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各保監(jiān)局、各保險(xiǎn)公司、中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會：

    根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)2005年全國整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序工作要點(diǎn)的通知》（國辦發(fā)〔2005〕19號）要求，2005年全國整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序工作的重點(diǎn)是食品藥品專項(xiàng)整治、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)、嚴(yán)厲打擊商業(yè)欺詐行為等。保險(xiǎn)業(yè)作為構(gòu)建和諧社會、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和保障人民生活的重要行業(yè)，深入開展整頓和規(guī)范市場秩序工作，對于保護(hù)廣大被保險(xiǎn)人利益、促進(jìn)保險(xiǎn)市場的健康穩(wěn)健運(yùn)行具有重要意義。為做好2005年整頓和規(guī)范保險(xiǎn)市場秩序工作（以下簡稱整規(guī)工作），現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

    一、當(dāng)前保險(xiǎn)市場存在的突出問題

    近幾年來，通過連續(xù)開展整頓和規(guī)范市場秩序工作，保險(xiǎn)市場秩序已有明顯好轉(zhuǎn)。但是，由于市場主體增加快、內(nèi)控制度落實(shí)不到位等因素，保險(xiǎn)市場長期存在的一些問題仍然沒有得到根本解決，并且出現(xiàn)了一些新的違法違規(guī)行為，嚴(yán)重地?cái)_亂了保險(xiǎn)市場秩序，突出表現(xiàn)在：

    （一）財(cái)務(wù)真實(shí)性問題。一是保費(fèi)收入不真實(shí)，主要表現(xiàn)為應(yīng)收保費(fèi)不入賬或長期掛賬，利用虛假批單退費(fèi)進(jìn)行高額返還、虛掛應(yīng)收保費(fèi)支付手續(xù)費(fèi)等。二是擅自調(diào)整會計(jì)科目，如隨意調(diào)整險(xiǎn)種保費(fèi)收入核算科目。三是準(zhǔn)備金提取不足，如對未決賠案的登記不完整、估損金額不準(zhǔn)確，財(cái)務(wù)未按業(yè)務(wù)提供的未決賠款金額計(jì)提未決賠款準(zhǔn)備金。

    （二）業(yè)務(wù)管理不規(guī)范。一是團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中存在違法違規(guī)行為，表現(xiàn)為未經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法核定擅自開展或變相開展團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；通過特別約定或地下協(xié)議改變保險(xiǎn)合同條款，團(tuán)險(xiǎn)個(gè)做或個(gè)險(xiǎn)團(tuán)做；長險(xiǎn)短做，違規(guī)退保，短期退保套現(xiàn)，退保金不回原單位。二是個(gè)險(xiǎn)存在虛假業(yè)務(wù)，主要是通過與企事業(yè)單位簽訂借款協(xié)議、與個(gè)人投保人簽訂補(bǔ)充協(xié)議及以虛假代理人名義領(lǐng)取孤兒保單續(xù)期傭金等方式制造虛假業(yè)務(wù)，形成賬外資金。

    （三）理賠難和欺詐誤導(dǎo)現(xiàn)象仍然存在。廣大被保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)理賠時(shí)拖賠、惜賠、拒賠等問題反映強(qiáng)烈。通過代理渠道銷售產(chǎn)品和銷售新產(chǎn)品過程中存在嚴(yán)重的誤導(dǎo)行為，而保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度中防誤導(dǎo)機(jī)制及執(zhí)行力方面存在不足。

    （四）中介市場違規(guī)問題比較嚴(yán)重。一是銀行代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)過高，在銀代業(yè)務(wù)中，某些公司為了爭奪市場份額，不惜成本，采用高額手續(xù)費(fèi)拓展業(yè)務(wù)，甚至在手續(xù)費(fèi)之外還許諾給銀行經(jīng)辦人員某些獎(jiǎng)勵(lì)政策。二是保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)欺詐誤導(dǎo)投保人或保險(xiǎn)公司；侵占、挪用、拖欠保費(fèi)；濫用壟斷地位、行政權(quán)力及其他不正當(dāng)手段開展業(yè)務(wù)；協(xié)助保險(xiǎn)公司作假，套取費(fèi)用；違反保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)章經(jīng)營業(yè)務(wù)。

    （五）資金運(yùn)用缺乏有效的管控機(jī)制。一是管理制度不健全，有些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)仍未按照《保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)指引》的要求，建立涵蓋投資決策、操作等環(huán)節(jié)在內(nèi)的管理制度。二是風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不完善，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對資金運(yùn)用過程中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，不能及時(shí)有效地分類、識別、量化、評估和控制。

    上述問題的存在嚴(yán)重?cái)_亂了保險(xiǎn)市場秩序，損害了廣大消費(fèi)者的合法權(quán)益，影響了保險(xiǎn)業(yè)的整體形象，阻礙了保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)快速健康協(xié)調(diào)發(fā)展。

    二、整規(guī)的總體要求

    以鄧小平理論和三個(gè)代表重要思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的十六屆四中全會、中央經(jīng)濟(jì)工作會議和全國保險(xiǎn)工作會議精神，緊密結(jié)合保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育活動(dòng)，緊緊抓住事關(guān)人民群眾切身利益和保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展的突出問題，堅(jiān)持標(biāo)本兼治、著力治本的方針，深入開展理賠難、欺詐誤導(dǎo)等專項(xiàng)治理活動(dòng)，狠抓財(cái)務(wù)真實(shí)性等問題，并采取有效措施，積極推進(jìn)誠信建設(shè)和內(nèi)控制度建設(shè)，大力改善公司治理結(jié)構(gòu)，為保險(xiǎn)業(yè)在構(gòu)建社會主義和諧社會中發(fā)揮積極作用奠定良好基礎(chǔ)。

    三、整規(guī)的基本原則

    （一）以誠信建設(shè)為基礎(chǔ)。大力推動(dòng)誠信建設(shè)是整頓和規(guī)范保險(xiǎn)市場秩序的基礎(chǔ)性工作。各單位要根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)誠信建設(shè)的通知》（保監(jiān)發(fā)2005［7］號）精神，進(jìn)一步明確中國保監(jiān)會的指導(dǎo)思想，不僅要勇于正視現(xiàn)實(shí)問題，還要認(rèn)真查找隱患和漏洞，并采取有效措施，從根本上改變保險(xiǎn)業(yè)的社會形象，為構(gòu)建和諧社會作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

    （二）整規(guī)與日常監(jiān)管相結(jié)合。整規(guī)工作作為集中打擊違法違規(guī)行為的一種手段，不是臨時(shí)性任務(wù)，要將整規(guī)工作與日常監(jiān)管有機(jī)結(jié)合起來，納入監(jiān)管的總體部署，根據(jù)不同時(shí)期、不同情況確定整規(guī)目標(biāo)，根據(jù)監(jiān)管力量和資源分配確定整規(guī)方式，綜合運(yùn)用各種監(jiān)管手段著力解決存在的突出問題。同時(shí)，要通過扎實(shí)有效的日常監(jiān)管工作，避免問題堆積和矛盾激化，確保保險(xiǎn)市場長期平穩(wěn)健康發(fā)展。

    （三）他律與自律相結(jié)合。整規(guī)工作是維護(hù)市場秩序的外部力量，要取得深入持久的效果，必須與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及行業(yè)自律相結(jié)合。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化自律意識，端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，認(rèn)真查找經(jīng)營管理中的漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，采取有效措施加以改進(jìn)，避免演化成嚴(yán)重的違法違規(guī)行為。各級保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會要切實(shí)發(fā)揮自律作用，針對當(dāng)?shù)厥袌龃嬖诘耐怀鰡栴}，及時(shí)組織簽訂自律公約，加大自律監(jiān)督、檢查及懲戒力度，鞏固和深化整規(guī)工作效果。

    （四）抓住重點(diǎn)，務(wù)求實(shí)效。整頓不是目的，而是促進(jìn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營和市場良性發(fā)展的手段。要避免將整規(guī)工作作為一種程序性工作來部署，搞一刀切，面面俱到。各地的市場情況存在很大差異，各公司的經(jīng)營管理水平也不盡相同，要實(shí)事求是地分析當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)市場的實(shí)際情況，分析本單位存在的各種問題，結(jié)合長遠(yuǎn)發(fā)展目標(biāo)，合理確定整規(guī)重點(diǎn)，確保整規(guī)措施落到實(shí)處，并取得扎實(shí)效果。

    （五）標(biāo)本兼治，著力治本。整規(guī)工作要立足于完善現(xiàn)代保險(xiǎn)市場體系，建立長期穩(wěn)健運(yùn)行的制度基礎(chǔ)和環(huán)境基礎(chǔ)。要堅(jiān)持標(biāo)本兼治、著力治本的方針，努力完善公司法人治理結(jié)構(gòu)，認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)內(nèi)控制度，大力開展信用體系建設(shè)，不斷加強(qiáng)監(jiān)管的基礎(chǔ)性制度建設(shè)，逐步改善經(jīng)營和發(fā)展環(huán)境。

    四、整規(guī)工作的重點(diǎn)

    （一）狠抓財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)管理。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要樹立依法合規(guī)經(jīng)營意識，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，認(rèn)真抓好內(nèi)控制度的落實(shí)；加強(qiáng)單證和印章管理，加強(qiáng)核保核賠、內(nèi)部審計(jì)和財(cái)務(wù)管理；建立責(zé)任追究制度，強(qiáng)化高級管理人員的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，保險(xiǎn)公司對分支機(jī)構(gòu)和代理人的管控責(zé)任以及關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位的管理責(zé)任。在此基礎(chǔ)上，要認(rèn)真對財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)管理情況進(jìn)行自查，尤其要加大對基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)審稽核力度。各保監(jiān)局要開展專項(xiàng)整頓工作，對各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行抽查。

    （二）專項(xiàng)治理理賠難.各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要提高對專項(xiàng)整治理賠難重要性的認(rèn)識，在積極開展誠信教育、提高員工素質(zhì)的基礎(chǔ)上，以方便廣大消費(fèi)者為原則優(yōu)化流程，避免出現(xiàn)展業(yè)理賠兩張臉的情況。對于消費(fèi)者投訴中反映的問題要迅速查辦，并采取措施進(jìn)行整改，把提高理賠質(zhì)量作為規(guī)范經(jīng)營和提高公司競爭力的核心內(nèi)容來抓。保監(jiān)會將指導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會從反映最強(qiáng)烈的機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等理賠服務(wù)方面入手，明確承諾理賠服務(wù)的時(shí)間、程序、標(biāo)準(zhǔn)等，逐步制定行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，向社會公開承諾，并通過簽訂自律公約等形式，在全行業(yè)普遍推行。各保監(jiān)局要密切注意市場動(dòng)向，認(rèn)真聽取群眾反映，發(fā)現(xiàn)此類問題要對有關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行整改。

    （三）大力整治欺詐誤導(dǎo)。各保險(xiǎn)公司要規(guī)范展業(yè)流程和方式，認(rèn)真做好客戶回訪工作；強(qiáng)化對保險(xiǎn)營銷員的管控責(zé)任，嚴(yán)格內(nèi)部管理制度；認(rèn)真處理客戶投訴，客觀公正地調(diào)查核實(shí)。各保監(jiān)局要對相關(guān)制度進(jìn)行核查，并繼續(xù)通過發(fā)布《投保提示》、開展保險(xiǎn)知識宣傳等方式，提高投保人的自我保護(hù)意識；對于查實(shí)的欺詐誤導(dǎo)行為，要嚴(yán)肅進(jìn)行處理；違規(guī)人員所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對違規(guī)行為負(fù)有管理責(zé)任甚至唆使其進(jìn)行誤導(dǎo)的，要一并進(jìn)行處理。

    （四）加大對中介市場的檢查力度。各保監(jiān)局要對市場反映比較突出的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)檢查，糾正其不當(dāng)行為，懲處重大違法行為。一是繼續(xù)嚴(yán)厲查處保險(xiǎn)中介從業(yè)人員欺騙投保人、侵占或挪用保費(fèi)等違法違規(guī)行為。二是通過企業(yè)自查為主、事后抽查為輔的方式，督促專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)建立完善的法人治理和內(nèi)控制度。三是在全國范圍內(nèi)對保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票的執(zhí)行情況開展專項(xiàng)檢查，進(jìn)一步落實(shí)保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票制度，規(guī)范保險(xiǎn)中介市場秩序。

    （五）完善資金運(yùn)用的機(jī)制建設(shè)。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)制定科學(xué)的保險(xiǎn)資金運(yùn)用績效評估體系，設(shè)置全面的考核指標(biāo)，確定合理的目標(biāo)收益率。保險(xiǎn)監(jiān)管部門要督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)完善資金運(yùn)用的體制機(jī)制建設(shè)，并加強(qiáng)體制機(jī)制的法規(guī)政策方面執(zhí)行情況的檢查；同時(shí)要完善保險(xiǎn)資金運(yùn)用報(bào)表體系，充分掌握保險(xiǎn)資金運(yùn)用信息，逐步建立保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，提高透明度，增強(qiáng)外部約束力。

    五、整規(guī)階段和步驟

    2005年整頓和規(guī)范保險(xiǎn)市場秩序工作將分四個(gè)階段開展，分別是準(zhǔn)備部署、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自查、監(jiān)管部門抽查和重點(diǎn)檢查、整改總結(jié)。

    （一）準(zhǔn)備部署階段

    時(shí)間：2005年6月

    內(nèi)容：各保監(jiān)局成立整規(guī)工作小組，認(rèn)真學(xué)習(xí)國務(wù)院《2005年全國整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序工作要點(diǎn)》和中國保監(jiān)會《關(guān)于開展2005年整頓和規(guī)范保險(xiǎn)市場秩序工作的通知》，結(jié)合各地區(qū)市場特點(diǎn)和存在的主要問題，確定具體的工作方案，并進(jìn)行工作部署。

    （二）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自查階段

    時(shí)間：2005年7月

    內(nèi)容：各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)成立自查自糾工作小組，對照整規(guī)重點(diǎn)和要求，有針對性地制定措施，開展自查自糾工作。

    （三）監(jiān)管部門抽查和重點(diǎn)檢查階段

    時(shí)間：2005年8月－10月

    內(nèi)容：各保監(jiān)局要確定重點(diǎn)地區(qū)和1－2家重點(diǎn)公司，依法開展現(xiàn)場檢查，避免遍地開花的做法，堅(jiān)決杜絕因檢查面過寬而無法查深查透的情況發(fā)生，力爭尋求和總結(jié)專項(xiàng)解決某類問題的規(guī)律。

    （四）整改總結(jié)階段

    時(shí)間：2005年11月

    內(nèi)容：各保監(jiān)局、各保險(xiǎn)公司要結(jié)合檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，分析原因，制定有針對性的整改措施，堵塞漏洞，并對整規(guī)工作進(jìn)行總結(jié)，于11月20日前形成總結(jié)材料，上報(bào)保監(jiān)會。

    請各保監(jiān)局將此通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和各保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會、保險(xiǎn)學(xué)會。