(shí)時(shí)匯兌匯出憑證回單只作為匯出行受理實(shí)時(shí)匯兌業(yè)務(wù)的依據(jù)，不能作為該筆匯款已轉(zhuǎn)入收款人賬戶的證明。
三、查詢查復(fù)及異常處理
第十七條 實(shí)時(shí)匯兌系統(tǒng)可處理實(shí)時(shí)匯兌業(yè)務(wù)及其他聯(lián)行結(jié)算業(yè)務(wù)的查詢查復(fù)。經(jīng)辦行收到實(shí)時(shí)匯兌系統(tǒng)查詢，必須及時(shí)查明原因，作出查復(fù)。
第十八條 遇通訊線路等故障，款項(xiàng)不能實(shí)時(shí)匯達(dá)，如有明確反饋信息，客戶可提出撤銷匯款申請(qǐng)，如客戶未提出申請(qǐng)，經(jīng)辦行即可將此筆款項(xiàng)轉(zhuǎn)電子匯兌系統(tǒng)匯出。
第十九條 對(duì)無業(yè)務(wù)反饋信息、無查復(fù)信息、次日無借報(bào)劃回的實(shí)時(shí)匯兌業(yè)務(wù)，不得作撤銷處理。
四、安全管理
第二十條 各實(shí)時(shí)匯兌經(jīng)辦行及各級(jí)中心配備一張密鑰盤，用于對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行加密處理。密鑰盤應(yīng)由科技部門負(fù)責(zé)安裝，安裝后交上一級(jí)行的科技部門保管。各級(jí)中心對(duì)生成密鑰盤的主機(jī)必須嚴(yán)格管理。
第二十一條 實(shí)時(shí)匯兌系統(tǒng)環(huán)境及數(shù)據(jù)，應(yīng)按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行會(huì)計(jì)基本制度》和《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行全國(guó)聯(lián)行往來制度》的要求由專人進(jìn)行備份并妥善保管。
第二十二條 系統(tǒng)主管（01號(hào)操作員）必須由內(nèi)勤坐班主任或主任擔(dān)任，有條件的可上收支行財(cái)會(huì)科統(tǒng)一管理。系統(tǒng)主管不得頂崗操作。
第二十三條 經(jīng)辦行預(yù)先設(shè)定操作員權(quán)限，每個(gè)操作員均必須嚴(yán)格按照規(guī)定權(quán)限操作。
第二十四條 操作員必須設(shè)置自己的操作密碼并嚴(yán)格保密，操作密碼應(yīng)定期或不定期進(jìn)行更換。
第二十五條 各行應(yīng)每日查看運(yùn)行日志，發(fā)現(xiàn)異常及時(shí)查清。運(yùn)行日志需要時(shí)打印。
第二十六條 收款人為個(gè)人的現(xiàn)金匯款，匯款人在申請(qǐng)辦理實(shí)時(shí)匯兌業(yè)務(wù)時(shí)，可在憑證上填寫預(yù)留密碼，收款人支取該筆匯款，除提供有關(guān)證件外，還必須提供預(yù)留密碼，核對(duì)無誤，銀行方可付款。預(yù)留密碼由匯款人自行通知收款人。
五、附則
第二十七條 各分行要結(jié)合本行實(shí)際制定相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案。
第二十八條 本辦法由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋、修改。
第二十九條 本辦法自1998年10月7日起施行。
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