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類 別：銀行法規(guī)文 號(hào)：銀發(fā)[2002]89號(hào)頒發(fā)日期：2001-05-22
地 區(qū)：全國行 業(yè)：金融業(yè)時(shí)效性：有效
中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部，各政策性銀行、國有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：
現(xiàn)就實(shí)施《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》（中國人民銀行令〔2001〕第5號(hào)，以下簡稱《規(guī)定》）有關(guān)問題通知如下：
一、關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入
（一）關(guān)于中間業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入
對(duì)中國人民銀行規(guī)定無需審批或備案的中間業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行在事前向人民銀行提交書面報(bào)告即可開辦，無需人民銀行回復(fù)。
人民銀行收到商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的報(bào)告后，應(yīng)對(duì)報(bào)告作必要的審查。對(duì)事前未向人民銀行報(bào)告即辦理新增中間業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，人民銀行有權(quán)依據(jù)《規(guī)定》第二十六條給予相應(yīng)處罰。
（二）申報(bào)方法
各商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦新的中間業(yè)務(wù)品種，可參照《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)參考分類及定義》（見附件1），按第二個(gè)分類層次申報(bào)，也可按具體的業(yè)務(wù)品種申報(bào)。例如，商業(yè)銀行要開辦“外匯期權(quán)業(yè)務(wù)”，可按“外匯期權(quán)業(yè)務(wù)”所屬的“期權(quán)業(yè)務(wù)”申報(bào)，也可單獨(dú)申報(bào)“外匯期權(quán)業(yè)務(wù)”，但不能按第一個(gè)分類層次“交易類中間業(yè)務(wù)”申報(bào)。各商業(yè)銀行若按第二個(gè)分類層次申報(bào)，應(yīng)就開辦這一層次的業(yè)務(wù)制定綜合性的規(guī)章制度，詳細(xì)列出所包括的具體業(yè)務(wù)品種，并針對(duì)不同業(yè)務(wù)品種制定相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作流程。
對(duì)商業(yè)銀行按第二個(gè)分類層次申報(bào)的中間業(yè)務(wù)申請(qǐng)，人民銀行監(jiān)管部門應(yīng)在準(zhǔn)入文件中列明所批準(zhǔn)的此類別下的具體業(yè)務(wù)品種，視業(yè)務(wù)復(fù)雜程度，可相對(duì)延長審查時(shí)間，但最長不應(yīng)超過45個(gè)工作日。
商業(yè)銀行按第二個(gè)分類層次申報(bào)的中間業(yè)務(wù)經(jīng)人民銀行審查同意后，若要在此類別內(nèi)增加新的中間業(yè)務(wù)品種，經(jīng)事前向人民銀行報(bào)告即可開辦，無需人民銀行回復(fù)。
（三）準(zhǔn)入形式
對(duì)適用備案制的中間業(yè)務(wù)申請(qǐng)，統(tǒng)一改用“備案通知書”回復(fù)商業(yè)銀行，由人民銀行監(jiān)管部門加蓋本部門公章后發(fā)出。
對(duì)適用審批制的中間業(yè)務(wù)申請(qǐng)，人民銀行仍行文批復(fù)商業(yè)銀行。
二、各商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)已開辦的中間業(yè)務(wù)進(jìn)行清理和分類
為加強(qiáng)對(duì)中間業(yè)務(wù)的管理，人民銀行監(jiān)管部門應(yīng)督促各商業(yè)銀行按照《規(guī)定》中有關(guān)中間業(yè)務(wù)的定義，對(duì)已開辦的中間業(yè)務(wù)進(jìn)行全面清理和明確分類。
根據(jù)《規(guī)定》第三條，中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。根據(jù)該屬性，中間業(yè)務(wù)可分為九大類：（一）支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)，包括國內(nèi)外結(jié)算業(yè)務(wù)；（二）銀行卡業(yè)務(wù)，包括信用卡和借記卡業(yè)務(wù)；（三）代理類中間業(yè)務(wù)，包括代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理金融機(jī)構(gòu)委托、代收代付等；（四）擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)，包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類銀行保函等；（五）承諾類中間業(yè)務(wù)，主要包括貸款承諾業(yè)務(wù)；（六）交易類中間業(yè)務(wù)，例如遠(yuǎn)期外匯合約、金融期貨、互換和期權(quán)等；（七）基金托管業(yè)務(wù)，例如封閉式或開放式投資基金托管業(yè)務(wù)；（八）咨詢顧問類業(yè)務(wù)，例如信息咨詢、財(cái)務(wù)顧問等；（九）其他類中間業(yè)務(wù)，例如保管箱業(yè)務(wù)等（詳細(xì)的分類及定義請(qǐng)見附件1）。
各商業(yè)銀行應(yīng)參照以上分類對(duì)現(xiàn)有中間業(yè)務(wù)進(jìn)行清理和分類，在完成清理和歸類后，將現(xiàn)有中間業(yè)務(wù)品種及業(yè)務(wù)基本情況及時(shí)報(bào)告人民銀行。各商業(yè)銀行也可以制定各自的中間業(yè)務(wù)分類和歸并方法，并在上報(bào)人民銀行的報(bào)告中作出說明。
在清理現(xiàn)有中間業(yè)務(wù)過程中，對(duì)未獲得人民銀行同意而開辦的中間業(yè)務(wù)，各商業(yè)銀行應(yīng)適當(dāng)歸類，并根據(jù)《規(guī)定》一次性匯總報(bào)人民銀行總行、分行或營業(yè)管理部補(bǔ)辦準(zhǔn)入手續(xù)。對(duì)已經(jīng)過人民銀行批準(zhǔn)開辦的中間業(yè)務(wù)，不需要再次申報(bào)。
三、嚴(yán)格控制商業(yè)銀行開辦代理證券業(yè)務(wù)
代理證券業(yè)務(wù)是指銀行接受委托辦理的代理發(fā)行、兌付、買賣各類有價(jià)證券的業(yè)務(wù)，還包括接受委托代辦債券還本付息、代發(fā)股票紅利、代理證券資金清算等業(yè)務(wù)。本文所指有價(jià)證券主要包括國債、公司債券、金融債券、股票等。
商業(yè)銀行開辦代理證券業(yè)務(wù)，屬受托代理性質(zhì)，應(yīng)與委托方簽訂業(yè)務(wù)協(xié)議，明確義務(wù)與責(zé)任：商業(yè)銀行既不是發(fā)行人，也不是有價(jià)證券的買賣人，只負(fù)責(zé)經(jīng)辦代理發(fā)行、收款、付息、資金轉(zhuǎn)賬等事務(wù)，從中收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)資金交易損失、還本付息等責(zé)任。
根據(jù)《規(guī)定》第七條和第八條，代理證券業(yè)務(wù)中，除代理發(fā)行、代理兌付和承銷政府債券業(yè)務(wù)外，其他代理證券業(yè)務(wù)適用審批制。為防止銀行資金違規(guī)流入股市，目前商業(yè)銀行不能開辦代理股票買賣業(yè)務(wù)。
四、商業(yè)銀行要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，建立中間業(yè)務(wù)定期報(bào)告制度。
人民銀行各級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)充分認(rèn)識(shí)中間業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)，督促商業(yè)銀行建立識(shí)別、監(jiān)測(cè)、控制中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，明確管理責(zé)任，促進(jìn)中間業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。
同時(shí)，建立商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)定期報(bào)告制度：一是商業(yè)銀行應(yīng)按照《中間業(yè)務(wù)基本情況統(tǒng)計(jì)表》的格式，于每年4月10日、7月10日、10月10日之前向人民銀行監(jiān)管部門和統(tǒng)計(jì)部門報(bào)送上一季度的中間業(yè)務(wù)開展情況，于每年1月10日之前報(bào)送上年第四季度的中間業(yè)務(wù)開展情況，每年1月20日之前報(bào)送上一年度全年的中間業(yè)務(wù)開展情況；二是商業(yè)銀行每年初應(yīng)就上一年度中間業(yè)務(wù)的基本情況、存在問題和下一年度的發(fā)展計(jì)劃向人民銀行監(jiān)管部門報(bào)送總結(jié)報(bào)告。
各商業(yè)銀行應(yīng)自2002年第一季度開始，向人民銀行報(bào)告中間業(yè)務(wù)開展情況。
五、農(nóng)村信用合作社、城市信用合作社可以開辦中間業(yè)務(wù)，并參照《規(guī)定》執(zhí)行。
（一）農(nóng)村信用合作社申請(qǐng)開辦中間業(yè)務(wù)的程序。
1. 農(nóng)村信用合作社開辦銀行卡業(yè)務(wù)、擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)、交易類中間業(yè)務(wù)和基金托管業(yè)務(wù)，應(yīng)由其聯(lián)社統(tǒng)一向人民銀行總行申請(qǐng)，經(jīng)審查同意后，由其聯(lián)社統(tǒng)一授權(quán)農(nóng)村信用合作社開展業(yè)務(wù)。
2. 農(nóng)村信用合作社開辦其他中間業(yè)務(wù)品種，應(yīng)由其聯(lián)社統(tǒng)一向人民銀行分行、營業(yè)管理部申請(qǐng)，經(jīng)人民銀行分行、營業(yè)管理部審查同意后，由其聯(lián)社統(tǒng)一授權(quán)農(nóng)村信用合作社開展業(yè)務(wù)。
3. 經(jīng)授權(quán)開展中間業(yè)務(wù)的農(nóng)村信用合作社，在正式開辦中間業(yè)務(wù)之前，應(yīng)由其聯(lián)社就開辦業(yè)務(wù)的品種及其屬性向人民銀行當(dāng)?shù)毓茌犘袌?bào)告。
4. 農(nóng)村信用合作社聯(lián)社應(yīng)制定農(nóng)村信用合作社中間業(yè)務(wù)授權(quán)辦法，并報(bào)人民銀行備案。
（二）城市信用合作社申請(qǐng)開辦中間業(yè)務(wù)，應(yīng)向人民銀行分行、營業(yè)管理部申請(qǐng)，經(jīng)人民銀行分行、營業(yè)管理部審查同意后方可開辦。人民銀行分行、營業(yè)管理部可根據(jù)需要，授權(quán)所轄中心支行負(fù)責(zé)對(duì)城市信用合作社部分或全部中間業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管。
六、政策性銀行開辦中間業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入制度和程序，參照《規(guī)定》對(duì)國有獨(dú)資商業(yè)銀行的要求執(zhí)行。開辦中間業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)范圍另行規(guī)定。
請(qǐng)人民銀行各分行、營業(yè)管理部接此文后，及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社、城市信用合作社。
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