各市、州、縣人民政府，省政府各部門：

人民銀行武漢分行、省經(jīng)信委、省財(cái)政廳、省政府金融辦、省商務(wù)廳、省國資委、湖北銀監(jiān)局、湖北外匯管理局聯(lián)合擬定的《湖北省小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項(xiàng)行動工作實(shí)施方案(2017-2019年)》已經(jīng)省人民政府同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

2017年9月22日

湖北省小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項(xiàng)行動工作實(shí)施方案(2017-2019年)

人民銀行武漢分行 省經(jīng)信委 省財(cái)政廳 省政府金融辦

省商務(wù)廳 省國資委 湖北銀監(jiān)局 湖北外匯管理局

為有效緩解我省小微企業(yè)融資難，更好地發(fā)揮金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用，根據(jù)中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、國務(wù)院國有資產(chǎn)管理委員會、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和國家外匯管理局七部委聯(lián)合印發(fā)的《小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項(xiàng)行動工作方案(2017-2019年)》(銀發(fā)[2017]104號)精神，結(jié)合湖北省實(shí)際，制定本實(shí)施方案。

一、總體思路

全面貫徹落實(shí)國務(wù)院和省委、省政府關(guān)于金融支持小微企業(yè)健康發(fā)展的政策措施，建立健全多方聯(lián)動、分工協(xié)作的工作機(jī)制，充分發(fā)揮人民銀行征信中心應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(以下簡稱平臺)等金融基礎(chǔ)設(shè)施的作用，大力推動供應(yīng)鏈核心企業(yè)以系統(tǒng)對接的方式帶動供應(yīng)鏈上的企業(yè)整體加入平臺，支持小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)和其他融資服務(wù)機(jī)構(gòu)擴(kuò)大應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)規(guī)模，構(gòu)建供應(yīng)鏈上下游企業(yè)互信互惠、協(xié)調(diào)發(fā)展的生態(tài)環(huán)境，優(yōu)化商業(yè)信用環(huán)境，促進(jìn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性互動發(fā)展。

二、主要目標(biāo)

(一)小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資長效機(jī)制初步建立。平臺推廣應(yīng)用機(jī)制不斷完善，供應(yīng)鏈核心企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)與平臺對接順暢，初步形成全流程、高效率的線上應(yīng)收賬款融資模式，應(yīng)收賬款融資渠道日益豐富，應(yīng)收賬款融資逐步成為全省小微企業(yè)融資的主要方式之一。

(二)小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資規(guī)模穩(wěn)步增長。平臺推廣應(yīng)用成效明顯，2017－2019年全省小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資規(guī)模每年保持不低于20％的增長速度。2019年底，全省實(shí)現(xiàn)60家以上核心企業(yè)加入平臺，帶動供應(yīng)鏈上小微企業(yè)依托平臺實(shí)現(xiàn)年度在線融資規(guī)模達(dá)到300億元以上，應(yīng)收賬款融資年度總?cè)谫Y規(guī)模達(dá)到2000億元。

(三)企業(yè)商業(yè)信用環(huán)境明顯優(yōu)化。依托平臺進(jìn)一步拓展企業(yè)商業(yè)信用信息采集渠道，完善企業(yè)信用檔案，建立健全守信激勵和失信懲戒機(jī)制，初步形成企業(yè)債務(wù)及時還款約束機(jī)制，促使惡意拖欠賬款行為明顯減少，有效緩解企業(yè)間“三角債”問題，提高全省企業(yè)資金運(yùn)營效率。

三、工作任務(wù)及職責(zé)分工

(一)組織開展應(yīng)收賬款融資宣傳推廣活動。

1.加強(qiáng)對應(yīng)付賬款較多的國有大企業(yè)、大型民營企業(yè)、大型零售企業(yè)等供應(yīng)鏈核心企業(yè)的宣傳培訓(xùn)，引導(dǎo)供應(yīng)鏈核心企業(yè)提高供應(yīng)鏈管理意識和水平，以增強(qiáng)供應(yīng)鏈粘度，擴(kuò)大應(yīng)收賬款融資知曉度。(省國資委、省經(jīng)信委、省商務(wù)廳、人民銀行武漢分行)

2.向小微企業(yè)普及應(yīng)收賬款融資知識，加大對平臺服務(wù)小微企業(yè)融資的宣傳推廣應(yīng)用力度。(省經(jīng)信委、人民銀行武漢分行)

3.多方聯(lián)動，共同全方位開展組織、宣傳、動員活動，促進(jìn)更多國有大企業(yè)、大型民營企業(yè)、大型零售企業(yè)等供應(yīng)鏈核心企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)保理公司、信用擔(dān)保與信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等融資服務(wù)機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)，主動在平臺注冊、開通用戶，打通小微企業(yè)通過平臺實(shí)現(xiàn)融資的“入口”，夯實(shí)平臺推廣應(yīng)用的社會基礎(chǔ)。(省國資委、省經(jīng)信委、省商務(wù)廳、人民銀行武漢分行、湖北銀監(jiān)局)

(二)大力推動供應(yīng)鏈核心企業(yè)加入平臺。

積極組織動員國有大企業(yè)、大型民營企業(yè)、大型零售企業(yè)等供應(yīng)鏈核心企業(yè)以系統(tǒng)對接的方式加入平臺，實(shí)現(xiàn)應(yīng)付賬款及時、自動、批量上傳與確認(rèn)，為供應(yīng)鏈上小微企業(yè)依托平臺開展應(yīng)收賬款在線融資提供便利和基礎(chǔ)，以點(diǎn)帶鏈，以鏈帶面，形成規(guī)模業(yè)務(wù)模式和示范效應(yīng)，惠及更多的小微企業(yè)融資。

1.大力推動湖北省內(nèi)國有大型企業(yè)(集團(tuán))及其成員企業(yè)加入平臺，及時、主動推送應(yīng)付賬款信息，具備技術(shù)條件的應(yīng)以系統(tǒng)對接的方式加入平臺，實(shí)現(xiàn)應(yīng)付賬款信息及時、自動、批量上傳。原則上，除資本運(yùn)營管理類以及金融類的國有企業(yè)外，各地其他類型的國有企業(yè)均應(yīng)加入平臺。(省國資委)

2.大力推動湖北省內(nèi)大型零售企業(yè)加入平臺，原則上，省內(nèi)年度銷售規(guī)模前15位的大型零售企業(yè)應(yīng)加入平臺。(省商務(wù)廳)

3.重點(diǎn)推動湖北省內(nèi)年度應(yīng)付賬款超過5億元的大型民營企業(yè)加入平臺。(省經(jīng)信委、人民銀行武漢分行)

(三)大力支持政府采購供應(yīng)商依法依規(guī)開展融資。

1.推動地方政府為中小企業(yè)開展政府采購項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)提供便利，加強(qiáng)政銀企對接，鼓勵中小企業(yè)在簽署政府采購合同前明確融資需求，在簽署合同時注明收款賬號等融資信息。(省財(cái)政廳、省經(jīng)信委、人民銀行武漢分行、省政府金融辦)

2.政府采購部門應(yīng)依法在政府采購指定媒體上公開政府采購合同等信息，確保相關(guān)信息真實(shí)、公開、有效。各級財(cái)政部門應(yīng)加大對政府采購信息公開情況的監(jiān)督檢查。(省財(cái)政廳)

3.金融機(jī)構(gòu)開展融資服務(wù)時，要及時通過在中國政府采購網(wǎng)和中國湖北政府采購網(wǎng)核對合同信息等方式確認(rèn)合同真實(shí)性，原則上不得另行要求供應(yīng)商提供擔(dān)保。(人民銀行武漢分行、湖北銀監(jiān)局)

(四)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)等資金提供方依托平臺優(yōu)化應(yīng)收賬款融資服務(wù)。

1.督導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)完善應(yīng)收賬款融資管理制度，優(yōu)化應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)流程，改進(jìn)小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制，建立健全內(nèi)部考核激勵機(jī)制，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)服務(wù)，擴(kuò)大小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資規(guī)模。(人民銀行武漢分行、湖北銀監(jiān)局)

2.督導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)等資金提供方依托平臺加快建立健全在線應(yīng)收賬款融資流程及業(yè)務(wù)系統(tǒng)，及時回應(yīng)企業(yè)通過平臺推送的融資需求信息，在做好貿(mào)易背景真實(shí)性調(diào)查基礎(chǔ)上，合理確定融資期限和授信額度；加強(qiáng)貸款管理和企業(yè)現(xiàn)金流監(jiān)管，通過平臺確定回款路徑，及時鎖定債務(wù)人到期付款現(xiàn)金流。(人民銀行武漢分行、湖北銀監(jiān)局)

3.通過國有大型企業(yè)集團(tuán)所屬財(cái)務(wù)公司對其集團(tuán)公司加大平臺推廣應(yīng)用的宣傳、動員力度，推動集團(tuán)公司以系統(tǒng)對接的方式加入平臺，開展線上供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款融資。(湖北銀監(jiān)局)

4.鼓勵、支持出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、融資租賃公司和商業(yè)保理公司依托平臺更好地為小微企業(yè)提供專業(yè)化的應(yīng)收賬款融資服務(wù)，積極拓展貿(mào)易融資、保單融資、銷售分戶賬管理、客戶資信調(diào)查與評估、應(yīng)收賬款管理與催收等綜合服務(wù)。(省商務(wù)廳)

5.鼓勵、支持信用擔(dān)保、信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托平臺參與應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)，協(xié)助確認(rèn)應(yīng)收賬款真實(shí)性，合理控制應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)。(人民銀行武漢分行、省經(jīng)信委、湖北銀監(jiān)局)

6.整合湖北省中小企業(yè)公共服務(wù)平臺中的投融資服務(wù)平臺(以下簡稱投融資平臺)與應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺的資源，實(shí)現(xiàn)技術(shù)對接、數(shù)據(jù)互通、信息共享，支持投融資平臺為應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺推送符合條件的企業(yè)融資需求，鼓勵在投融資平臺注冊的應(yīng)收賬款類服務(wù)機(jī)構(gòu)在應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺注冊登記，共同做好應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的推廣。(人民銀行武漢分行、省經(jīng)信委)

(五)推進(jìn)應(yīng)收賬款質(zhì)押和轉(zhuǎn)讓登記。

1.不斷優(yōu)化面向金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)保理公司等應(yīng)收賬款融資主體的登記和查詢服務(wù)，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)保理公司等資金提供方根據(jù)《物權(quán)法》《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》等相關(guān)規(guī)定辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押查詢、登記，確認(rèn)相關(guān)權(quán)利，進(jìn)一步健全應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示制度。支持應(yīng)收賬款融資主體開展金融產(chǎn)品和融資方式創(chuàng)新，在人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記系統(tǒng)辦理保理項(xiàng)下小微企業(yè)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記、資產(chǎn)證券化項(xiàng)下小微企業(yè)應(yīng)收賬款類基礎(chǔ)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓登記、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易項(xiàng)下小微企業(yè)應(yīng)收賬款類資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓登記，避免權(quán)利沖突，防范交易風(fēng)險(xiǎn)。(人民銀行武漢分行)

2.借鑒天津市經(jīng)驗(yàn)，推動湖北省高級人民法院出臺相關(guān)指導(dǎo)意見，明確通過人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記系統(tǒng)登記公示的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓、保證金質(zhì)押、存貨和倉單質(zhì)押等業(yè)務(wù)在湖北省轄內(nèi)的司法效力，為進(jìn)一步擴(kuò)大小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資提供司法制度保障。(人民銀行武漢分行、省經(jīng)信委)

(六)優(yōu)化企業(yè)商業(yè)信用環(huán)境。

1.加強(qiáng)企業(yè)信用體系建設(shè)，引導(dǎo)企業(yè)通過平臺每月報(bào)送債務(wù)人付款信息，豐富企業(yè)信用檔案，建立應(yīng)收賬款債務(wù)人及時還款的約束機(jī)制，規(guī)范應(yīng)收賬款履約行為，推動優(yōu)化社會整體商業(yè)信用環(huán)境。(人民銀行武漢分行、省經(jīng)信委)

2.組織、動員加入平臺的國有大企業(yè)、大型民營企業(yè)、大型零售企業(yè)等供應(yīng)鏈核心企業(yè)及時上傳、確認(rèn)應(yīng)付賬款信息，按時履行付款義務(wù)。推動建立健全守信激勵和失信懲戒機(jī)制，夯實(shí)商業(yè)信用環(huán)境基礎(chǔ)。(人民銀行武漢分行、省經(jīng)信委、省國資委、省商務(wù)廳)

四、保障措施

(一)建立部門聯(lián)席會議制度，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。

建立由人民銀行武漢分行、省經(jīng)信委為召集人，省政府金融辦、省財(cái)政廳、省國資委、省商務(wù)廳、湖北銀監(jiān)局等部門共同參與的聯(lián)席會議制度，加強(qiáng)工作組織協(xié)調(diào)，制定工作方案，明確職責(zé)分工，定期研究、協(xié)調(diào)解決工作中出現(xiàn)的困難和問題，通報(bào)工作進(jìn)展。各地應(yīng)比照建立聯(lián)席會議制度，推進(jìn)工作落實(shí)。

(二)建立核心企業(yè)名單制，加強(qiáng)督辦落實(shí)。

依托平臺幫助小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款融資的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是供應(yīng)鏈核心企業(yè)加入平臺并主動確認(rèn)應(yīng)付賬款信息。由各地聯(lián)席會議部門及金融機(jī)構(gòu)，對當(dāng)?shù)睾诵钠髽I(yè)進(jìn)行摸底調(diào)查，建立加入平臺的核心企業(yè)名單制，依據(jù)各部門對核心企業(yè)監(jiān)管的關(guān)聯(lián)度、各金融機(jī)構(gòu)與核心企業(yè)的業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度，逐戶確定主要督辦部門和主辦金融機(jī)構(gòu)，并擬定加入平臺的工作方案和進(jìn)度安排，定期通報(bào)工作進(jìn)展情況，督辦落實(shí)。

(三)完善政策支持和系統(tǒng)保障，加強(qiáng)正向激勵。

各地人民銀行要加強(qiáng)信貸指導(dǎo)，結(jié)合小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向評估，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的信貸投放，對積極加入平臺的核心企業(yè)，通過支持其開展外匯資金集中運(yùn)營管理，降低核心企業(yè)成本。對在平臺開展應(yīng)收賬款融資服務(wù)的非銀行融資機(jī)構(gòu)，各地人民銀行應(yīng)優(yōu)先支持其接入征信系統(tǒng)，鼓勵、支持其通過銀行間債券市場開展應(yīng)收賬款資產(chǎn)證券化融資。

各地銀監(jiān)部門要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立健全應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、保理業(yè)務(wù)制度，加強(qiáng)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)監(jiān)管，引導(dǎo)、鼓勵金融機(jī)構(gòu)通過平臺擴(kuò)大應(yīng)收賬款融資規(guī)模，支持小微企業(yè)發(fā)展。

各地國有資產(chǎn)管理部門要探索將國有企業(yè)加入平臺的進(jìn)展情況、幫助供應(yīng)鏈小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款融資的成效，納入企業(yè)社會責(zé)任考評和企業(yè)負(fù)責(zé)人績效考核，引導(dǎo)國有企業(yè)帶頭履行社會責(zé)任，樹立誠信典范。

各地商務(wù)主管部門要優(yōu)先將加入平臺的大型實(shí)體零售企業(yè)列入向商務(wù)部推薦的重點(diǎn)零售企業(yè)名單，優(yōu)先支持其創(chuàng)新轉(zhuǎn)型。

對加入平臺的核心企業(yè)、小微企業(yè)，各地財(cái)政、經(jīng)信部門要優(yōu)先列為扶持對象，優(yōu)先給予政策、資金、技術(shù)等方面的支持。

(四)開展工作監(jiān)測和通報(bào)，加強(qiáng)責(zé)任落實(shí)。

各地人民銀行、經(jīng)信部門要加強(qiáng)與相關(guān)部門的協(xié)調(diào)溝通，積極開展對本地金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和監(jiān)測，動態(tài)跟蹤本地應(yīng)收賬款融資工作進(jìn)展情況，及時向當(dāng)?shù)卣畢R報(bào)。要會同相關(guān)部門建立工作定期通報(bào)制度，加強(qiáng)督導(dǎo)，及時總結(jié)平臺推廣應(yīng)用的成功案例，加大示范典型宣傳力度，營造良好的推廣應(yīng)用環(huán)境。各地每年1月10日前將上年度工作情況和本年度工作計(jì)劃報(bào)送人民銀行武漢分行和省經(jīng)信委。