稅收法規(guī)
會計法規(guī)
財務法規(guī)
內控政策
審計法規(guī)
評估法規(guī)
金融法規(guī)
工商法規(guī)
其他經(jīng)濟法規(guī)
法律法規(guī)
海關法規(guī)
國際會計準則
考試相關政策
類 別：銀行法規(guī)文 號：人民銀行〔2001〕第5號頒發(fā)日期：2000-07-20
地 區(qū)：全國行 業(yè)：金融業(yè)時效性：有效
根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關金融法律、法規(guī)，中國人民銀行制定了《商業(yè)銀行中間業(yè)務暫行規(guī)定》，現(xiàn)予發(fā)布施行。
行長 戴相龍
二00一年六月二十一日
商業(yè)銀行中間業(yè)務暫行規(guī)定
第一條 為進一步促進商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務，規(guī)范與完善銀行服務，提高競爭能力，同時有效防范金融風險，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，特制定本暫行規(guī)定。
第二條 本暫行規(guī)定所稱的商業(yè)銀行是指依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務的銀行機構。
第三條 本暫行規(guī)定所稱中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內資產(chǎn)、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。
第四條 商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務，應經(jīng)中國人民銀行審查同意，并接受中國人民銀行的監(jiān)督檢查。
第五條 商業(yè)銀行申請開辦中間業(yè)務，應符合以下要求：
（一）符合金融市場發(fā)展的客觀需要；
（二）不損害客戶的經(jīng)濟利益；
（三）有利于完善銀行的服務功能，有利于提高銀行的盈利能力；
（四）制定了相應的業(yè)務規(guī)章制度和操作規(guī)程；
（五）具備合格的管理人員和業(yè)務人員；
（六）具備適合開展業(yè)務的支持系統(tǒng)；
（七）中國人民銀行要求的其他條件。
第六條 中國人民銀行根據(jù)商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務的風險和復雜程度，分別實施審批制和備案制。
適用審批制的業(yè)務主要為形成或有資產(chǎn)、或有負債的中間業(yè)務，以及與證券、保險業(yè)務相關的部分中間業(yè)務；適用備案制的業(yè)務主要為不形成或有資產(chǎn)、或有負債的中間業(yè)務。
第七條 適用審批制的中間業(yè)務品種包括：
（一）票據(jù)承兌；
（二）開出信用證；
（三）擔保類業(yè)務，包括備用信用證業(yè)務；
（四）貸款承諾；
（五）金融衍生業(yè)務；
（六）各類投資基金托管；
（七）各類基金的注冊登記、認購、申購和贖回業(yè)務；
（八）代理證券業(yè)務；
（九）代理保險業(yè)務；
（十）中國人民銀行確定的適用審批制的其他業(yè)務品種。
第八條 適用備案制的中間業(yè)務品種包括：
（一）各類匯兌業(yè)務；
（二）出口托收及進口代收；
（三）代理發(fā)行、承銷、兌付政府債券；
（四）代收代付業(yè)務，包括代發(fā)工資、代理社會保障基金發(fā)放、代理各項公用事業(yè)收費（如代收水電費）；
（五）委托貸款業(yè)務；
（六）代理政策性銀行、外國政府和國際金融機構貸款業(yè)務；
（七）代理資金清算；
（八）代理其他銀行銀行卡的收單業(yè)務，包括代理外卡業(yè)務；
（九）各類代理銷售業(yè)務，包括代售旅行支票業(yè)務；
（十）各類見證業(yè)務，包括存款證明業(yè)務；
（十一）信息咨詢業(yè)務，主要包括資信調查、企業(yè)信用等級評估、資產(chǎn)評估業(yè)務、金融信息咨詢；
（十二）企業(yè)、個人財務顧問業(yè)務；
（十三）企業(yè)投融資顧問業(yè)務，包括融資顧問、國際銀團貸款安排；
（十四）保管箱業(yè)務；
（十五）中國人民銀行確定的適用備案制的其他業(yè)務品種。
第九條 中國人民銀行受理商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務的申報材料后，對適用審批制的業(yè)務品種，應在30個工作日內發(fā)出正式批復文件。對適用備案制的業(yè)務品種，中國人民銀行監(jiān)管部門應在受理申報材料后15個工作日內以備案通知書的形式答復申請銀行。
第十條 中國人民銀行審查商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務的申請，可以對商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務的適用對象和適用范圍作出特別限定。
第十一條 商業(yè)銀行開辦本規(guī)定第七條、第八條未列出的中間業(yè)務，按審批制報中國人民銀行審查。由中國人民銀行根據(jù)業(yè)務性質及風險特征確定適用審批制或備案制。
第十二條 對中國人民銀行已經(jīng)發(fā)布專門業(yè)務管理辦法的中間業(yè)務品種，若辦法已規(guī)定了相應的審批或備案制度，按專門業(yè)務管理辦法執(zhí)行。
第十三條 國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行新開辦中間業(yè)務，應由其總行統(tǒng)一向中國人民銀行總行申請，經(jīng)中國人民銀行總行審查同意后，由其總行統(tǒng)一授權其分支機構開展業(yè)務。
商業(yè)銀行分支機構開辦中間業(yè)務之前，應就開辦業(yè)務的品種及其屬性向中國人民銀行當?shù)毓茌犘袌蟾妗?/P>
第十四條 城市商業(yè)銀行新開辦中間業(yè)務品種，應由其總行統(tǒng)一向中國人民銀行分行、營業(yè)管理部申請，經(jīng)中國人民銀行分行、營業(yè)管理部審查同意后，由其總行統(tǒng)一授權其分支機構開展業(yè)務。
城市商業(yè)銀行分支機構開辦中間業(yè)務之前，應由其總行于開辦前就開辦業(yè)務的品種及其屬性向中國人民銀行當?shù)毓茌犘袌蟾妗?/P>
第十五條 商業(yè)銀行分支機構開辦中間業(yè)務品種，不應超出其總行經(jīng)中國人民銀行審查同意開辦的業(yè)務品種范圍。
第十六條 商業(yè)銀行總行申請開辦適用審批制的業(yè)務品種，應提交下列文件和資料（一式三份）：
（一）開辦申請；
（二）可行性研究報告。報告應至少包括如下內容：
1、擬開辦業(yè)務品種的定義；
2、擬開辦業(yè)務品種的風險特征和防范措施；
3、擬開辦業(yè)務品種成本和收益預測；
4、擬開辦業(yè)務品種的管理人員和業(yè)務人員配備情況；
5、擬開辦業(yè)務品種的支持系統(tǒng)；
6、開發(fā)和實施擬開辦業(yè)務品種的方案。
（三）擬開辦業(yè)務品種的規(guī)章制度、操作規(guī)程和相關內部控制制度；
（四）中國人民銀行要求提供的其他文件和資料。
第十七條 商業(yè)銀行申請開辦適用備案制的業(yè)務品種，應提交下列文件和資料：
（一）開辦申請，開辦申請應就以下內容進行說明：
1、擬開辦業(yè)務品種的定義；
2、擬開辦業(yè)務品種成本和收益預測；
3、擬開辦業(yè)務品種的管理人員和業(yè)務人員配備情況；
4、擬開辦業(yè)務的支持系統(tǒng)。
（二）申請開辦業(yè)務品種的操作規(guī)程和相關內部控制制度；
（三）中國人民銀行要求提供的其他文件和資料。
第十八條 商業(yè)銀行開展中間業(yè)務，應加強與同業(yè)之間的溝通和協(xié)商，杜絕惡性競爭、壟斷市場的不正當競爭行為。
第十九條 對國家有統(tǒng)一收費或定價標準的中間業(yè)務，商業(yè)銀行按國家統(tǒng)一標準收費。對國家沒有制定統(tǒng)一收費或定價標準的中間業(yè)務，由中國人民銀行授權中國銀行業(yè)協(xié)會按商業(yè)與公平原則確定收費或定價標準，商業(yè)銀行應按中國銀行業(yè)協(xié)會確定的標準收費。
第二十條 商業(yè)銀行應健全內部經(jīng)營管理機制，加強內部控制，保證對中間業(yè)務的有效管理和規(guī)范發(fā)展。
第二十一條 商業(yè)銀行應制定中間業(yè)務內部授權制度，并報中國人民銀行備案。
商業(yè)銀行內部授權制度應明確商業(yè)銀行各級分支機構對不同類別中間業(yè)務的授權權限，應明確各級分支機構可以從事的中間業(yè)務范圍。
第二十二條 商業(yè)銀行應加強對中間業(yè)務風險的控制和管理，并應依據(jù)有關法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，建立和實施有效的風險管理制度和措施。
第二十三條 商業(yè)銀行應建立監(jiān)控和報告各類中間業(yè)務的信息管理系統(tǒng)，及時、準確、全面反映各項中間業(yè)務的開展情況及風險狀況，并及時向監(jiān)管當局報告業(yè)務經(jīng)營情況和存在的問題。
第二十四條 商業(yè)銀行應注重對中間業(yè)務中或有資產(chǎn)、或有負債業(yè)務的風險控制和管理，對或有資產(chǎn)業(yè)務實行統(tǒng)一的資本金管理；應注重對交易類業(yè)務的頭寸管理和風險限額控制；應對具有信用風險的或有資產(chǎn)業(yè)務實行統(tǒng)一授信管理。
第二十五條 商業(yè)銀行應建立中間業(yè)務內部審計制度，對中間業(yè)務的風險狀況、財務狀況、遵守內部規(guī)章制度情況和合規(guī)合法情況進行定期或不定期的審計。
第二十六條 中國人民銀行在對銀行中間業(yè)務監(jiān)督和檢查過程中，發(fā)現(xiàn)有下列情形之一的，將根據(jù)《金融違法行為處罰辦法》、《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》和有關法規(guī)進行處罰，對情節(jié)特別嚴重的，將強制停辦相關業(yè)務，取消負直接領導責任的高級管理人員的任職資格。
（一）未經(jīng)中國人民銀行批準或予以備案，擅自開辦中間業(yè)務；
（二）開辦業(yè)務過程中，違反了國家法律法規(guī)，危害了國家和公眾利益；
（三）開辦業(yè)務過程中，逃避中國人民銀行監(jiān)督檢查；
（四）開辦業(yè)務過程中，存在不正當競爭行為；
（五）業(yè)務經(jīng)營過程中，未嚴格執(zhí)行操作規(guī)程和內部控制制度，內控混亂，造成嚴重風險及實際重大資金損失；
（六）中國人民銀行認定需要進行處理的其他情形。
第二十七條 銀行在業(yè)務經(jīng)營過程中，存在本暫行規(guī)定第二十六條以外的其他違法違規(guī)行為，或者違反本暫行規(guī)定的其他條款，中國人民銀行將依據(jù)有關法律、法規(guī)和規(guī)章進行處理。
第二十八條 本規(guī)定由中國人民銀行負責解釋。
第二十九條 本規(guī)定自發(fā)布之日起實施。
津公網(wǎng)安備12010202000755號