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類 別：保險法規(guī)文 號：保監(jiān)發(fā)[2002]77號頒發(fā)日期：2001-08-11
地 區(qū)：全國行 業(yè)：金融業(yè)時效性：有效
各保監(jiān)辦，各壽險公司：
為規(guī)范各壽險公司人身保險新型產(chǎn)品的信息披露行為，現(xiàn)就有關(guān)問題通知如下：
一、關(guān)于人身保險新型產(chǎn)品演示利率
演示利率是公司人身保險新型產(chǎn)品對應(yīng)資產(chǎn)的未來年投資收益率假設(shè)。
保險公司應(yīng)根據(jù)過去的經(jīng)驗保守地確定人身保險新型產(chǎn)品演示利率。對于分紅保險，暫定高、中、低三個演示利率分別不得高于6％、5％、4％，現(xiàn)金紅利累積年利率不得高于3％；對于投資連結(jié)保險，暫定高、中、低三個演示利率分別不得高于7％、5％、3％，并在利益演示下，顯著位置用比正文大一號的黑體字說明該演示純粹是描述性的，不能理解為對未來的預(yù)期，實際投資收益可能出現(xiàn)負(fù)值.
在利益演示中，不能出現(xiàn)任何演示利率等比例性指標(biāo)。
二、關(guān)于人身保險新型產(chǎn)品信息披露材料備案
（一）各公司向保監(jiān)會備案產(chǎn)品信息披露材料同時，上報信息披露材料的磁盤文本文件。
（二）經(jīng)中國保監(jiān)會備案的人身保險新型產(chǎn)品說明書、保險利益測算書將在保監(jiān)會內(nèi)部網(wǎng)上公布，供各保監(jiān)辦辦理備案手續(xù)時參照。對未經(jīng)中國保監(jiān)會備案的人身保險新型產(chǎn)品說明書、保險利益測算書，保監(jiān)辦不予備案（對已經(jīng)在保監(jiān)辦備案的，應(yīng)要求保險公司重新辦理備案手續(xù)）。
（三）保險公司精算責(zé)任人、法律責(zé)任人應(yīng)切實按《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理暫行辦法》的要求履行職責(zé)，對沒有認(rèn)真履行職責(zé)的，我會將根據(jù)有關(guān)規(guī)定處理。
三、關(guān)于人身保險新型產(chǎn)品信息披露材料的使用
（一）人身保險新型產(chǎn)品說明書、保險利益測算書應(yīng)由保險公司總公司或授權(quán)的分公司統(tǒng)一印制。
（二）對于2002年5月1日后備案的人身保險新型產(chǎn)品，保險公司應(yīng)在營業(yè)場所提供產(chǎn)品說明書，供消費者查閱。
（三）各公司要切實加強產(chǎn)品信息披露材料的管理工作，對人身保險新型產(chǎn)品信息披露材料進行認(rèn)真清理，對不符合有關(guān)規(guī)定的在2002年8月15日前銷毀。未經(jīng)中國保監(jiān)會和保監(jiān)辦備案的產(chǎn)品說明書、保險利益測算書立即停止使用。對使用未經(jīng)備案的信息披露材料的，我會將根據(jù)有關(guān)規(guī)定對公司及相關(guān)責(zé)任人進行處理。
四、關(guān)于電話回訪和投訴
（一）保險公司應(yīng)根據(jù)自身代理人的素質(zhì)和管理情況，建立客戶回訪制度，回訪內(nèi)容應(yīng)包括：是否認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說明書和保單利益測算書、是否正確理解保險責(zé)任、是否正確理解自身承擔(dān)的風(fēng)險、是否了解猶豫期內(nèi)自己的權(quán)利、是否知道退?？圪M情況等，確保消費者正確了解自身權(quán)益和承擔(dān)風(fēng)險等情況。對于客戶投訴較多，處理不及時，市場反映強烈的保險公司分支機構(gòu)，保監(jiān)辦可以要求其就新簽發(fā)的人身保險新型產(chǎn)品的保單在猶豫期內(nèi)對投保人進行百分之百的電話回訪。
（二）保險公司應(yīng)認(rèn)真處理客戶投訴，保險公司和分支機構(gòu)一把手應(yīng)對客戶投訴處理工作給予高度重視。對保監(jiān)會或保監(jiān)辦批轉(zhuǎn)的投訴材料應(yīng)積極處理，并在1個月內(nèi)將處理情況向批轉(zhuǎn)機構(gòu)報告。
五、銷售投資連結(jié)保險產(chǎn)品的保險公司，必須建立投資連結(jié)保險財務(wù)核保制度，并報保監(jiān)會和保監(jiān)辦備查
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