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類 別：銀行法規(guī)文 號：銀發(fā)[1998]598號頒發(fā)日期：1998-01-13
地 區(qū)：全國行 業(yè)：金融業(yè)時效性：有效
中國人民銀行上海、廣州分行，中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，深圳經(jīng)濟特區(qū)分行；中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、郵政儲匯局：
為適應銀行卡異地跨行信息交換業(yè)務的需要，現(xiàn)將《銀行卡異地跨行業(yè)務資金清算規(guī)則》印發(fā)給你們，請認真執(zhí)行。
中國人民銀行
一九九八年十二月十四日
銀行卡異地跨行業(yè)務資金清算規(guī)則
第一章總則
第一條為實現(xiàn)銀行卡異地跨行業(yè)務資金清算的安全、快捷、方便，根據(jù)中國人民銀行有關支付結算辦法，并結合銀行卡異地跨行業(yè)務的實際做法，待制定本規(guī)則。
第二條銀行卡異地跨行業(yè)務資金清算要有利于控制資金清算風險，保證銀行間資金清算的順利完成；要符合現(xiàn)行聯(lián)行清算制度的規(guī)定，有利于加速資金周轉；要適應銀行卡信息交換中心的特定做法，又要充分考慮和現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的銜接。
第三條本辦法所稱銀行卡，是指由中國人民銀行批準各商業(yè)銀行（含郵政儲蓄機構）發(fā)行的信用卡和借記卡的統(tǒng)稱。
第四條銀行卡信息交換總中心（以下簡稱總中心）負責向其會員單位（商業(yè)銀行和區(qū)域中心）提供銀行卡異地跨行業(yè)務的信息轉接和清算信息服務，區(qū)域中心負責向其成員行提供銀行卡跨行業(yè)務的信息轉接和清算信息服務。
第五條銀行卡異地跨行業(yè)務的資金清算流程應與交易信息轉接流程相對應，便于清算信息的核對、查詢及更正。
第二章基本規(guī)定
第六條銀行卡異地跨行業(yè)務資金清算以銀行卡信息交換中心的清分數(shù)據(jù)為依據(jù)。
（一）信用卡的授權POS交易業(yè)務，由代理行根據(jù)信息源提供的交易信息編制清算文件，通過信息交換中心清分、軋差，產(chǎn)生清算數(shù)據(jù)，提交人民銀行總行或分行營業(yè)部辦理資金清算。
（二）ATM及轉賬POS交易業(yè)務，由銀行卡信息交換中心根據(jù)ATM及POS交易產(chǎn)生清算數(shù)據(jù)，提交人民銀行總行或分行營業(yè)部辦理資金清算。
第七條資金清算采取日終軋差、凈額清算的辦法和“先借后貸”的記賬原則。
第八條總中心、區(qū)域中心向人民銀行營業(yè)部提交的銀行卡跨行業(yè)務資金清算平衡表、銀行卡跨行業(yè)務資金清算差額表、銀行卡跨行業(yè)務資金清算憑證是辦理清算的合法依據(jù)。
第九條商業(yè)銀行總行和區(qū)域中心各成員行使用在人民銀行營業(yè)部開立的準備金存款賬戶辦理資金清算，其賬戶應保證有足夠的、用于每日清算余額。
第十條總中心在人民銀行總行營業(yè)部開立專門用于銀行卡資金清算的賬戶，區(qū)域中心在所在地人民銀行分行營業(yè)部也開立同樣的賬戶。各入網(wǎng)單位的清算資金均通過總中心或區(qū)域中心的賬戶對轉軋差清算。
第十一條商業(yè)銀行總行或分行與總中心或區(qū)域中心根據(jù)本規(guī)則的有關規(guī)定與會員單位簽訂協(xié)議，規(guī)定總中心與會員單位的清算方法和結算方式，明確各方在資金清算中的責任、義務及違規(guī)時的罰則。同時將協(xié)議報送所在地人民銀行營業(yè)部。
第十二條人民銀行營業(yè)部根據(jù)總中心或區(qū)域中心提交的清算數(shù)據(jù)和“銀行卡跨行業(yè)務資金清算憑證”直接借記或貸記商業(yè)銀行總行或分行的準備金存款賬戶。
第十三條總中心在人民銀行開立的清算賬戶內(nèi)存入一定的清算準備金，用于彌補各清算單位資金劃轉不及時的頭寸缺口。
第三章基本做法
第十四條每日日期切換后，總中心對當日的交易信息分別按商業(yè)銀行和區(qū)域中心進行清分、匯總、軋差，產(chǎn)生各商業(yè)銀行需清算資金的差額和區(qū)域中心需清分的差額，產(chǎn)生“銀行卡跨行業(yè)務資金清算平衡表”和“銀行卡跨行業(yè)務資金清算憑證”，交人民銀行營業(yè)部實施資金清算。
第十五條各區(qū)域中心對轉接的異地跨行交易按其成員行進行清分，產(chǎn)生區(qū)域中心清分差額和各成員行需清算資金的差額，產(chǎn)生“銀行卡跨行業(yè)務資金清算差額表”和“銀行卡跨行業(yè)務資金清算憑證”，交其開戶的所在地人民銀行營業(yè)部辦理資金清算。
第十六條總中心負責向人民銀行總行營業(yè)部提供其聯(lián)網(wǎng)會員單位的資金清算信息，區(qū)域中心負責向其所在地人民銀行分行營業(yè)部提供其會員單位的資金清算信息。人民銀行總行營業(yè)部依據(jù)總中心和區(qū)域中心提交的“銀行卡跨行業(yè)務資金清算平衡表”（或“銀行卡跨行業(yè)務資金清算差額表”）和“銀行卡跨行業(yè)務資金清算憑證”辦理資金匯劃及結算。
第十七條未在人民銀行總行開戶的外埠商業(yè)銀行總行，由總中心將資金清算信息發(fā)送給商業(yè)銀行總行，當其清算差額為付差時，由其主動開具清算憑證送其所在地人民銀行分行營業(yè)部辦理資金匯劃及結算。
第十八條人民銀行總行營業(yè)部在總中心賬戶收妥付差商業(yè)銀行和付差區(qū)域中心所在地人民銀行上劃的清算差額后，再根據(jù)總中心開具的“銀行卡跨行業(yè)務資金清算憑證”借記總中心賬戶，貸記收差商業(yè)銀行準備金存款賬戶，并向收差區(qū)域中心所在地人民銀行下劃清算差額。
第十九條若區(qū)域中心的清分差額為付差，則由其所在地人民銀行營業(yè)部根據(jù)區(qū)域中心提交的清算憑證借記和貸記有關成員行賬戶后，將差額匯至總中心在人民銀行總行營業(yè)部開設的清算賬戶。反之，則待收到總中心匯劃的收差后，再由其所在地人民銀行營業(yè)部根據(jù)區(qū)域中心提交的清算憑證借記或貸記區(qū)域中心各成員行準備金存款賬戶。
第二十條為保證銀行卡異地跨行業(yè)務資金清算按時完成，清算資金差額為付差的各會員單位，在日期切換后人民銀行的第一個工作日12：00之前，將款項匯至總中心在人民銀行總行營業(yè)部開立的存款賬戶。人民銀行總行營業(yè)部在收到總中心清算數(shù)據(jù)的當日將款項匯往收差的會員單位。
第四章清算紀律和責任
第二十一條參與銀行卡異地跨行業(yè)務資金清算的各會員單位應恪守信用，履約付款，嚴格按上述規(guī)定和做法辦理資金清算，不得拖延或拒絕辦理。
第二十二條如發(fā)生對賬不平，一律以總中心清算數(shù)據(jù)為準，先行記賬，差額由各清算單位掛賬。待查明原因后再行調(diào)整。
第二十三條由于總中心、區(qū)域中心提供清算數(shù)據(jù)差錯或未及時提供清算數(shù)據(jù)而造成的損失，由總中心或區(qū)域中心按準備金存款利率承擔賠償責任。
第二十四條銀行卡信息交換總中心原則上不予墊款。如遇會員單位因備付金不足或差錯、拖延而造成款項不能及時到賬時，總中心以清算賬戶中的備付金予以彌補。所墊資金按每日萬分之五收取罰息。
第五章清算的差錯處理
第二十五條各商業(yè)銀行總行和區(qū)域中心經(jīng)核對發(fā)現(xiàn)清算信息有差錯的，應將差錯情況向銀行卡信息交換總中心反映，由總中心、商業(yè)銀行和區(qū)域中心共同查找。
第二十六條對已查明的差錯，按總中心制定《差錯及爭議處理辦法》的有關規(guī)定進行處理。有關賬務調(diào)整交易并入當日清算。
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