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中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部：

    為促進(jìn)農(nóng)村信用社依法合規(guī)經(jīng)營和做好支農(nóng)服務(wù)工作，現(xiàn)就進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管的有關(guān)問題通知如下：

    一、加強(qiáng)貸款管理，規(guī)范信貸支農(nóng)服務(wù)。  人民銀行各分支行要督促農(nóng)村信用社嚴(yán)格信貸管理，防范違規(guī)行為發(fā)生。一是發(fā)放農(nóng)戶貸款必須尊重農(nóng)民的意愿，不得以物抵貸，不得指定購物單位，不得強(qiáng)行轉(zhuǎn)賬；二是不得在發(fā)放貸款的同時(shí)扣收信用社股金、貸款利息保證金、各種稅費(fèi)和鄉(xiāng)、村統(tǒng)籌資金等；三是嚴(yán)禁貸款給個(gè)人和企業(yè)從事股票交易，嚴(yán)禁發(fā)放個(gè)人股票質(zhì)押貸款，防止農(nóng)村信用社支農(nóng)資金流入股市；四是不得向鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府、村委會發(fā)放貸款，不得用信用社貸款墊發(fā)工資和各項(xiàng)統(tǒng)籌，不得發(fā)放以村（組）名義統(tǒng)一承貸并用于完成上繳各種農(nóng)村稅、費(fèi)的貸款。對有章不循、不禁不止的，人民銀行各分支行要嚴(yán)厲查處，不能姑息縱容。

    二、加強(qiáng)對大額貸款的跟蹤檢查，嚴(yán)格控制大額貸款的發(fā)放。  嚴(yán)格禁止農(nóng)村信用社超規(guī)定比例發(fā)放大額貸款，已經(jīng)發(fā)放的要做出計(jì)劃，逐步壓回。人民銀行各分支行對農(nóng)村信用社單戶大額貸款，要逐筆登記，建立臺賬，跟蹤監(jiān)控，對已經(jīng)形成不良貸款的，要督促農(nóng)村信用社盡快制定清收方案，落實(shí)清收責(zé)任。凡單戶大額貸款出現(xiàn)損失或存在較大風(fēng)險(xiǎn)的，要逐個(gè)分析原因，及時(shí)采取資產(chǎn)保全措施，同時(shí)追究有關(guān)人員的責(zé)任。人民銀行各分支行要對農(nóng)村信用社的放款情況進(jìn)行經(jīng)常性的檢查，督促農(nóng)村信用社堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的貸款投向，指導(dǎo)其分散貸款風(fēng)險(xiǎn)。對不聽勸告，繼續(xù)超比例發(fā)放大額貸款的，要追究有關(guān)人員的責(zé)任。

    三、加強(qiáng)對農(nóng)村信用社不良貸款的監(jiān)控，督促農(nóng)村信用社降低不良資產(chǎn)。  人民銀行各分支行要把督促農(nóng)村信用社降低不良貸款作為當(dāng)前農(nóng)村信用社監(jiān)管的重點(diǎn)，按照“跟蹤、督促、指導(dǎo)”的方針，建立農(nóng)村信用社清收不良貸款監(jiān)控制度，按季按月對農(nóng)村信用社不良貸款變動情況進(jìn)行分析，對不良貸款余額繼續(xù)增加、不良貸款比例繼續(xù)上升的，及時(shí)質(zhì)詢和預(yù)警；對清收工作完成好，不良貸款率持續(xù)下降的，要總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，組織推廣。當(dāng)前，要抓好重點(diǎn)地區(qū)和重點(diǎn)大戶的不良貸款清收工作，組織開展實(shí)地調(diào)查，幫助農(nóng)村信用社制定清收不良貸款的措施辦法。對新增貸款，要督促農(nóng)村信用社加強(qiáng)管理，落實(shí)責(zé)任，堅(jiān)決遏制新增不良貸款的發(fā)生。

    四、明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，充實(shí)資本金，增強(qiáng)農(nóng)村信用社抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。  一是通過清晰產(chǎn)權(quán)，明確信用社由誰投資、由誰管理、出了風(fēng)險(xiǎn)由誰承擔(dān)責(zé)任，通過改革產(chǎn)權(quán)制度，形成“資本自聚、資金自籌、經(jīng)營自主、盈虧自負(fù)、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的機(jī)制。信用社股本金主要由農(nóng)民投資入股組成，資本積累的大部分按規(guī)定轉(zhuǎn)歸投資人，同時(shí)，由投資人按入股金額承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。二是大力增資擴(kuò)股。農(nóng)村信用社可根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)民人均收入水平，適度提高農(nóng)戶入股金額，并視情況增設(shè)投資股，大力吸收有一定資本并對農(nóng)村信用社的金融服務(wù)有強(qiáng)烈需求的種養(yǎng)業(yè)大戶、各類專業(yè)戶、個(gè)體工商戶和農(nóng)村中小企業(yè)多入股、入大股。農(nóng)村信用社要通過改進(jìn)對社員的金融服務(wù)吸引社員入股。社員入股要堅(jiān)持自愿原則，防止違背社員意愿，以克扣貸款等方式增擴(kuò)股金。人民銀行各分支行要加強(qiáng)對農(nóng)村信用社資本金的考核，幫助農(nóng)村信用社制定增資擴(kuò)股計(jì)劃，落實(shí)補(bǔ)充資本金的措施，力爭在2－3年內(nèi)使農(nóng)村信用社的資本充足率有明顯提高。

    五、督促農(nóng)村信用社加強(qiáng)財(cái)務(wù)收支管理，扭虧增盈。  人民銀行各分支行要加強(qiáng)對農(nóng)村信用社各項(xiàng)費(fèi)用開支的監(jiān)督，堅(jiān)決制止和糾正費(fèi)用開支違章違規(guī)行為。要嚴(yán)格控制農(nóng)村信用社的固定資產(chǎn)購置，農(nóng)村信用社在固定資產(chǎn)購建之前必須按照規(guī)定程序履行報(bào)批手續(xù)；虧損社在扭虧之前一律不得興建辦公樓和購買小汽車；農(nóng)村信用社聯(lián)社不得籌集農(nóng)村信用社信貸資金或抽調(diào)農(nóng)村信用社自有資金興建辦公樓。對農(nóng)村信用社和聯(lián)社違反財(cái)務(wù)管理規(guī)定，挪用信貸資金興建辦公大樓和購買小汽車的，要嚴(yán)肅查處，追究農(nóng)村信用社主任和聯(lián)社主任的責(zé)任。同時(shí)，要幫助農(nóng)村信用社制定扭虧增盈計(jì)劃，落實(shí)扭虧增盈措施，對長期虧損的農(nóng)村信用社要加強(qiáng)跟蹤監(jiān)控，明確專人負(fù)責(zé)，對虧損額增加的農(nóng)村信用社要提出警告，限期減虧。

    六、加強(qiáng)對農(nóng)村信用社的債券投資管理，切實(shí)防范投資風(fēng)險(xiǎn)。  農(nóng)村信用社的資金要堅(jiān)持取之于農(nóng)、用之于農(nóng)，資金運(yùn)用要立足當(dāng)?shù)?，服?wù)“三農(nóng)”。在確保支農(nóng)資金需要的前提下，農(nóng)村信用社資金仍有富余的，可以適當(dāng)用于債券投資，但要嚴(yán)格控制債券投資品種，除國債、政策性金融債以及經(jīng)中央有關(guān)部門批準(zhǔn)公開發(fā)行的國家重點(diǎn)建設(shè)企業(yè)債券外，一律不得購買其他債券。農(nóng)村信用社購買國債及政策性金融債，必須以聯(lián)社為單位進(jìn)行，并在中央國債登記結(jié)算有限公司開立債券托管賬戶，辦理登記托管。具有全國銀行間債券市場債券交易成員資格的農(nóng)村信用社聯(lián)社，可直接通過全國銀行間債券市場購買債券；不具有成員資格的，可委托具有代理結(jié)算資格的商業(yè)銀行或農(nóng)村信用社聯(lián)社進(jìn)行。農(nóng)村信用社聯(lián)社辦理債券投資業(yè)務(wù)，必須是在基層社自愿的前提下，將基層社富余的資金集中起來，代為辦理。聯(lián)社與基層社是受托代理的關(guān)系，債券投資收益應(yīng)當(dāng)歸基層社，聯(lián)社不得以此為名，集中統(tǒng)籌基層社的資金，用于自身投資。

    農(nóng)村信用社聯(lián)社進(jìn)行債券回購交易，必須嚴(yán)格按照《全國銀行間債券市場債券交易管理辦法》的規(guī)定進(jìn)行，防止資金流入股市。

    對部分地區(qū)農(nóng)村信用社委托證券公司等進(jìn)行的所謂協(xié)議債券投資，要認(rèn)真加以清理。已經(jīng)到期的，要及時(shí)收回，不得再續(xù)簽委托購買協(xié)議；沒有到期的，要指定專人負(fù)責(zé)指控，到期后及時(shí)收回，防止資金形成損失。農(nóng)村信用社今后不得再與證券公司、投資公司等機(jī)構(gòu)進(jìn)行委托債券投資活動。

    七、切實(shí)加強(qiáng)各級聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)。  農(nóng)村信用社各級聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子要認(rèn)真學(xué)習(xí)、貫徹落實(shí)黨的十五屆六中全會精神，按照“三個(gè)代表”的要求，改進(jìn)思想作風(fēng)和工作作風(fēng)，推進(jìn)理論創(chuàng)新、制度創(chuàng)新和工作創(chuàng)新，增強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子的凝聚力和戰(zhàn)斗力，使聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子真正成為務(wù)實(shí)高效、團(tuán)結(jié)奮進(jìn)的領(lǐng)導(dǎo)集體。人民銀行各分支行要督促聯(lián)社不斷完善法人治理結(jié)構(gòu)，實(shí)行理事長和主任分設(shè)，規(guī)范議事和決策程序，建立決策、經(jīng)營、監(jiān)督相互制約的內(nèi)部控制機(jī)制，堅(jiān)持重大事項(xiàng)集體審批、集體決策制度，充分發(fā)揮聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子的整體功能，防止聯(lián)社主要負(fù)責(zé)人獨(dú)斷專行，搞“一言堂”。對聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子要加強(qiáng)考核，明確班子的任期目標(biāo)和個(gè)人崗位職責(zé)，聯(lián)社理事會要制定主任任期內(nèi)的業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)，提出明確的降低不良貸款比例和扭虧增盈計(jì)劃。要建立聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子成員定期述職、年度考察制度，對工作作風(fēng)差，有違法違規(guī)行為，群眾反映強(qiáng)烈的，要堅(jiān)決撤換。

    2001年底，人民銀行各分支行要依據(jù)《金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》（中國人民銀行令〔2000〕第1號）的有關(guān)規(guī)定，對縣及縣以上各級聯(lián)社的主要負(fù)責(zé)人的任職資格進(jìn)行一次檢查，對因?qū)W歷和從事金融工作年限不符合任職資格條件，但內(nèi)部經(jīng)營管理較好的農(nóng)村信用社和聯(lián)社的高級管理人員，可規(guī)定時(shí)間，限期達(dá)到任職資格條件要求；對經(jīng)營管理中存在較大問題的高級管理人員，要約見談話，限期改正存在的問題；對既不符合任職資格條件，經(jīng)營管理又比較混亂的高級管理人員，要堅(jiān)決取消其任職資格。

    八、進(jìn)一步明確監(jiān)管責(zé)任，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范措施。  人民銀行各分支行要認(rèn)真落實(shí)《農(nóng)村信用社監(jiān)管工作責(zé)任制實(shí)施辦法（試行）》（銀發(fā)〔2001〕296號），充實(shí)監(jiān)管力量，明確監(jiān)管崗位職責(zé)，增強(qiáng)監(jiān)管人員的政治使命感和責(zé)任感。要按照監(jiān)管責(zé)任制實(shí)施辦法的要求，將農(nóng)村信用社監(jiān)管責(zé)任落實(shí)到處、到科、到人。各分支行要依法履行對農(nóng)村信用社的監(jiān)管職責(zé)，特別是縣級支行要集中精力加強(qiáng)對農(nóng)村信用社的監(jiān)管；對高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)村信用社指定專人跟蹤監(jiān)控，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)化解措施；加強(qiáng)對監(jiān)管工作的檢查考核，對監(jiān)管失職者嚴(yán)肅處理。

    當(dāng)前，要重點(diǎn)做好春節(jié)前后農(nóng)村信用社支付風(fēng)險(xiǎn)的防范工作。對有支付風(fēng)險(xiǎn)苗頭的，要及時(shí)采取有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。情況嚴(yán)重的要及時(shí)上報(bào)，并商請地方人民政府幫助解決。農(nóng)村信用社和聯(lián)社要加大組織資金力度，縣以上各級聯(lián)社要充分發(fā)揮調(diào)劑資金的功能，及時(shí)幫助解決農(nóng)村信用社支付困難，確保元旦、春節(jié)期間農(nóng)村信用社不出現(xiàn)支付風(fēng)險(xiǎn)。

    中國人民銀行
二00一年十二月六日