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類 別：銀行法規(guī)文 號：銀發(fā)〔2002〕113號頒發(fā)日期：2001-05-21
地 區(qū)：全國行 業(yè)：金融業(yè)時效性：有效
中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行：
最近，總行對各地推廣農(nóng)戶小額信用貸款和改進支農(nóng)工作的情況進行了檢查，總的看，人民銀行各分支行和各地農(nóng)村信用社能夠認真落實中央農(nóng)村工作會議精神，按照全國農(nóng)村信用社工作會議要求，大力推廣農(nóng)戶小額信用貸款，轉(zhuǎn)變工作作風，簡化貸款手續(xù)，支農(nóng)服務工作有明顯改進。特別是多渠道籌措春耕資金，加大了對春耕生產(chǎn)的支持力度，保證了農(nóng)村春耕備耕工作的順利開展，受到地方黨政和廣大農(nóng)民群眾的好評。據(jù)統(tǒng)計，2002年3月末，全國農(nóng)村信用社各項存款余額17968億元，比年初增加682億元，增長3.95%；各項貸款余額12843億元，比年初增加857億元，增長7.15%；其中，農(nóng)業(yè)貸款余額4989億元，比年初增加581億元，增長13.18%；農(nóng)戶貸款余額3684億元，比年初增加535億元，增長16.99%；農(nóng)戶小額信用貸款余額474億元，比年初增加148億元，增長45.4%；農(nóng)戶聯(lián)保貸款余額199億元，比年初增加80億元，增幅67.23%.
但是，檢查中發(fā)現(xiàn)部分地區(qū)在推廣農(nóng)戶小額信用貸款和改進支農(nóng)工作中還存在一些問題，主要是：思想認識未完全到位，工作進展不平衡，操作不夠規(guī)范，支農(nóng)再貸款發(fā)放和管理還要進一步完善等。為進一步做好農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放工作，改善支農(nóng)服務，現(xiàn)就有關問題通知如下。
一、進一步統(tǒng)一思想，提高認識，增強推廣農(nóng)戶小額信用貸款工作的自覺性
從近年來的實踐看，發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款是利黨、利國、利民、利社的實事，不僅有利于解決農(nóng)民貸款難問題，促進農(nóng)民增加收入，而且有利于擴大農(nóng)村市場，促進國民經(jīng)濟健康發(fā)展；不僅有利于農(nóng)村信用社自身發(fā)展業(yè)務，改善經(jīng)營，改善服務，而且有利于密切基層黨政與群眾的關系，增強農(nóng)村信用社與廣大農(nóng)民的血肉聯(lián)系，提高農(nóng)村信用社的知名度，是實踐“三個代表”重要思想，為農(nóng)民辦好事、辦實事的重要舉措。
人民銀行各分支行要認真學習領會中央有關文件精神，指導督促農(nóng)村信用社認真開展農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放和改進支農(nóng)服務工作。各地農(nóng)村信用社要按照總行的統(tǒng)一部署和要求，進一步統(tǒng)一思想，提高認識，把推廣農(nóng)戶小額信用貸款、改進支農(nóng)服務這項工作轉(zhuǎn)變?yōu)橐环N自覺行動，提高工作的主動性、自覺性，采取有效措施，切實把這項工作做好，把好事辦實，把實事辦好。
二、分類指導，規(guī)范操作，扎實有效地推進工作開展
（一）發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款要嚴格按照總行《關于印發(fā)〈農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶小額信用貸款管理指導意見〉的通知》（銀發(fā)〔2001〕397號）和《關于印發(fā)戴相龍同志在總結推廣農(nóng)村信用社發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款、建立信用村（鎮(zhèn)）座談會上講話的通知》（銀發(fā)〔2001〕408號）的要求進行。各地已開辦的農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務中，凡不符合上述文件要求的，要盡快予以規(guī)范。
（二）發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款要從維護農(nóng)民根本利益出發(fā)，堅持由農(nóng)民自愿申請、自主使用，按期歸還貸款本息。對農(nóng)戶貸款要正確加以引導，但不得違背農(nóng)民意愿強令安排。要注意維護農(nóng)村信用社經(jīng)營自主權，農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放要在縣（市）聯(lián)社統(tǒng)一組織下，由各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)農(nóng)村信用社自主進行。
（三）要在已經(jīng)核定的農(nóng)戶信用貸款額度內(nèi)，嚴格按照信用貸款方式發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款，不得設置或變相設置保證、抵押、質(zhì)押等擔保形式。要堅決查禁在農(nóng)戶貸款發(fā)放中以物抵貸和違背入股自愿原則強行扣收股金等違規(guī)行為。
（四）發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款要結合當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展實際和農(nóng)村信用社資金實力，量力而行。農(nóng)村信用社要對確有貸款需求并且符合貸款條件的農(nóng)戶給予貸款支持，防止片面追求農(nóng)戶貸款面；信用戶及農(nóng)戶信用等級的評定不得與股金額度大小掛鉤；對農(nóng)戶小額信用貸款額度的確定，不同地區(qū)以及同一地區(qū)不同信用社要因地制宜，不搞“一刀切”。
（五）發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款應遵循“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的原則，并根據(jù)農(nóng)民申貸意愿，結合不同的資金使用用途確定單筆貸款的期限。農(nóng)戶一般生產(chǎn)費用貸款原則上不超過一年，對于生產(chǎn)周期較長的其他貸款，要根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營活動的實際周期確定，但最長不得超過三年。
（六）要因地制宜確定小額農(nóng)戶信用貸款的用途。東北、西北及農(nóng)業(yè)比重較大的地區(qū)，小額信用貸款要重點解決農(nóng)民種地的資金需要，在此前提下，如資金有余，可支持農(nóng)民擴大再生產(chǎn)和消費方面的資金需求。中部地區(qū)要確保農(nóng)民簡單再生產(chǎn)資金需要，在此前提下，小額信用貸款的用途可靈活掌握，可以支持種養(yǎng)專業(yè)戶，支持農(nóng)民發(fā)展多種經(jīng)營，也可以支持農(nóng)民住房、助學等消費需求。東部沿海和大中城市郊區(qū)，農(nóng)民簡單再生產(chǎn)的資金基本可以自給，對農(nóng)民從事農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整和農(nóng)產(chǎn)品加工、運輸?shù)冉?jīng)營活動，在保證資金安全前提下，也可以采用小額信用貸款的方式。
（七）對超過當?shù)剞r(nóng)村信用社小額信用貸款額度的貸款需求，借款人無法提供有效抵（質(zhì)）押擔保的，農(nóng)村信用社可以采取3-5戶農(nóng)民聯(lián)保的辦法。各地可結合實際制定切實可行的操作辦法，防止無效擔保。
（八）信用村（鎮(zhèn)）的評定要嚴格條件，在信用戶評定和全面推廣農(nóng)戶小額信用貸款基礎上進行，不能逆程序操作。各地要結合實際做好信用村（鎮(zhèn)）評定的試點工作，在試點基礎上穩(wěn)步推開，不搞一哄而上。信用戶評定和創(chuàng)建信用村（鎮(zhèn)）活動，要充分發(fā)揮村黨支部、村委會及鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨政的作用，注意把握好依靠而不依賴、參與而不干預的關系。
三、農(nóng)村信用社要切實改進工作作風，努力改善和提高支農(nóng)服務水平
人民銀行分支行應督促各地農(nóng)村信用社進一步端正服務方向，轉(zhuǎn)變工作作風，切實采取有效措施，努力改進和提高支農(nóng)服務水平。農(nóng)村信用社要采取多種形式，廣泛宣傳農(nóng)戶小額信用貸款的意義和作用。要深入農(nóng)戶調(diào)查研究，及時了解和掌握農(nóng)戶的資信狀況和資金需求，樹立營銷觀念，開展上門服務，對有貸款需求且符合貸款條件的農(nóng)戶，要根據(jù)資金實力作出承諾，對因自然災害導致欠貸的農(nóng)戶，根據(jù)農(nóng)戶的信用程度和償還能力，也要盡量給予貸款支持；要建立健全農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放、管理和收回目標責任制，加強考核，確保農(nóng)戶小額信用貸款放得出、用得好、收的回；要主動為農(nóng)民出主意，想辦法，為農(nóng)民提供必要生產(chǎn)經(jīng)營信息，積極引導和幫助農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)，改善生活。
農(nóng)村信用社縣（市）聯(lián)社要切實加強對農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放和支農(nóng)服務工作的組織領導，加強與地方黨政溝通協(xié)調(diào)，取得地方黨政的支持與配合。
縣以上各級信用合作管理部門（聯(lián)社、信用合作協(xié)會和信用合作管理辦公室）要加強對農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放、管理和支農(nóng)服務工作的組織指導和檢查督促，切實負起責任，保證此項工作的有效實施。
四、人民銀行各分支行要加強督促指導，改進再貸款管理
人民銀行各分支行要認真按照有關法律法規(guī)和文件要求，切實加強對農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放和支農(nóng)服務工作的督促檢查和政策引導，對農(nóng)村信用社是否堅持支農(nóng)服務方向、是否按規(guī)定發(fā)放和管理農(nóng)戶貸款進行監(jiān)督，加大檢查力度，發(fā)現(xiàn)問題，要及時糾正。對違法違規(guī)行為，要嚴肅查處。要幫助農(nóng)村信用社協(xié)調(diào)與當?shù)攸h政及有關部門的關系，解決在農(nóng)戶貸款發(fā)放和管理工作中的實際問題，為農(nóng)村信用社支農(nóng)服務工作的開展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。
要進一步改進和加強支農(nóng)再貸款的管理。各分支行要在加強對農(nóng)村信用社支農(nóng)再貸款考核管理基礎上，根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期和農(nóng)村信用社實際需要，合理確定再貸款期限。對個別資金供求不平衡、支農(nóng)資金缺口較大的地區(qū)，要靈活調(diào)整轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用社再貸款限額，確保農(nóng)戶貸款資金及時到位。
人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行接本通知后，請盡快轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各分支機構和縣（市）農(nóng)村信用社聯(lián)社。
二○○二年四月二十二日
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