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1.什么是條碼支付？

條碼支付業(yè)務(wù)，是指銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)用條碼技術(shù)，實(shí)現(xiàn)收付款人之間貨幣資金轉(zhuǎn)移的業(yè)務(wù)活動(dòng)。條碼支付業(yè)務(wù)包括付款掃碼和收款掃碼：

（1）付款掃碼，可以簡(jiǎn)單理解為由付款方掃碼，即付款人通過(guò)移動(dòng)終端識(shí)讀收款人展示的條碼完成支付。

（2）收款掃碼，可以簡(jiǎn)單理解為由收款方掃碼，即收款人通過(guò)移動(dòng)終端識(shí)讀付款人展示的條碼完成支付。

2.條碼服務(wù)的提供方

（1）銀行提供的條碼支付服務(wù)

（2）支付機(jī)構(gòu)提供的條碼支付服務(wù)

①支付機(jī)構(gòu)向客戶提供基于條碼技術(shù)付款服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可。

②支付機(jī)構(gòu)為實(shí)體特約商戶和網(wǎng)絡(luò)特約商戶提供條碼支付收單服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)分別取得銀行卡收單業(yè)務(wù)許可和網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可。

（3）便民支付服務(wù)

便民支付服務(wù)，由中國(guó)銀聯(lián)攜手各商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)共同開發(fā)建設(shè)、共同維護(hù)運(yùn)營(yíng)。

（4）第四方支付（聚合支付）

由提供聚合支付服務(wù)的機(jī)構(gòu)或銀行提供，其通過(guò)一個(gè)移動(dòng)終端掃描不同銀行或支付機(jī)構(gòu)提供的付款條碼完成資金結(jié)算，或者將不同機(jī)構(gòu)的二維碼聚合為一個(gè)二維碼，實(shí)現(xiàn)付款人（消費(fèi)者）可以選擇使用不同銀行或支付機(jī)構(gòu)的APP掃碼完成付款。

3.條碼支付的交易驗(yàn)證

條碼支付業(yè)務(wù)可以組合選用下列3種要素進(jìn)行交易驗(yàn)證：

（1）僅客戶本人知悉的要素，如靜態(tài)密碼等；

（2）僅客戶本人持有并特有的，不可復(fù)制或者不可重復(fù)利用的要素，如經(jīng)過(guò)安全認(rèn)證的數(shù)字證書、電子簽名，以及通過(guò)安全渠道生成和傳輸?shù)囊淮涡悦艽a等；

（3）客戶本人生物特征要素，如指紋等。

4.條碼支付的限額

根據(jù)交易驗(yàn)證方式和風(fēng)險(xiǎn)防范能力的不同，條碼支付有4種限額要求，詳見下表：

5.收款掃碼服務(wù)禁止使用靜態(tài)條碼

銀行、支付機(jī)構(gòu)提供收款掃碼服務(wù)的，應(yīng)使用動(dòng)態(tài)條碼，設(shè)置條碼有效期、使用次數(shù)等方式，防止條碼被重復(fù)使用導(dǎo)致重復(fù)扣款，確保條碼真實(shí)有效。

6.特約商戶管理

（1）銀行、支付機(jī)構(gòu)拓展特約商戶應(yīng)落實(shí)實(shí)名制規(guī)定，嚴(yán)格審核特約商戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證明文件，以及法定代表人或負(fù)責(zé)人的有效身份證件等申請(qǐng)材料，確認(rèn)申請(qǐng)材料的真實(shí)性、完整性、有效性，并留存申請(qǐng)材料的影印件或復(fù)印件。

（2）小微商戶

①對(duì)依據(jù)法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定免于辦理工商注冊(cè)登記的實(shí)體特約商戶（小微商戶），可以通過(guò)審核商戶主要負(fù)責(zé)人身份證明文件和輔助證明材料為其提供條碼支付收單服務(wù)。輔助證明材料包括但不限于營(yíng)業(yè)場(chǎng)所租賃協(xié)議或者產(chǎn)權(quán)證明、集中經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所管理方出具的證明文件等能夠反映小微商戶真實(shí)、合法從事商品或服務(wù)交易活動(dòng)的材料。

②以同一個(gè)身份證件在同一家銀行、支付機(jī)構(gòu)辦理的全部小微商戶基于信用卡的條碼支付收款金額日累計(jì)不超過(guò)1000元、月累計(jì)不超過(guò)1萬(wàn)元。

7.風(fēng)險(xiǎn)管理措施

（1）銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、處理可疑交易信息及風(fēng)險(xiǎn)事件；

（2）評(píng)估業(yè)務(wù)相關(guān)的洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，采取與風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)的管控措施；

（3）對(duì)特約商戶進(jìn)行檢查、評(píng)估，并結(jié)合特約商戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及交易類型等因素，設(shè)置或與其約定單筆及日累計(jì)交易限額；

（4）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的特約商戶，應(yīng)采用強(qiáng)化交易監(jiān)測(cè)、建立特約商戶風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、延遲清算等風(fēng)險(xiǎn)管理措施；

（5）確?？蛻羯矸莼蛸~戶信息安全，防止泄露，并根據(jù)收付款不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景設(shè)置條碼有效性和使用次數(shù)；

（6）充分披露條碼支付業(yè)務(wù)產(chǎn)品類型、辦理流程、操作規(guī)程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等信息，明確業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及相關(guān)責(zé)任承擔(dān)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)損失賠付方式及操作方式。

8.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系

銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立條碼支付交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑交易，并采取阻斷交易、聯(lián)系客戶核實(shí)交易等方式防范交易風(fēng)險(xiǎn)。

9.風(fēng)險(xiǎn)事件

銀行、支付機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)特約商戶發(fā)生疑似套現(xiàn)、洗錢、恐怖融資、欺詐、留存或泄露賬戶信息等風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)對(duì)特約商戶采取延遲資金結(jié)算、暫停交易、凍結(jié)賬戶等措施，并承擔(dān)因未采取措施導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任；發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

說(shuō)明：本文為東奧會(huì)計(jì)在線原創(chuàng)文章，以上《經(jīng)濟(jì)法》專業(yè)知識(shí)內(nèi)容摘自東奧黃潔洵老師精講基礎(chǔ)班講義，僅供考生學(xué)習(xí)使用，禁止任何形式的轉(zhuǎn)載。