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人民銀行福建省轄內(nèi)各中心支行，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行福建省分行、福建興業(yè)銀行，福建省各市（地）計(jì)委、外經(jīng)貿(mào)委、財(cái)政局、國(guó)家稅務(wù)局、地方稅務(wù)局：

    現(xiàn)將中國(guó)人民銀行等五部委《關(guān)于頒布＜外經(jīng)貿(mào)企業(yè)封閉貸款管理暫行辦法＞的通知》（銀發(fā)[1999]285號(hào)）轉(zhuǎn)發(fā)給你們，并提出如下實(shí)施意見，請(qǐng)一并貫徹執(zhí)行：

    一、根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)外經(jīng)貿(mào)部等部門關(guān)于進(jìn)一步采取措施鼓勵(lì)擴(kuò)大外貿(mào)出口意見的通知》（國(guó)辦發(fā)[1999]71號(hào)）規(guī)定，封閉貸款的對(duì)象由國(guó)有外貿(mào)企業(yè)擴(kuò)大到所有外經(jīng)貿(mào)企業(yè)，經(jīng)辦銀行由中國(guó)銀行擴(kuò)大到所有中資商業(yè)銀行。

    二、封閉貸款由企業(yè)提出申請(qǐng)，并經(jīng)當(dāng)?shù)赝饨?jīng)貿(mào)委（或相當(dāng)于委、辦級(jí)的政府部門）推薦，商業(yè)銀行自主審查發(fā)放。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)《通知》要求，既要認(rèn)真謹(jǐn)慎審核外經(jīng)貿(mào)出口企業(yè)封閉貸款的申請(qǐng)，又要積極做好這項(xiàng)工作，支持外經(jīng)貿(mào)企業(yè)的發(fā)展。

    三、各級(jí)政府對(duì)實(shí)施“封閉貸款”的企業(yè)要盡可能給予支持和幫助，有關(guān)部門要互相配合，共同做好此項(xiàng)工作。對(duì)執(zhí)行中發(fā)現(xiàn)的情況和問題要按管理程序及時(shí)上報(bào)。

    附件：中國(guó)人民銀行、國(guó)家計(jì)委、財(cái)政部、外經(jīng)貿(mào)部、國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于頒布《外經(jīng)貿(mào)企業(yè)封閉貸款管理暫行辦法》的通知

    中國(guó)人民銀行、國(guó)家計(jì)委、財(cái)政部、外經(jīng)貿(mào)部、國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于頒布《外經(jīng)貿(mào)企業(yè)封閉貸款管理暫行辦法》的通知

中國(guó)人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部；國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、其他商業(yè)銀行；各省、自治區(qū)、直轄市外經(jīng)貿(mào)委（廳、局）、計(jì)委、財(cái)政廳（局）、國(guó)家稅務(wù)局、地方稅務(wù)局：

    為促進(jìn)外經(jīng)貿(mào)企業(yè)發(fā)展，盤活銀行信貸資產(chǎn)，加強(qiáng)銀企合作，支持?jǐn)U大出口，中國(guó)人民銀行和外經(jīng)貿(mào)部、國(guó)家計(jì)委、財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《貸款通則》及有關(guān)法律法規(guī)，制定了《外經(jīng)貿(mào)企業(yè)封閉貸款管理暫行辦法》，現(xiàn)印發(fā)你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行，對(duì)外經(jīng)貿(mào)企業(yè)封閉貸款管理中需要的外部配套條 件，有關(guān)部門要積極幫助企業(yè)落實(shí)，人民銀行各分支行和有關(guān)商業(yè)銀行要及時(shí)與有關(guān)部門聯(lián)系，取得其支持和配合。

    特此通知。

    附件：外經(jīng)貿(mào)企業(yè)封閉貸款管理暫行辦法

    外經(jīng)貿(mào)企業(yè)封閉貸款管理暫行辦法

    第一章 總則

    第一條 為促進(jìn)外經(jīng)貿(mào)企業(yè)發(fā)展，盤活銀行信貸資產(chǎn)，加強(qiáng)銀企合作，支持?jǐn)U大出口，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

    第二條 外經(jīng)貿(mào)企業(yè)封閉貸款（以下簡(jiǎn)稱外經(jīng)貿(mào)封閉貸款）是指貸款人對(duì)國(guó)有虧損外經(jīng)貿(mào)企業(yè)有訂單、有效益的產(chǎn)品生產(chǎn)、出口或?qū)ν獬邪こ添?xiàng)目發(fā)放的人民幣或外匯流動(dòng)資金貸款。

    貸款人為境內(nèi)所有中資商業(yè)銀行。

    第三條 外經(jīng)貿(mào)封閉貸款是商業(yè)性貸款，由商業(yè)銀行自主審查、自主發(fā)放。

    第四條 外經(jīng)貿(mào)封閉貸款應(yīng)遵循“收匯掛鉤、購(gòu)貨鑒證、封閉管理、安全收貸”

    的原則。

    第二章 貸款對(duì)象、條件及范圍

    第五條 貸款對(duì)象是以下范圍的國(guó)有外經(jīng)貿(mào)企業(yè)：

    （一）有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)的各類外貿(mào)公司；

    （二）有自營(yíng)進(jìn)出口權(quán)的生產(chǎn)企業(yè)；

    （三）有對(duì)外承包工程權(quán)的企業(yè)。

    第六條 貸款的主要條 件是：

    （一）出口產(chǎn)品和對(duì)外承包工程必須符合國(guó)家外經(jīng)貿(mào)發(fā)展政策；

    （二）企業(yè)整體虧損但部分生產(chǎn)產(chǎn)品或出口商品有訂單、有效益（承包工程要有承包合同）；

    （三）貸款項(xiàng)目經(jīng)預(yù)測(cè)具有穩(wěn)定的現(xiàn)金流量；

    （四）企業(yè)出口收匯率不低于50％，其中封閉貸款產(chǎn)品的可考核出口收匯率不低于80％；

    （五）產(chǎn)品符合“購(gòu)貨鑒證”要求，具有購(gòu)貨方銀行簽發(fā)的出口信用證、銀行認(rèn)可的托收、托付憑證及其他付款承諾；

    （六）企業(yè)必須有良好的信譽(yù)，沒有逃廢銀行債務(wù)、逃匯和騙匯行為；

    （七）其他條 件。

    第七條 已列入破產(chǎn)、被兼并計(jì)劃的外經(jīng)貿(mào)企業(yè)不屬于本辦法適用范圍。

    第八條 外經(jīng)貿(mào)封閉貸款適用于商品的原材料采購(gòu)、生產(chǎn)、加工、出口過程中的合理流動(dòng)資金需要，以及對(duì)外承包工程中的合理流動(dòng)資金需要。

    第三章 貸款申請(qǐng)、審核及發(fā)放

    第九條 申請(qǐng)外經(jīng)貿(mào)封閉貸款的企業(yè)必須向銀行提供以下材料：

    （一）貸款書面申請(qǐng)；

    （二）商品出口合同或?qū)ν獬邪こ添?xiàng)目合同，實(shí)行出口商品許可證管理的商品，須提供出口商品許可證和其他有關(guān)證明；

    （三）借款企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及銀行需要的其他報(bào)表；

    （四）企業(yè)對(duì)出口商品成本、盈利水平的測(cè)算報(bào)告或?qū)ν獬邪こ添?xiàng)目的可行性研究報(bào)告；

    （五）出口信用證、銀行認(rèn)可的托收、托付憑證及其他付款承諾；

    （六）銀行認(rèn)可的企業(yè)貸款封閉運(yùn)行方案；

    （七）銀行要求的其他材料。

    第十條 貸款人接到書面申請(qǐng)報(bào)告后，要按照《貸款通則》和本辦法的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款審查。貸款銀行應(yīng)在受理貸款申請(qǐng)之日起十五個(gè)工作日內(nèi)正式答復(fù)企業(yè)。

    第十一條 政府有關(guān)部門要積極幫助落實(shí)封閉貸款的各項(xiàng)條 件。外經(jīng)貿(mào)部門可向銀行推薦符合貸款條 件的外經(jīng)貿(mào)企業(yè)，并對(duì)這些企業(yè)給予積極支持。

    第十二條 對(duì)已具備封閉貸款條 件并同意發(fā)放貸款的企業(yè)，貸款人要與企業(yè)鑒訂“封閉貸款協(xié)議書”，并及時(shí)向政府有關(guān)部門通報(bào)有關(guān)情況。

    第十三條 貸款人對(duì)封閉貸款使用效果較好，能夠按期歸還新增貸款本息且出口收匯好的企業(yè)，可根據(jù)企業(yè)資金需求，按照封閉貸款條 件繼續(xù)給予貸款支持，封閉運(yùn)行。

    第四章 貸款期限及利率

    第十四條 貸款人應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，合理確定貸款期限。對(duì)自營(yíng)出口生產(chǎn)企業(yè)的流動(dòng)資金貸款，貸款人應(yīng)根據(jù)企業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期和交貨時(shí)間相應(yīng)確定貸款期限；對(duì)外貿(mào)公司的流動(dòng)資金貸款，貸款人應(yīng)根據(jù)信用證或合同規(guī)定的結(jié)匯方式的收匯期相應(yīng)確定貸款期限；對(duì)對(duì)外承包工程企業(yè)的流動(dòng)資金貸款，貸款人應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目的合同期相應(yīng)確定貸款期限。

    第十五條 外經(jīng)貿(mào)企業(yè)封閉貸款利率按人民銀行規(guī)定的同檔次利率執(zhí)行，并根據(jù)企業(yè)出口收匯率實(shí)行不同的浮動(dòng)政策。企業(yè)出口收匯率在50％（含50％）至70％（含70％）的，封閉貸款利率可上浮30％；企業(yè)出口收匯率在70％（含70％）至85％之間的，實(shí)行貸款利率不浮動(dòng)；企業(yè)出口收匯率達(dá)到或超過85％的，貸款利率可下浮10％。出口收匯率考核執(zhí)行時(shí)間參照外管局和外經(jīng)貿(mào)部（匯發(fā)[1999]103號(hào)）文執(zhí)行。

    第五章 貸款擔(dān)保

    第十六條 外經(jīng)貿(mào)封閉貸款必須實(shí)行有效的擔(dān)保。擔(dān)保方式包括企業(yè)的抵押或質(zhì)押、第三方擔(dān)保及銀行認(rèn)可的其它擔(dān)保方式。

    第十七條 貸款銀行要對(duì)抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值，實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性以及保證人的償還能力等擔(dān)保情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。

    第十八條 對(duì)獲得封閉貸款承諾的企業(yè)進(jìn)行抵押物和擔(dān)保評(píng)估所收取的各項(xiàng)費(fèi)用，實(shí)行減半征收；如企業(yè)此前進(jìn)行過類似評(píng)估并能提供有效評(píng)估報(bào)告的，原則上不得要求企業(yè)另行評(píng)估或另行收取費(fèi)用；與此相關(guān)的土地登記費(fèi)、房屋所有權(quán)登記費(fèi)等行政性收費(fèi)，有關(guān)部門應(yīng)予免收。

    第六章 貸款封閉運(yùn)行與管理

    第十九條 外經(jīng)貿(mào)封閉貨款實(shí)行封閉運(yùn)行、?？顚Ｓ?、單獨(dú)考核。貸款人應(yīng)為企業(yè)開立外經(jīng)貿(mào)封閉貸款專戶，對(duì)企業(yè)的貸款用途要逐筆審核，保證貸款用于產(chǎn)品生產(chǎn)、出口或?qū)ν獬邪こ添?xiàng)目的各項(xiàng)合理支出。

    第二十條 封閉貸款及回籠貸款的使用必須實(shí)行“雙簽”制度，要有企業(yè)和貸款人雙方的簽字方能支付款項(xiàng)。

    第二十一條 貸款在封閉運(yùn)行期間，貸款人不得從專戶中扣取老的貸款和欠息；企業(yè)不能用其支付拖欠的工資，不得用專戶上的資金支付企業(yè)的其他債務(wù)支出；有關(guān)部門不能從專戶中扣收老的欠稅及各種費(fèi)用。

    第二十二條 封閉貸款與借款人的其他資產(chǎn)分別計(jì)帳，司法部門不能以企業(yè)其他債務(wù)糾紛為由，凍結(jié)封閉貸款帳戶和扣收專戶資金。

    第二十三條 出口貨物回款或?qū)ν獬邪こ添?xiàng)目收款時(shí)，企業(yè)應(yīng)保證貨款及時(shí)足額劃入專戶，封閉運(yùn)行，不得挪作它用。銀行要對(duì)企業(yè)的大額現(xiàn)金流動(dòng)進(jìn)行監(jiān)控。

    第二十四條 貸款人要以安全收匯為前提，根據(jù)商品出口或承包工程的不同的結(jié)算方式，合理確定規(guī)避收匯風(fēng)險(xiǎn)的方法，保證企業(yè)及時(shí)、足額收匯。對(duì)向高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家出口的產(chǎn)品、非信用證方式結(jié)算的產(chǎn)品，原則上要求投保出口信用險(xiǎn)。

    第二十五條 在本期產(chǎn)品生產(chǎn)、出口后，對(duì)銷售收入實(shí)行保值分利。在保證當(dāng)期稅款足額繳納以及封閉貸款本息按期歸還的基礎(chǔ)上，對(duì)盈利部分，企業(yè)必須按貸款協(xié)議約定支付所欠工資、歸還所欠稅款、歸還老貸款本息或用于其他合理支出。

    第七章 貸款的監(jiān)督與檢查

    第二十六條 從貸款發(fā)放開始，貸款人應(yīng)按照本辦法的管理規(guī)定，指定專人在貸款發(fā)放、采購(gòu)原材料、生產(chǎn)、貨物裝運(yùn)及項(xiàng)目實(shí)施過程中實(shí)行全程跟蹤監(jiān)督、檢查。

    要建立封閉貸款統(tǒng)計(jì)報(bào)表制度，定期向人民銀行當(dāng)?shù)胤种泻蜕霞?jí)行及外經(jīng)貿(mào)主管部門報(bào)告，同時(shí)將企業(yè)執(zhí)行封閉貸款的情況，向有關(guān)部門通報(bào)。

    第二十七條 貸款人對(duì)企業(yè)銷貨款未進(jìn)專戶、擠占挪用封閉貸款或有逃廢銀行債務(wù)行為的，有權(quán)停止發(fā)放貸款，并扣收原發(fā)放的貸款；對(duì)無(wú)力還清的貸款，要及時(shí)追索擔(dān)保單位責(zé)任或處置抵（質(zhì)）押物。

    第二十八條 借款企業(yè)在貸款人發(fā)放封閉貸款期間，有義務(wù)配合貸款人的監(jiān)控、檢查工作，按貸款人要求，將生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品出口、收匯情況如實(shí)向貸款人報(bào)告，并提供有關(guān)報(bào)表和憑證。

    第二十九條 外經(jīng)貿(mào)主管部門應(yīng)根據(jù)銀行的要求，及時(shí)檢查監(jiān)督企業(yè)封閉貸款運(yùn)行情況；對(duì)違反封閉貸款管理規(guī)定的，要及時(shí)采取措施，監(jiān)督企業(yè)立即改正；對(duì)不守信用且經(jīng)指出仍不改正的企業(yè)，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的處罰。

    第三十條 人民銀行分支行要協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行與地方政府及有關(guān)部門密切配合，幫助企業(yè)落實(shí)各項(xiàng)封閉運(yùn)行的條 件，并對(duì)封閉貸款的情況定期檢查，加強(qiáng)監(jiān)督，對(duì)執(zhí)行中出現(xiàn)的問題，及時(shí)解決，如有特殊情況，應(yīng)及時(shí)向人民銀行總行報(bào)告。

    第八章 附則

    第三十一條 外經(jīng)貿(mào)企業(yè)封閉貸款中的人民幣貸款和外匯貸款應(yīng)符合國(guó)家其它有關(guān)貸款管理規(guī)定及外匯管理規(guī)定。

    第三十二條 借貸雙方違反本辦法的，按照有關(guān)法則予以處罰。

    第三十三條 有關(guān)商業(yè)銀行總行可根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)中國(guó)人民銀行總行備案。

    第三十四條 本辦法由中國(guó)人民銀行會(huì)同有關(guān)部門負(fù)責(zé)解釋和修改。

    第三十五條 本辦法自公布之日起施行。

    中國(guó)人民銀行上海分行
一九九九年十一月一日