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類 別：銀行法規(guī)文 號(hào)：開(kāi)行發(fā)[2000]93號(hào)頒發(fā)日期：1999-04-26
地 區(qū)：全國(guó)行 業(yè)：金融業(yè)時(shí)效性：有效
第一章 總則
第一條 為規(guī)范國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行（以下稱開(kāi)發(fā)銀行）對(duì)中瑞合作基金（以下稱中瑞基金）投資企業(yè)貸款的運(yùn)作程序，擴(kuò)大開(kāi)發(fā)銀行的金融服務(wù)功能，保證信貸資金安全，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資金使用效益，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 本辦法規(guī)定的貸款對(duì)象僅限于中瑞基金投資的企業(yè)。
第三條 開(kāi)發(fā)銀行向中瑞基金投資企業(yè)提供短期貸款必須遵守國(guó)家金融法律、法規(guī)，符合國(guó)家信貸政策。
第四條 開(kāi)發(fā)銀行向中瑞基金投資企業(yè)提供貸款應(yīng)注意原則性與靈活性相結(jié)合，簡(jiǎn)化程序，高效快捷。
第二章 貸款范圍和條件
第五條 本辦法規(guī)定的貸款主要用于解決中瑞基金投資企業(yè)在項(xiàng)目建設(shè)過(guò)程、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程和企業(yè)資產(chǎn)重組過(guò)程中形成的短期性用款需求。
第六條 借款人申請(qǐng)貸款，應(yīng)具備以下條件：
（一）中瑞基金參與投資的企業(yè)；
（二）是經(jīng)工商行政管理部門登記注冊(cè)、具有法人資格的經(jīng)濟(jì)實(shí)體；
（三）有健全穩(wěn)定的管理機(jī)構(gòu)和相應(yīng)的管理、技術(shù)人員，經(jīng)營(yíng)管理制度健全，信譽(yù)良好，產(chǎn)品市場(chǎng)前景廣闊，具有償還貸款本息的能力；
（四）有承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的可靠措施，能夠提供有效的擔(dān)保；
（五）各股東出資已經(jīng)全部到位；
（六）資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)50％；
（七）開(kāi)發(fā)銀行要求的其它條件。
第七條 開(kāi)發(fā)銀行向中瑞基金投資企業(yè)提供貸款的額度，一般不超過(guò)該企業(yè)的凈資產(chǎn)總額。
第三章 貸款期限和利率
第八條 貸款期限一般為三個(gè)月、六個(gè)月、一年，最長(zhǎng)不超過(guò)一年，可以跨年度發(fā)放。
第九條 貸款利率按照開(kāi)發(fā)銀行公布的同期貸款利率執(zhí)行。
第四章 貸款申請(qǐng)與審批
第十條 借款申請(qǐng)由投資業(yè)務(wù)局受理，借款申請(qǐng)人應(yīng)向投資業(yè)務(wù)局提交以下材料：
（一）借款申請(qǐng)書(shū)。主要包括借款申請(qǐng)總額、用途、期限、還款資金來(lái)源、擔(dān)保方式等。
（二）借款申請(qǐng)人的基本情況介紹。主要包括：企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、主要產(chǎn)品及市場(chǎng)情況、財(cái)務(wù)狀況、中高級(jí)管理人員背景介紹等。
（三）借款申請(qǐng)人的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程、法定代表人身份證明、銀行開(kāi)戶證和貸款證、由基本開(kāi)戶行出具的銀行資信證明等。
（四）經(jīng)有資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告或經(jīng)有資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的上一年末和最近月末的財(cái)務(wù)報(bào)表。
（五）貸款項(xiàng)目的可研報(bào)告或貸款的效益分析及還款來(lái)源分析。
（六）中瑞基金及其他股東出資證明文件。
（七）開(kāi)發(fā)銀行要求的其它材料。
第十一條 投資業(yè)務(wù)局收到借款人申請(qǐng)后，主要審查：
（一）申請(qǐng)材料是否真實(shí)、齊備；
（二）貸款范圍和條件是否符合要求；
（三）還款資金來(lái)源及擔(dān)保措施是否落實(shí)。
第十二條 投資業(yè)務(wù)局在審查的基礎(chǔ)上對(duì)借款申請(qǐng)?zhí)岢鼍唧w意見(jiàn)，并征得有關(guān)分行（含總行營(yíng)業(yè)部）同意，會(huì)簽貸款審查局、綜合計(jì)劃局、信貸管理局后，報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)審批。
第十三條 凡經(jīng)行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)同意貸款的項(xiàng)目，由投資業(yè)務(wù)局辦理貸款承諾函，函告借款申請(qǐng)人，并抄送信貸管理局和有關(guān)分行（含總行營(yíng)業(yè)部）。
第五章 借款合同的談判和簽定
第十四條 在投資業(yè)務(wù)局的指導(dǎo)下，借款人所在地區(qū)的開(kāi)發(fā)銀行分行（含總行營(yíng)業(yè)部）負(fù)責(zé)借款合同的談判和簽定，法律事務(wù)局、信貸管理局負(fù)責(zé)借款合同的審定。
第六章 貸款發(fā)放與回收
第十五條 貸款的發(fā)放借款合同簽定后，分行（含總行營(yíng)業(yè)部）即可按有關(guān)規(guī)定為借款人辦理開(kāi)戶手續(xù)。
分行（含總行營(yíng)業(yè)部）根據(jù)借款合同，與借款人落實(shí)用款計(jì)劃，上報(bào)總行信貸管理局和綜合計(jì)劃局審核后，列入年度信貸計(jì)劃。
分行（含總行營(yíng)業(yè)部）根據(jù)年度信貸計(jì)劃，向總行資金局提出資金調(diào)撥申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后辦理貸款發(fā)放手續(xù)。
第十六條 貸款的監(jiān)督、管理和回收（一）貸款利息按季結(jié)息，本金到期一次償還，利隨本清。
（二）本辦法規(guī)定的貸款原則上不辦理展期，逾期罰息。
（三）分行（含總行營(yíng)業(yè)部）按總行有關(guān)規(guī)定負(fù)責(zé)貸款的監(jiān)督、管理、回收及報(bào)表報(bào)送工作，投資業(yè)務(wù)局配合。
第七章 貸款的擔(dān)保
第十七條 貸款的擔(dān)保有以下幾種方式供選擇：
（一）股東按出資比例提供保證擔(dān)保。
（二）中瑞基金投資項(xiàng)目企業(yè)法人提供質(zhì)押或資產(chǎn)抵押擔(dān)保。
（三）由經(jīng)開(kāi)發(fā)銀行確認(rèn)的具有擔(dān)保能力的法人提供擔(dān)保。
第八章 附則
第十八條 其它未盡事宜，按開(kāi)發(fā)銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第十九條 本辦法由投資業(yè)務(wù)局負(fù)責(zé)解釋。
第二十條 本辦法自發(fā)布之日起施行。
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